По поручению Президента к 1 июля Центробанк должен подготовить дополнительные меры по защите граждан от действий мошенников. Для исполнения соответствующего поручения в ЦБ РФ разрабатывается законопроект, благодаря которому возможно увеличение в несколько раз доли возврата похищенных мошенниками средств.
За прошлый год количество мошеннических операций со счетами физических и юридических лиц увеличилось на 34% по сравнению с 2019 годом (773 008 операций за 2020 год против 576 897 операций за 2019 год), а по сумме этот рост составил 52,2% составив 9 777,3 млн руб. (за аналогичный период 2019 года – 6 425,8 млн руб.). Такие данные содержатся в последнем обзоре ФинЦЕРТа (Центр мониторинга и реагирования на кибератаки в кредитно-финансовой сфере). При этом возместить пострадавшим удалось всего 11,3% (1 104,6 млн руб.) от похищенных средств, хотя годом ранее доля возврата была выше — 14,6% (935,9 млн руб.). В отчете регулятора это объяснено тем, что граждане в большинстве случаев (61,8%) сами под воздействием социальной инженерии сообщают мошенникам данные, которые необходимы для осуществления операции. С юрлицами такая обработка действует значительно реже — примерно 16% инцидентов.
Какие изменения нас ждут? Предполагается автоматическая блокировка спорной суммы на счёте злоумышленника или посредника после обращения жертвы, а также упрощённая судебная процедура без привлечения истца и ответчика.
Почему важна блокировка? По данным кредитных организаций, мошенники в 50% случаев снимают похищенные деньги в течение часа после перевода, в 47% — в течение двух-трех часов. И только в 3% инцидентов средства могут задержаться на счёте до суток. При этом злоумышленники часто пытаются запутать следы, используя целую цепочку переводов, а в качестве первого получателя — дропа (подставная личность, данные которой используются мошенниками, чтобы сохранить свою анонимность). Сейчас же у банков нет правовых оснований блокировать уже зачисленные средства ни на промежуточном, ни на конечном счёте, а также отказывать в выдаче средств. Возврат средств возможен только по судебному решению, а для этого необходимо полностью реализовать цепочку оперативно-следственных мероприятий и закрыть уголовное дело, что занимает длительный период времени.
К оперативной блокировке средств на счёте добавляется упрощённая судебная процедура, при которой и будет определена дальнейшая судьба замороженных средств, причём без необходимости присутствия на судебных заседаниях стороны истца и стороны ответчика. Решение судом будет приниматься заочно.
В настоящий момент у банков на основании Федерального закона от
07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» есть все необходимые инструменты для того, чтобы блокировать счета, по которым проводятся подозрительные операции. И чтобы добавилась возможность блокировки средств на счёте по заявлению предполагаемой жертвы достаточно прописать в законе взаимодействие между службами безопасности банков и инструмент возврата денег станет достаточно простой операцией.
А вот заочное вынесение решений для нашей правовой системы будет революционным и такой вопрос обязательно будет обсуждаться на профильных профессиональных площадках.
Безусловно интересно увидеть как будут отображены предполагаемые изменения в законе и увидят ли мошенники какие-нибудь лазейки для себя. А может это спровоцирует появление новых схем.
Мне видится, что глобально эта проблема корректировкой законов не решится. Каких-нибудь не самых «одарённых» мошенников ещё можно будет поймать, но для большинства ничего не изменится. Выведи средства, например, в биткоины, а потом уже на свою карту и никто не докажет, что эти деньги получены преступным путём.
Самый надёжный способ защиты от мошенников - не попадаться на «удочку» мошенников.