Всем привет!
Сегодня я решил поговорить о теме выгодности банкам и МФО обращаться в суды с заявлениями о банкротстве своих должников. В статье я привел рассуждения с разных сторон на эту тему.
В целом, я пришел к выводам, что банкротство физических лиц невыгодно банкам и МФО, так как они лишаются выданных денег и прибыли.
Далее я приведу свое мнение. Высказывайте и вы свое, кто и что думает по этому вопросу?
1. С одной стороны банкам и МФО банкротство физических лиц выгодно:
- Банки после списания долга могут высвободить резервы.
Банки выполняют в основном три функции - ведение счетов, прием денег на вклады, выдача кредитов. В РФ действует закон о страховании вкладов, который предусматривает, что банки должны перечислять 0,1% от вклада в АСВ (для страхования вклада), а также формировать резервы в ЦБ РФ, так как предполагается, что банки берут деньги на вклад и их выдают потом в качестве кредитов. Сумма резервов равна размеру просроченного кредита. В результате списания долга, данный резерв высвобождается и банк снова может их направить на выдачу кредитов.
- Из-за наличия просроченной кредитной задолженности страдает отчетность банка, а списав долг банк отчетность выправляет.
ЦБ РФ устанавливает обязательные нормативы для банков. Кредитные долги снижают эти нормативы. При достижении критического снижения норматива ЦБ РФ может отозвать лицензию у банка. То же самое касается и МФО. Если нормативы снижены, то МФО также может закрыться.
Списывая долг, банк высвобождает резервы и выправляет свою нормативную отчетность.
- При списании долга банк или МФО показывают убытки, которые снижают налогооблагаемую прибыль.
Если банки или МФО спишут долг, то они могут снизить размер прибыли. Соответственно заплатить меньше налогов.
2. С другой стороны банкам и МФО банкротство физических лиц невыгодно:
- В результате списания долга банк реально теряет деньги, которые мог бы получить.
При списания долга банк теряет всю сумму (основной долг, проценты, пени и штрафы). В результате чего не получает прибыль.
- Чтобы не терять прибыль и высвобождать резервы, банки продают долги "карманным" коллекторам.
Продавая таким способом долг, банк или мфо получает убыток (нет, если коллекторы выкупают долг за номинал, но в этом случае убыток получает коллекторская фирма). Если долг продан за минимальную сумму, при готовности заемщика погасить долг, коллекторы возвращают долг банку. Если же взыскание занимает более года, то долг остается у коллекторов. Получается, что банк - это левый карман, а коллекторы - правый карман одних и тех же пиджаков.
Анализируя все это, можно сделать выводы, что списание долгов банкам невыгодно. Невыгодно потому, что механизмы высвобождения резервов и "рисовки" отчетности у них есть. Практически все крупные банки имеют дочерние коллекторские агентства, через которые могут проводить все свои мероприятия по взысканию долгов.
Если Вам нужна помощь при банкротстве, можете обратиться ко мне в мессенджер, а также на электронную почту.
Я помогаю людям обанкротиться. Вы можете заполнить форму. По ее результатам я проведу анализ вашей ситуации и определю возможные проблемы, которые мы вместе можем решить.
Пишите вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com, обязательно всем отвечу.
Также подписывайтесь на телеграмм канал Банкротство в деталях.