Всем привет и добро пожаловать в мой блог, посвященный финансам и инвестициям. Здесь я освещаю свои результаты инвестирования, рассказываю обо всех трудностях, успехах и неудачах, делюсь опытом, каким бы он ни был. Также я пишу ВКонтакте и Telegram, если читать там вам удобнее, то wellcome.
Введение
Ранее в своих публикациях я не раз упоминал, что значительную часть моего инвестиционного портфеля (около 10%) составляют краудлендинг-инвестиции.
Что такое краудлендинг, как на этом зарабатывать и какие риски существуют - об этом всем я писал ранее, рекомендую к прочтению эти посты:
Часть 1.Что такое краудлендинг
Часть 2. Риск дефолта заемщиков
Часть 3. Выбор инвест-площадки
Часть 4. Доходность краудлендинг инвестирования
Сегодня же я расскажу о сервисе краудлендинг-инвестирования, которым пользуюсь сам. Это компания JetLend. Будет небольшой разбор компании, результаты моего инвестирования, скриншоты личного кабинета и общие впечатления после 5 месяцев инвестирования.
О компании JetLend
Компания юридически базируется в г. Москва и является резидентом инновационного центра "Сколково". Свою деятельность JetLend ведет с осени 2019 г., когда она вышла на рынок и запустила свой продукт в режиме бета-тестирования. Но полноценно компания начала раскручиваться уже в 2020-ом, и несмотря на то, что этот год был очень непростым и стал настоящим вызовом для многих стартапов, компания справилась и продолжила свое развитие.
В начале 2021 JetLend была включена в реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ. Если честно, про компанию я слышал давно, но ждал именно этого события, чтобы начать инвестирование. Ведь включение в реестр ЦБ РФ подразумевает проверку деятельности компании и юридических вопросов со стороны государства.
Публичность компании
У компании есть современный сайт, на котором представлена вся основная информация, нормативные документы и даже список сотрудников.
Согласно информации на сайте, в компании работает около 20 человек, а генеральным директором является Роман Хорошев, который был руководителем ВИП-офиса и ранее работал в инвестиционной компании Sberbank CIB. Все сотрудники публичны, при желании информацию можно легко найти и почитать про них. Лично я ничего «криминального» в прошлом основателей компании не смог найти.
Сам сайт постоянно обновляется, в разделе «Новости» регулярно публикуются все важные события по платформе, также JetLend имеет свой довольно скромный телеграм-канал, лично я читаю все обновления именно там.
На чем зарабатывает компания
Чтобы понимать «шкурный» интерес компании и то, насколько будут пересекаться интересы компании с интересами инвесторов, необходимо понимать суть бизнеса JetLend, иными словами — как они зарабатывают, с чего имеют выгоду.
Согласно официальным правовым документам, представленным на сайте компании, JetLend берет от 1% до 5.5% в виде комиссии от суммы займа, и эта комиссия удерживается с заемщика. Таким образом, главный интерес компании — привлекать как можно больше заемщиков на свою платформу, увеличивая свои комиссионные. А для обеспечения быстрой выдачи займов необходимо достаточное количество частных инвесторов.
Вот и получается, что компания берет комиссию с заемщиков, но для успешной работы ей требуется хороший поток желающих выдавать займы, т.е. поток частных инвесторов. А это значит, что с одной стороны компания будет дорожить своей репутацией перед инвесторами, а с другой — что не стоит расслабляться, лучше держать руку на пульсе.
Для себя я сделал вывод, что самое главное при инвестировании через JetLend — следить за качеством заемщиков и тем, как компания их проверяет. Ведь если у JetLend появится соблазн пропускать всех заемщиков без качественной проверки, все риски лягут на плечи инвесторов, ведь именно они выдают займы из своего кармана.
Поэтому я слежу за новостями компании, и тем, как они реагируют на обратную связь от частных лиц-инвесторов. И пока картина мне нравится.
Общение с сотрудниками компании
При регистрации на платформе по всем возникающим вопросам меня консультировал по телефону менеджер Владислав Воронков и непосредственно генеральный директор — Роман Хорошев. Странно конечно, что такими делами грузят гендира, но лично я был поражен степенью небезразличности к моим вопросам, готовностью ответить на все, даже самые каверзные вопросы по работе платформы. Чтобы вы понимали, один из наших разговоров по телефону продлился более 40 минут, а таких звонков было несколько.
Также меня приятно удивила прямота и открытость при общении. Владислав и Роман были всегда готовы перезвонить в удобное мне время и проконсультировать по всем вопросам, или отвечали на них в телеграм-канале. А если вопросы были с подвохом или каверзные, то отвечали как есть.
Регистрация на площадке
Процесс создания аккаунта на платформе JetLend занимает не более пары минут. Все что нужно — перейти на страницу регистрации и ввести номер мобильного телефона, к которому будет привязан аккаунт. В дальнейшем номер будет использоваться для того, чтобы подтверждать свои действия в личном кабинете.
Кстати, новым клиентам по ссылке приглашению выдается приятный бонус в виде дополнительных 4% доходности. Мелочь, а приятно, я вот на такой подарочек не попал..
Ссылка для регистрации с приветственным бонусом: КЛАЦ
После регистрации аккаунта в течение пары дней со мной связался Вячеслав Воронков и проконсультировал по дальнейшим действиям.
