Как банк оценивает потенциального заёмщика? Почему одним одобряют, а другим отказывают? Какой портрет заёмщика делает его идеальным, с точки зрения банка?
На какие факторы смотрит банк? На 2 фактора, на самом деле, - портрет заёмщика и ликвидность / состояние жилья.
Ликвидность и технические характеристики предмета залога
Про последнее - здесь важно осознать, что банк проверяет, оценивает объект, на который он выдаёт ипотечный кредит.
У банков есть список технических требований, на какой объект они выдают кредиты. Вот некоторые из них:
- подключение к системам отопления, подача тепла на всю площадь жилого помещения;
- оборудование водопроводом, есть подача холодной и горячей воды;
- здание, в котором находится предмет залога НЕ должно находиться в аварийном состоянии, НЕ состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, НЕ находиться на землях сельскохозяйственного назначения.
Исходя из особенностей конкретного объекта недвижимости, возможно требование о предоставлении дополнительных документов.
Кредит можно получить далеко НЕ на каждый объект недвижимости! Это первое.
А второе, банк - это старомодная свекровь преклонного возраста, у которого есть список требований к невестке. Какой она должна быть и с каким приданым.
Список требований к заёмщику - это более 15 пунктов идеальности.
- Возраст 27-50 лет
- Стаж работы не менее 3-5 лет
- Наличие других активов в собственности
Если по какому-то пункту будет провал, это не значит, что откажут в ипотеке: будут смотреть совокупный итог. Чем ближе вы к идеальному портрет, тем выше шансы.
Я советуют оценивать свои шансы и нивелировать риски ДО того, как подаваться на одобрение. Шансы не так велики, как кажется.
Если разослать заявки веером в банки и где-то будет отказ, то отказ - будет везде.
Лучше сначала перепроверить пакет документов, проанализировать, почему отказали. проверить кредитную историю, и только затем - подаваться на одобрение снова.