Согласно законодательству, физические и юридические лица имеют право объявлять себя банкротами при определенных обстоятельствах. Суть процедуры сводится к тому, чтобы в судебном порядке цивилизованно решить все проблемы, касающиеся задолженности. Оформить банкротство могут не все. Для этого должны быть соответствующие условия. Многих граждан отпугивают отрицательные последствия процедуры, возникают опасения за родственников. Необходимо разобраться, после процедуры банкротства физического лица какие ограничения могут возникнуть.
Последствия для родственников
Когда гражданин получает статус банкрота, наступают последствия. Для начала стоит разобраться, какие ограничения могут коснуться родственников должника. Информацию о банкротстве физических лиц не скрывают. Доступ к ней открыт для всех желающих. После оформления банкротства сведения о должниках размещаются в газете «Коммерсантъ», подписчиками которой выступают банковские учреждения и другие кредиторы.
Также информация о банкротах физлицах содержится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это специальный ресурс, на котором содержатся сведения обо всех физлицах и юрлицах, которые оформили статус банкрота. Здесь можно получить интересующую информацию о любом должнике. Этим сайтом пользуются в основном банки и кредиторы. Поэтому друзья и знакомые вряд ли смогут узнать, что вы банкрот.
Банкротство физлиц никак не накладывает ограничений на жизнь родственников. Более того, это даже не отобразится на их кредитной истории. Единственный нюанс, который стоит учесть: в ходе процесса могут оспорить подаренный матери или сестре автомобиль.
Могут ли узнать о введении банкротства друзья и работодатель
Ближайшие родственники (родители, супруги и дети) могут узнать, если у члена их семьи проблемы с выплатой задолженности. Когда человек перестает выплачивать кредит, он автоматически становится должником. Его дело банковские учреждения и микрофинансовые структуры передают коллекторам. Они начинают оказывать давление на семью должника. Делается это с той целью, чтобы гражданин быстрее погасил задолженность перед кредитором.
Это может доставить окружению человека некоторые неудобства. Чтобы не допустить такого развития событий, рекомендуется сразу заниматься решением вопросов, связанных с долгами. Каждый гражданин, оказавшийся в подобной ситуации, имеет право обратиться за помощью. Грамотные юристы детально рассмотрят дело, помогут составить и подать заявление в арбитражный суд. Самостоятельно оформлять банкротство гораздо сложнее.
Для многих людей самые негативные последствия сводятся к тому, что о статусе банкротства узнает работодатель. Его об этом уведомит финансовый управляющий. Это связано с тем, что с момента признания человека банкротом и в течение периода процедуры реализации имущества, заработную плату работодатель обязан перечислять на специальный счет. Этот счет открывает финансовый управляющий, чтобы формировать конкурсную массу. Бывает так, что работодатели вполне адекватно относятся к таким ситуациям.
Ограничения на период банкротства физического лица
У всех сроки процедуры отличаются. Все напрямую зависит от
- имущества;
- доходов;
- сделок за последние три года.
При несущественных доходах сроки составят около шести месяца с того момента, когда человек был официально объявлен банкротом. На протяжении полугода суд имеет право запретить должнику выезд за пределы Российской Федерации. Бывает так, что суд этот момент пропускает и оставляет банкрота без запретов на выезд.
После введения банкротства физлицо лишается права пользоваться своими банковскими карточками и счетами. Также вводится запрет на приобретение и продажу имущества.
Последствия банкротства физических лиц
Все последствия, с которыми сталкивается банкрот, делятся на три категории:
- Отрицательные. Они наступают только для людей, которые используют кредитные средства в мошеннических целях. Отрицательные последствия могут закончиться привлечением к уголовной ответственности после введения процедуры банкротства. В таком случае можно не надеяться на «списанную» судом задолженность. Если человек не совершил ни одного платежа после оформления кредита, если он использовал поддельные документы, тогда велики шансы наступления отрицательных последствий.
- Незначимые. В данном случае после банкротства гражданину будет запрещено 3 года занимать руководящие должности. Это значит, что стать директором какой-либо компании, организации или учреждения он не сможет. Но занимать пост заместителя директора или начальника отдела можно. В течение 5 лет нельзя возглавлять МФО. В течение этих пяти лет человек не сможет повторно оформить статус банкрота.
- Положительные. Это самые приятные моменты для физлица. Очевидным плюсом станет то, что после завершения процедуры реализации имущества долги по кредитам будут списаны. Но даже если полностью суд не освободит человека от долгов, проценты по ним расти не будут. Следовательно, больше не будет увеличиваться и сама задолженность. Человек получит возможность постепенно рассчитаться с кредиторами.
Какую задолженность невозможно списать
Многие люди до сих пор верят, что банкротство – это панацея, и с его помощью можно забыть обо всех долгах. Это далеко не так, поскольку остаются обязательства, избавиться от которых невозможно, даже если пройти всю процедуру несостоятельности.
Речь идет о:
- неуплате алиментов;
- взыскании за нанесение ущерба здоровью или жизни;
- просроченных выплатах заработной платы.
Бывает, что в ходе процедуры у человека возникают новые долги. Они также попадают в категорию задолженности, от которой нельзя избавиться. Долг не будет обнулен, если человек будет замечен в нарушениях процедуры банкротства. При фиктивном или преднамеренном банкротстве должника могут строго наказать.
Иногда при подаче документов для получения займа люди предоставляют некорректные данные. Несмотря на то что это формальная ошибка, она может стать роковой. Последствий банкротства физлицам бояться не стоит. Если кредит был оформлен не ради осуществления мошеннической схемы, гражданин добровольно инициировал процедуру, он может рассчитывать на положительные последствия.