В одной из прошлых статей рассказывал, как я получил премиальное обслуживание в нескольких банках совершенно бесплатно. Получив от банков гору нужных и ненужных плюшек и привилегий.
Одним из условий получения премиума является наличие на счетах определенной суммы денег. Обычно от нескольких миллионов. Но просто так держать крупную сумму в банке я считаю как-то неправильно! И на выручку приходят брокерские счета. У некоторых банков деньги в инвестициях идут в общий зачет.
Одним из побочных эффектов долгосрочного инвестирования как раз является рост капитала. Со временем любой счет можно разогнать до требуемой планки. Что собственно у меня и произошло. Без каких-то дополнительных усилий и затрат с моей стороны, только за счет денег на брокерских счетах, Тинькофф и Открытие вознаградили меня статусом Премиум.
Мне стало интересно, где можно еще получить премиальное обслуживание, где в зачет идут остатки брокерского счета. И что интересного предлагают клиентам другие банки? Может стоит дальше направить усилия на получения Премиума у них? Для этого просто нужно будет пополнять брокерский счет у другого брокера. Теоретически, со временем можно собрать бесплатно коллекцию Премиумов разных банков с выгодными предложениями.
Под прицел, помимо Открытия и Тинькофф, попали ВТБ и Сбер. Они засчитывают брокерские счета при выдаче Премиума.
В ВТБ у меня как раз открыт ИИС (пошел 3-й год). Возможно в скором времени удасться выжать из банка что-то полезно-материальное для себя.
В Сбере у меня есть небольшая сумма на счете. Погоду она не делает. Но тем не менее, какой-то задел (очень крошечный) для увеличения капитала есть.
Итак, поехали! Рассмотрим что могут предложить банки владельцам брокерских счетов.
Премиум в Открытии и Тинькофф
Для получения бесплатного Премиума в банке достаточно нарастить брокерский счет:
- в Тинькофф - до 3 млн.;
- в Открытии - до 2 млн.
Именно по такой схеме я получил статус Премиум в Тинькофф и Открытии. Из полезного: для меня это конечно же повышенный кэшбэк по карте - 4% НА ВСЕ (одно из лучших предложений на рынке), чуть более высокая ставка для начисления процентов на остаток по вкладу и на карте (от 0,5% до 1,5% плюсом) и скидка на брокерские комиссии - плачу за все сделки 0,025% (где вы видели дешевле?)
Также в премиальный пакет входит бесплатная:
- мобильная связь;
- страховка по всему миру на всю семью;
- проходки в бизнес залы в аэропортах - в совокупности оба банка за год "наливают" мне аж 60 бесплатных посещений (Тинькофф по 4 в месяц, Открытие дает сразу - 12 в год). В путешествиях, особенно с маленькими детьми, очень нужная вещь (бесплатно поесть-попить-полежать, отправить ребенка в детскую комнату и даже принять душ - "это ли не счастье", особенно когда летишь с пересадкой).
- Плюс всякие "ненужные выгоды", типа скидок на покупку страховок, заказ такси премиум класса, которые я не использую.
Привилегия от ВТБ
Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?
Что ж, посмотрим.
Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется "Привилегия". Стоимость обслуживания - 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:
- наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы - от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
- ежемесячные траты по карте - от 75 тысяч рублей;
- поступление зарплаты на карту - от 200 000 рублей;
- 45 млн. акций ВТБ в портфеле.
К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.
Цель по ВТБ ясна - иметь брокерский счет на полтора миллиона.
И какие же привилегии дает пакет Привилегия?
Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага. Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях - все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке. Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.
Мультикарта Привилегия.
Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!
Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.
По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты - все идентично.
Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для "избранных".
Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то "куцая" - всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ можно было легко получать 3-4 и даже 5%. У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.
Идем дальше.
ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. - количество посещений увеличивается до восьми.
Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.
Помощь на дорогах, консьерж-сервис - для меня бесполезно.
Самое интересное я оставил на десерт.
Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.
У ВТБ брокера есть замечательный тариф "Мой онлайн" с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.
Если перейти на премиальное обслуживание тариф "Мой онлайн" исчезнет и автоматически вам подключат тариф "Привилегия Инвестор" с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но ... (барабанная дробь) ... абонентской платой в 150 рублей в месяц!!!
Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе "Онлайн" я бы отдал в виде комиссий - 50 рублей в месяц. На привилегированном - плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.
При переходе на тариф "Привилегия" расходы на брокерское обслуживание увеличиваются!
Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).
Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.
По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.
Подведу краткие итоги.
Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел. Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме - вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа - около $25-30 на человека).
