Жилищный вопрос беспокоит всех, даже тех, у кого есть жилье. Эта тема часто становится предметом споров и даже семейных ссор. Попробуем разобраться, что же лучше, ипотека или аренда.
Сегодня часто можно встретить точку зрений, согласно которой ипотека рассматривается, как новый вид рабства. Различные гуру из мира финансов рекомендуют выбирать аренду, а не покупку собственного жилья. Я с этим в корне не согласен и считаю, что к решению жилищного вопроса нужно подходить индивидуально.
Вам стоит выбрать аренду если:
- вы постоянно находитесь в разъездах, ваша работа связана с переездами и командировками
- вы не верите, что сможете расплатиться за ипотеку и уверены, что в конечном счете жилье у вас отберут
- у вас уже есть сформированный большой капитал, который процентами покроет все расходы на аренду
- вы обладатель уникальной бизнес модели, которая позволит вам окупить вложения первоначального взноса и купить квартиру “за свои” уже через 1-2 года
Вам стоит выбрать ипотеку если:
- у вас есть семья и вы не планируете переезжать, как минимум, 10 лет
- вы хотите иметь свое собственное жилье и верите, что сможете за него расплатиться
- ваш доход позволяет покрыть ежемесячные расходы + платежи по ипотеке
Возможно, есть еще какие-то причины, но эти, на мой взгляд, основные. Я считаю, что нужно выбирать ипотеку, потому что ипотека поможет вам стать БОГАЧЕ. Скорее всего вы не верите сейчас своим глазам, но это так. Я успел пожить на съемной квартире и в собственной, теперь твердо уверен, что, живущему оседло, нужна своя квартира.
Роберт Кийосаки в своих книгах пишет, что квартира или дом - это пассив. И с точки зрения предпринимателя он, возможно, прав. Когда доход позволяет снимать жилье, удовлетворять свои потребности и при этом сохранять часть дохода, чтобы инвестировать и вести свой бизнес - это круто!
Но, когда доход покрывает лишь потребности и аренду - это хреново. Вы живете на квартире какого-то дяди, 10 лет платите ему за аренду, а потом он вам говорит: “До свидания! Мы решили продать квартиру.” Вы начинаете понимать, что все те деньги, которые вы ему отдали, превратились в пыль. Часть вашей жизни, которую вы потратили на заработок этих денег, тоже превратилась в пыль.
Когда вы покупаете жилье в ипотеку, то ваши ежемесячные платежи уже не растворяются в бездне времени, это взносы на актив, который впоследствии станет вашим. Если настанут трудные времена, вы всегда сможете продать квартиру, погасить остаток долга, а разницу оставить себе. Тот, кто “жил в аренду” останется с носом, а у вас будет что-то.
Отнеситесь к ипотеке, как к инвестированию
Ипотека может помочь вам стать богаче! Я нигде не встречал, чтобы кто-то про это говорил, но ипотека формирует полезные привычки. Лично меня она научила следующему:
- вести учет доходов и расходов
- заполнять налоговую декларацию, чтобы получить налоговый вычет
- сохранять часть дохода и начать платить себе (сначала я платил себе, потому что платил за свое, а не чужое жилье, потом то, что я платил банку, я стал сохранять. Еще лучше, если удастся выплачивать ипотеку и пополнять свой фонд защиты)
- живя в своей квартире, я понял, что нужно создать амортизационный счет (это средства на случай поломки техники или другой срочной, но необходимой покупки)
- ипотека стала хорошим стимулом постоянно развиваться и стремиться увеличивать доход, чтобы поскорее с ней закончить
Что бы там не говорил Роберт Кийосаки, когда вы закрываете ипотеку, квартира становится вашим активом. Пусть эти деньги заморожены и вы не получаете с них процент, в данном случае недвижимость выступает в качестве защитного актива, который, во-первых, позволяет вам сохранить вложенные в нее средства, а во-вторых, свое жилье решает ряд эмоциональных вопросов. В своем доме вы будете чувствовать себя увереннее, это даст вам ощущение того, что вы можете достигать цели, а еще вы не будете тратить время на переезды, поиск жилья, и сможете сосредоточиться на дальнейшем развитии, дальнейшем увеличении дохода и инвестировании уже в другие виды активов, которые будут работать на вас.
В конце я хочу сослаться на книгу “Самый богатый человек в Вавилоне”. В ней есть глава посвященная семи правилам обогащения. Пятое правило гласит: “Превратите свое жилище в прибыльное предприятие”. Прибыльность в данном случае не столько материальная, сколько в повышении качества жизни. Это очень важно и ценно ощущать, что ты владеешь чем-то.
Практические рекомендации
- Если вы решитесь взять ипотеку, то не стоит брать ее на минимальный срок. Поиграйте с ипотечным калькулятором, их много в интернете. Выберете такой срок, при котором ежемесячный платеж будет минимальным. Я не призываю вас выплачивать ипотеку 15 или 20 лет, но минимизация ежемесячного платежа - это ваша страховка. В жизни случаются кризисы, приходят тяжелые времена, а слишком большой платеж может стать проблемой.
- Пока доходы позволяют, вносите больший платеж, чем требуется, но опять же уменьшайте не срок, а ежемесячный платеж, так вы все больше будете уменьшать тело кредита и все больше будете становиться собственником.
- Регулярно изучайте предложения разных банков. При первой же возможности воспользуйтесь рефинансированием, чтобы снизить ипотечный процент, а значит и размер ежемесячного платежа.
- Очень круто, если на момент оформления ипотеки у вас уже будет “финансовая подушка безопасности”, если нет, выделите из ежемесячных платежей небольшую сумму для формирования фонда защиты. Чтобы было понятнее рассмотрим пример. Допустим ваш ежемесячный платеж 15 000 рублей, но вы можете вносить 20 000. Вносите 15 000 как обязательный платеж + 4 000 в качестве досрочного погашения, а 1 000 платите себе в фонд защиты.
У свободного и богатого человека должен быть свой дом!
Спасибо, что дочитали до конца. Подписывайтесь на канал, если хотите получать больше полезной информации.
Напишите в комментарии, согласны ли вы с моим подходом и как вы решали или решаете свой жилищный вопрос.