Вы хотите получить кредит побольше и подешевле. Банк хочет дать вам кредит поменьше и подороже. Или не хочет совсем. Как убедить кредитора встать на вашу сторону? Мы откроем вам пять способов.
Каких заемщиков ценят банки?
Прежде чем идти за кредитом, стоит узнать, кому банки вообще любят давать кредиты.
Чаще всего претендента на кредит сравнивают с теми, кто уже брал и отдавал похожие займы. Банки подключают математику и высчитывают вашу личную способность расплатиться. После чего выставляют вам оценку, которая называется скоринговый балл. Чем он выше, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Более того, часто банки и МФО используют даже не одну, а несколько моделей оценки, прежде чем одобрить выделение денег: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.
Имидж ничто, рейтинг всё
Для банков важнее всего ваша кредитная история. С ее помощью можно заработать такой высокий Персональный кредитный рейтинг, что ни один банк просто не посмеет вам отказать. Кредиторы сами будут предлагать вам кредиты. Поэтому можно сказать, что путь к сердцу банка лежит через ПКР. Увеличивая рейтинг, вы тем самым повышаете свои шансы на получение денег.
Как понять, какой у меня Персональный кредитный рейтинг?
Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). С помощью математического алгоритма- никакой самодеятельности! - оно тщательно оценивает все записи вашей кредитной истории. Каждой записи присваивается конкретный численный балл. В итоге этих баллов может набраться от 300 до 850. Нетрудно догадаться, что 300 баллов – самый маленький возможный рейтинг, а 850 баллов – самый большой, к нему и надо стремиться.
Узнать свой персональный кредитный рейтинг вы можете бесплатно столько раз, сколько захотите. Запросить его удобно в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй.
Для этого надо пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это не займет много времени и поможет надежно защитить персональные данные.
Теперь можно переходить к главному вопросу.
Как поднять свой кредитный рейтинг: 5 способов
Самое важное в вашей кредитной истории для банка - записи о сделанных платежах. Потому что они показывают вашу финансовую добросовестность.
Итак, первый и лучший способ повысить свой персональный рейтинг и понравиться банку - вовремя платить по всем кредитам, а также в срок оплачивать коммунальные услуги (это тоже имеет значение).
Если у вас были просрочки, банк, прежде чем давать вам кредит, непременно проверит, насколько они велики, как много их было и на какой срок вы опаздывали с платежами. Чем меньше этот срок, тем лучше для вас.
Записи о платежах прямо и наиболее сильно влияют на значение Персонального кредитного рейтинга. Если у вас нет просрочек, но уже были кредиты, можно смело обращаться с заявкой в банк.
Второй способ повысить Персональный кредитный рейтинг и понравиться банку - правильно и осторожно подавать заявки на получение новых кредитов.
Если в вашей кредитной истории есть записи о заявках на кредиты и займы - это очень хорошо. Ведь банку важно видеть, что вы уже брали кредиты и отдавали их. Но таких заявок не должно быть слишком много. Никогда не обращайтесь в несколько банков одновременно или часто за короткий срок - например, за неделю или две. Чем больше у вас заявок на кредиты за короткий период времени, тем ниже будет рейтинг. Потому что когда банк видит, как судорожно вы пытаетесь занять у всех подряд, он, естественно, начинает сомневаться в том, что вы отдадите долг. Логика проста - раз вам так сильно нужны деньги, значит, у вас отчаянное финансовое положение.
Третий способ - тщательно выбирать тех, у кого вы хотите занять.
Занимать деньги лучше у банков и изредка у крупных микрофинансовых организаций. Это важно для последующих займов. Для любого банка качество прежних кредиторов имеет большое значение. Ведь надежные организации и проверяют заемщиков надежно. И если они одобряли кредит – значит, сочли вас добросовестным клиентом.
Если же слишком часто кредитоваться в организациях с низким уровнем требований к заемщику, то банки могут подумать, что это из-за того, что более высоким требованиям вы не отвечаете.
Четвертый способ поднять свой кредитный рейтинг- удачный опыт поручительства за другого заемщика.
Если поручитель не допустил просрочек в ходе погашения кредита, это вам зачтется и Персональный кредитный рейтинг вырастет.
Для банка это означает, что вы не просто хорошо разбираетесь в людях, но и имеете среди близких друзей и знакомых надежные заемщиков. Ведь обычно поручаются по кредитам только за тех людей, с которыми близкие и доверительные отношения. И если ваши близкие друзья хорошо платят по кредитам, то и вы будете, полагает банк.
Пятый способ - абсолютная честность в заявках на кредиты.
Правдивая информация о себе - верный помощник заемщика. Когда вам отказывают в кредите, в информационной части кредитной истории банк непременно пишет, почему он это сделал. Если запись гласит, что в кредите отказали «из-за «несоответствия между заявкой и информацией, известной кредитору», вы сильно проиграете в глазах банка. Потому что он изначально будет подозревать вашу заявку в недостоверности.
Хотите кредитов? Берите кредиты!
Никакого парадокса в этом нет. Если вы много лет не брал кредиты, Персональный кредитный рейтинг неизбежно начинает снижаться, как это бывает, например, с долго пропускающими соревнования шахматистами или теннисистами. Зато если банки увидят, что вы регулярно брали кредиты на разные цели и суммы и всегда возвращали их без просрочек - новый кредит на хороших условиях практически у вас в кармане.