Есть много разных инструментов инвестиций, и начинающие инвесторы часто выбирают что-то простое и понятное: покупают акции или облигации. А менее популярные и чуть более сложные инструменты остаются без должного внимания, хотя способны принести в 2–3 раза больше прибыли.
Сегодня поговорим об инвестициях в займы под залог. Рассказываем, что это такое, как они работают и сколько чистой прибыли можно на них получать.
Как работают инвестиции в займы под залог
Схема получения прибыли от инвестиций в займы простая:
- Находите человека, которому нужны деньги и который готов взять в долг у частного инвестора, оформив документы о залоге.
- Договариваетесь с ним об условиях. Какой будет процент, какая получится общая сумма переплаты, какими частями и когда он вернет долг.
- Оформляете документы. Можно сделать отдельно договор займа и договор залога, а можно составить один документ.
- Регистрируете обременение на предмет залога. Сделать это можно у нотариуса или в Росреестре через МФЦ.
- Получаете прибыль: заемщик возвращает сумму долга и проценты по нему.
Если заемщик по каким-то причинам не может вернуть долг, вы ничего не теряете и все равно получаете прибыль. В этом случае идете в суд или к нотариусу, продаете предмет залога и забираете причитающиеся вам деньги: сумму долга и проценты по нему.
На первый взгляд все просто, но на самом деле в заработке на инвестициях в займы есть свои нюансы. Первый — то, что придется тратить много времени.
Что придется делать, чтобы инвестировать в займы под залог
Искать заемщиков. Да, они не придут сами, если вы не появитесь в их поле зрения. Чтобы получать стабильный поток заявок от потенциальных заемщиков, нужно рекламировать себя: размещать объявления на форумах, выкладывать посты в социальных сетях или запускать рекламу. И если решитесь на рекламу, учтите, что для получения качественных заявок понадобятся большие затраты — ежемесячный бюджет около 100 000 ₽.
Проверять заемщиков. Выдавать деньги всем подряд не стоит: велик риск того, что в конце концов придется тратить все свободное время на суды с теми, кто не возвращает долг. Лучше проверять заемщиков: оценивать их доход и смотреть, нет ли начатого дела о банкротстве или долга, зарегистрированного у судебных приставов.
Составлять документы. Да, если не хотите обращаться к нотариусу, их тоже придется делать самостоятельно. Мало будет просто скачать шаблон из интернета — придется внимательно перепроверить каждый пункт, прописать все нюансы условий договора, внести правильные данные о вас, заемщике, предмете залога. Без подготовки это может быть сложно.
Регистрировать обременение. Опять же, если не планируете обращаться к нотариусу, регистрировать обременение на предмет залога надо будет самому. А для этого придется сходить в МФЦ как минимум два раза: чтобы подать документы в Росреестр, а потом — чтобы получить выписку из ЕГРН, подтверждающую обременение в вашу пользу.
Ходить по судам. Если заемщик не сможет вернуть деньги, вам придется обращаться в суд и присутствовать на заседаниях, чтобы доказать свою правоту. Если договор был заверен у нотариуса, можно миновать суд и сразу обратиться к приставам, но на это тоже нужно время.
Продавать имущество. Когда суд разрешит взыскать с заемщика долг, придется делать фотографии, составлять текст объявлений, размещать их на разных площадках. А потом принимать звонки и организовывать показы. И все равно быстро продать предмет залога не всегда удается.
Инвестиции в займы под залог — как вторая работа, если планируете серьезно зарабатывать на них. А еще в них есть риски.
Какие риски есть в инвестициях в займы
Заемщик может не вернуть деньги, поэтому вы берете залог: даже если такое произойдет, просто продадите его имущество. Заемщик может попытаться продать имущество сам, поэтому вы регистрируете обременение и нивелируете этот риск: без вашего одобрения никакие сделки не пройдут. Гораздо страшнее другие риски:
Денег с продажи не хватит на покрытие расходов. Такое может произойти, если, например, дать в долг 2 млн ₽ и взять в качестве залога жилье стоимостью 2,2 млн ₽. Чтобы переоформить его, понадобится 50 000 ₽, а продавать вы его будете за 2 млн ₽, чтобы быстрее найти покупателя. И получится, что вернете даже не весь долг, не говоря уже о процентах.
Чтобы такого не происходило, правильно оценивайте залог. И выдавайте деньги, только если рыночная стоимость залога как минимум на 50% больше суммы займа. Тогда даже с учетом скидки и расходов на переоформление получите и сумму долга, и проценты (чистую прибыль) по нему.
С имуществом что-то случится. Например, автомобиль может попасть в ДТП так, что его невозможно будет отремонтировать. Частный дом может сгореть, а квартира — пострадать от прорыва трубы у соседа сверху или от взрыва бытового газа. Продать их по прежней цене уже не получится.
Чтобы такого не происходило, оформляйте страховку на предмет залога. Тогда даже если с ним что-то случится, страховая компания выплатит деньги, и вы все равно получите обратно деньги и проценты.
Продать имущество будет сложно. Такое произойдет, если заемщик откажется покидать квартиру или передавать вам автомобиль. Или если в недвижимости будут прописаны несовершеннолетние, которым некуда выписаться.
Чтобы такого не происходило, проверяйте юридическую чистоту залога. И заранее обговаривайте с заемщиком возможность его продажи: обсудите, как и что будете делать в случае, если у него не получится вернуть деньги.
Сколько можно зарабатывать на инвестициях в займы под залог
Процентную ставку устанавливаете вы, поэтому теоретически можете зарабатывать сколько угодно: и 1%, и 30% годовых. Конечно, лучше выставлять большой процент, но помните, что заемщики тоже ищут выгоду и не будут переплачивать в 2–3 раза, если смогут взять более выгодный займ в банке. На слишком высокий процент согласятся только те, у кого безвыходная ситуация и кому срочно нужны деньги.
В среднем инвесторы зарабатывают 10–15% годовых, если занимаются всем самостоятельно. То есть если вложить в этот инструмент 10 млн ₽, каждый год можно получать 1–1,5 млн ₽ чистой прибыли. Или больше, если реинвестировать доход.
Для сравнения: прибыль по облигациям обычно составляет 6–10%, по депозитам — до 5%, по ОМС — в зависимости от стоимости драгметаллов. Да, активная торговля на фондовом рынке может принести больше: 20–30% в год, но для нее нужны серьезные знания, а риски намного выше.
Если вы хотите спокойно инвестировать в займы и получать стабильный доход, не тратя при этом много времени, обращайтесь в наш Фонд Бридж. Мы помогаем инвесторам:
- сами находим заемщиков, проверяем их платежеспособность и предлагаем готовые сделки;
- ищем займы, в которых сумма долга не более 50% от рыночной стоимости предмета залога;
- страхуем предмет залога;
- сами оформляем документы, регистрируем обременение и, если понадобится, будем вести дело в суде.
Доходность от инвестирования с нами — 10-22% годовых. При этом вам не нужно почти ничего делать: только подписывать документы, можно даже удаленно.