Пакет услуг Сбербанк Премьер
Стоимость пакета Сбербанк Премьер - 2 500 рублей в месяц.
Бесплатно при выполнении любого из условий для регионов (и Москвы):
- активы более 1,5 млн. на последний день месяца (для Москвы от 2,5 млн);
- иметь от 0,5 млн. на счетах и тратить от 80 000 в месяц (Москва: 1,5 млн. + 100 тысяч);
- траты по карте от 100 000 в месяц (Москва - от 150 тысяч).
Что нам предлагает Сбер взамен?
Кэшбэк по своим картам - стандартная бонусная программа Спасибо. Ну уж нет. Я точно пас. Работать за "спасибки" не готов. У большинства банков более выгодные условия. Да и проблема "куда же мне пристроить "Сбер-Спасибо" у них отсутствует.
Посмотрел ради интереса (ссылка) куда же можно потратить "Спасибо"? Для себя не нашел ничего интересного.
Страховка на 100 000 € по всему миру на всех членов семьи без ограничения на количество.
6 проходов в квартал в бизнес залы Priority Pass.
Из интересного Сбер предлагает услугу Телемедицина. Для родителей с маленькими детьми отличная штука. Можно бесплатно проконсультироваться с врачом онлайн в любое время (в режиме 24/7). Мамочки точно бы оценили.
+4 консультации узкопрофильных специалистов в год для взрослых по записи:
- Хирург
- Офтальмолог
- Лор
- Уролог
- Невролог
- Гинеколог
- Психолог
- Гастроэнтеролог
- Дерматолог
- Диетолог
- Врач ЛФК и спортивной медицины
- Эндокринолог
- Кардиолог.
Есть еще онкострахование (на детей) и услуга консультаций с ведущими мировыми специалистами по серьезным заболеваниям (дважды в год бесплатно на семью). Тьфу-тьфу-тьфу на все это (надеюсь никогда не пригодится).
Подводим итоги
Некоторые плюшки можно ощутить только пользуясь премиальным пакетом. Для клиентов банки могут предлагать какие-то дополнительные спец. предложения.
Например, на Тинькофф в текущем году уже два раза попадал на индивидуальную акцию: бонус на пополнение брокерского счета в течении 30 дней. Банк (или брокер) - накидывал мне на счет +0,5% от суммы пополнения. Вроде бы немного. Но последний раз акция зашла очень удачно - обогатился дополнительно на несколько тысяч рублей.
По карте Тинькофф блэк за все время пользования (уже несколько лет) одна из самых выгодных категорий повышенного кэшбэка "Супермаркеты" (где дают 5% каши) мне выпадала всего один раз. После того как получил Премиум - банк давал мне "Суперы" уже три раза. Может конечно это и совпадение.
Что там по нашим баранам в итоге?
Условно выгоду от статуса Премиум можно разделить на две составляющие: проходки в бизнес залы + страховка и программы лояльности для клиентов (в первую очередь конечно же кэшбэк по картам).
Дешевле всего получить Премиум в ВТБ и Сбере - всего 1,5 млн. Правда взамен никакой дополнительной материальной выгоды при пользовании "родными" картами клиент не получит - оба банка сильно "хромают" в плане программы кэшбэк (1,5 и 0,5%). Сюда же можно включить и Тинькофф банк - со стандартной ставкой в 1%.
Безусловный кэшбэк-лидер - банк Открытие: 4% на все.
Если рассматривать карты в разрезе путешествий, то полезность будет зависеть от количества членов семьи. Если банк дает тебе 2 проходки на месяц, а вас 3-4-5 человек, то что-то тут не сходится.
Лично для моей семьи (4 человека) отлично подходит Открытие, где дают 12 проходок на год. Можно потратить хоть все за один раз. Также неплохо зашел бы Сбер с его "6 в квартал".
Тинькофф как и ВТБ стандартно дает два прохода (что на семью из +3 человек не подходит). На Тиньке, если брокерский счет разрастается до 4 млн., наливают уже по четыре проходки в месяц.
Как по мне, по совокупности всех факторов, наиболее выгодным является премиум от Открытия.
Для наглядности сделал небольшую таблицу-сравнение по основным условиям Премиум обслуживания, где лучшие-худшие условия выделил зеленым-красным цветом.
Ставьте 👍 , если статья понравилась. Если все плохо - заслуженный 👎 !!!
Есть что добавить? Не молчи! 🗣🗣🗣 Поделись в комментариях!
Подписывайтесь на мой ДЗЕН-канал про инвестиции и финхаки. Еще есть Телеграм и классический блог - Vse-dengy.ru