В данной статье рассмотрим какие есть плюсы и преимущества при выкупе долга, разберем недостатки данной процедуры. А так же расскажем, может ли обмануть банк при совершении данной процедуры.
Плюсы и минусы выкупа долга.
Какие есть плюсы при выкупе долга?
Во-первых, появляется шанс выкупить долг с существенной скидкой за 10% - 40% от общей суммы задолженности.
Во-вторых, снимаются аресты и прекращаются удержания, если ранее они производились.
В-третьих, появляется возможность улучшить кредитную историю.
Какие есть недостатки этой процедуры?
Но и с плюсами, всегда есть недостатки. Рассмотрим какие есть минусы при выкупе долга.
1. Если решаете вопрос через выкуп долга, то с каждым кредитором, по каждому кредиту, либо микрозайму, необходимо будет договариваться по отдельности. В этот как раз и заключается существенное отличие выкупа долга, как способа решения кредитных проблем от банкротства физического лица. Дело в том, что при банкротстве списываются все долги разом, а при выкупе долга нужно с каждым кредитором договариваться по отдельности.
2. Должна быть длительная просрочка. Нельзя выкупить долг, если просрочки только-только начались. Банк должен понять, что заемщик является безнадежным и бесперспективным должником.
3. Сами переговоры с кредиторами могут затянуться. Бывают случаи когда одни кредиторы достаточно быстро соглашаются на выкуп долга, а другие кредиторы ни в какую не соглашаются, не идут ни на какие уступки и переговоры, соответственно, затягиваются. Вопрос по выкупу долга может быть открыт годами.
4. После выкупа долга должник может понести дополнительные затраты. Например, 13% налог на доходы физических лиц. Дело в том, что после того как банк продаст долг и спишет этот кредит со своего баланса, то некоторые банки направляют уведомление в налоговую организацию, в которой указывается, что они списали задолженность по конкретному кредиту и списанная сумма долга учитывается как доход физического лица. На этот доход насчитывается 13% налог. Кроме этого, в виде дополнительных затрат может быть установлен 7% исполнительский сбор, если имеются исполнительные производства в службе судебных приставов.
Как избежать лишних затрат при выкупе долга?
Если говорить про 7% исполнительский сбор, то этот сбор можно избежать. В тех случаях, если на момент выкупа долга имеется исполнительное производство , то обязательно нужно согласовать вопрос с кредитором о том, что исполнительный документ обязательно отзовут. Исполнительным документом является исполнительный лист, исполнительная надпись нотариуса либо судебный приказ. Т.е. на этапе подписания документов, необходимо обозначить этот вопрос и заранее решить каким образом и когда будет отозван исполнительный документ. После того как исполнительный документ банк отозвал, то обязательно его нужно забрать, сохранить у себя и ни кому ни когда не передавать. Можно просто его уничтожить.
Если не решить заранее этот вопрос и у судебных приставов "висит" исполнительное производство и придя к судебным приставам с тем, что всё кредит закрыт. Судебный пристав спрашивает подтверждение этого. Вы показываете справку. Судебный пристав закрывает исполнительное производство и выставляет 7% сбор. Поскольку имеются сведения о закрытии задолженности и тот факт, что погасили задолженность, судебный пристав считает своей заслугой и закрывает исполнительное производство. А у должника появляются дополнительные расходы в виде 7% от общей суммы.
Может ли банк обмануть?
Может ли банк или коллекторское агентство обмануть при выкупе долга? Да, конечно, может!
При заключении договора, подписании соглашения о выкупе задолженности, кредитор может заложить условия выгодные для себя. Например, списывается, либо продается (уступается)не весь долг, а за определенный период. Либо уступаются, например, штрафные санкции, просроченные проценты. Но при этом основной долг остается. Вариации могут быть разными. Поэтому, когда на этапе заключения договора, согласования условий выкупа, обязательно проверяйте, что уступается полностью весь долг,, либо после того, как внесёте сумму - весь долг погашается, все долги списываются.
Во-вторых, подвох может заключаться в сроках давности. У нас был случай, когда девушка оформила кредит 350 тыс. руб. Длительное время не платила несколько лет. И спустя 7-8 лет этот долг был продан коллекторам. На момент продажи долга задолженность составляла 500 тыс. руб. Спустя какое-то время, объявились коллекторы и предложили ей выкупить этот долг. Когда ей направили предложение, предложили ей закрыть долг за 140 тыс. руб. При этом предложили рассрочку: вносить по 2 тыс. руб. ежемесячно на протяжении 70 месяцев. Но, в договор было заложено условие, что в случае если человек допускает какую-то просрочку при внесении этих платежей, то данная скидка аннулируется и человек останется должен 500 тыс. руб. Подвох заключался в том, что по данному кредиту уже давно истекли сроки давности и человек подписав донное соглашение, на первый взгляд выгодное, автоматически восстанавливает срок исковой давности по конкретному кредиту. Поскольку на момент продажи долга, банк в суд не обращался.
Можно ли торговаться при выкупе долга?
Конечно можно.
На начальном этапе не стоит рассчитывать, что банк даст существенную скидку. Как правило, в начале, банк предлагает, что они готовы пойти навстречу. При этом они отменяют все штрафные санкции. После того как заемщик не соглашается и стоит на своём - 105, либо 20% от общей суммы долга.
Проходит время и банк уже готов за 70%-80% закрыть этот долг.
Проходит еще время, просрочка длится, время идет и банк уже предлагает более интересные условия - за 50%, возможно за 40%.
И в определенный момент, когда предложенная сумма должника устроит, моно выходить на оформление сделки по выкупу долга.
Подписывайтесь на наш канал и делитесь статьей в социальных сетях.
А так же читайте и смотрите другие наши статьи
Как выкупить со скидкой 90% свой долг по кредиту?
Ответы на вопросы о продаже долга и судебных приставах
Что делать, если нет возможности платить микрозаймы?
Как можно выкупить свой долг у кредиторов: пошаговый алгоритм