Перед тем как начать инвестирование необходимо пройти верификацию аккаунта — предоставить свой ИНН, паспортные данные и подождать окончания проверки. Это стандартная процедура в любой финансовой организации в рамках политики KYC (Know your client- знай своего клиента). ИНН компании нужен для того, чтобы по полученному доходу с инвестирования уплачивать 13% НДФЛ, никаких дополнительных данных в налоговую предоставлять не требуется.
Минимальная сумма инвестиций
Минимальная сумма первого пополнения на платформе JetLend — 30 000 ₽, последующие пополнения могут быть на любые суммы. Из этого можно сделать вывод о том, что компания заинтересована в привлечении капитала, а не в размножении аккаунтов с 1 000 ₽ на балансе, чтобы «попробовать».
И мне кажется такой подход оправданным, ведь платформа только развивается, тратит достаточное количество денег на рекламу, и ее целевым клиентом является инвестор, готовый регулярно вкладывать более-менее значимые суммы, а большое количество «копеечных» инвесторов напрочь убьют всю бухгалтерскую отчетность и сделает громоздким процесс выплат копеечной прибыли.
А вот как данную ситуацию комментирует генеральный директор компании:
Где и как хранятся средства инвесторов
Если очень коротко, то средства инвесторов хранятся отдельно от средств самой компании JetLend, для этого используется номинальный расчетный счет в банке-партнере Точка (ГК Открытие). Это обязательное условие ЦБ РФ, которое должно выполняться всеми инвестиционными платформами, внесенными в официальный реестр.
Таким образом, компания не имеет доступа к средствам инвесторов, а все денежные операции между заемщиками-компаниями и инвесторами осуществляются через номинальные счета. При банкротстве инвестиционной площадки средства инвесторов будут также в безопасности, т.к. JetLend к ним никакого отношения не имеет.
Процесс инвестирования
После прохождения верификации и внесения первой суммы на счет, станут доступны операции выдачи займов. Еженедельно в список заявок на получение займа попадает десяток компаний, прошедших предварительную кредитную оценку.
Если заемщик прошел финансовую и юридическую проверку, ему присваивается кредитный рейтинг и соответствующая ставка по займу, и его заявка становится доступной для инвесторов.
При желании можно принимать самостоятельное решение по каждой заявке. Есть возможность оценить финансовые показатели компании, покопаться в ее отчетности, посмотреть кредитную историю и принять решение, выдавать займ или нет, и на какую сумму (см. карусель ниже).
Если на анализ показателей заемщиков не хватает времени или знаний, можно включить режим автоинвестирования. В этом случае процесс выдачи новых займов будет происходить автоматически, согласно выбранным настройкам. Можно указать кредитный рейтинг заемщиков, которым разрешено выдавать займ, указать уровень диверсификации (максимально возможная доля займа в составе портфеля), сроки займов.
Автоинвестирование позволяет не заходить по несколько раз в день на платформу для проверки новых заявок, которые кстати разбираются очень быстро.
А теперь самое интересное! На главной страничке сайта указана вот такая интересная опция. Т.е. JetLend говорит инвесторам, что если они потерпят убытки в следствие дефолтных займов, компания готова выкупить такие кредиты и вернуть убытки!
Однако в официальных документах везде подчеркивается, что выкуп дефолтных кредитов — это лишь право платформы, но не обязанность. При общении с менеджерами я получил подтверждение этой информации, мне сказали очевидную вещь — они просто не могут не защититься от форс-мажоров, поэтому не прописывают этот обязательным условием. Мол, а если конец света, то что делать тогда.
С другой стороны меня убедили, что случаев получения убыточного результата инвесторами единичны, и случаются они в том числе в следствие плохой диверсификации портфеля, и что платформа уже несколько раз выполняла свои обязательства и выкупала дефолтные займы, покрывая убытки инвесторов.
Диверсификация портфеля
На распределение портфеля по займам уходит какое-то время, т.к. при ограничении доли на один займ, скажем в 5% от портфеля, необходимо минимум 20 заявок на займ. В моем случае примерно к концу третьей недели мой капитал полностью был «в работе», портфель распределился по более чем 25 займам.
Про важность диверсификации по займам я подробно рассказывал в цикле статей про краудлендинг, ссылки давал в самом начале. В идеале в портфеле должно быть более сотни займов, тогда доходность и потенциальные убытки по ним можно будет оценивать статистически.
Мой портфель на платформе JetLend
Я пополнял свой счет в начале Января, на сумму 40 000 ₽. Около 3 недель ушло на выдачу займов. На текущий момент в портфеле 69 займов, некоторые из них уже закрыты (выплачены полностью), все скриншоты в карусельке, листайте вправо
Общий результат портфеля по прошествии четырех с половиной месяцев:
Как вы уже поняли, я активно пользуюсь автоинвестированием, поэтому 95% портфеля находится под защитой от убытков.
Дефолтных займов по портфелю еще не было, однако это случится, рано или поздно. Задержки платежей от заемщиков были неоднократно, но через пару дней они приходили с дополнительными начисленными пени.
Буду ли я дальше инвестировать на JetLend
Я оцениваю прежде всего результаты инвестирования, они будут играть определяющую роль при принятии решения о дальнейшем инвестировании на платформе.
Учитывая высокие риски, нижняя граница целевой годовой доходности для меня является 15 %. И пока она достигается, все идет по плану. В своем инвестиционном портфеле я буду поддерживать уровень краудлендинг-инвестиций на уровне 10% от общей стоимости портфеля, чтобы не повышать общие риски по портфелю.
Спасибо за внимание! Надеюсь было полезно :)
