Рассказал брату, что начал вести блог про управление финансами. Спрашиваю: “На какую тему интересно было бы почитать статью?”
“Напиши, что важнее зарабатывать или экономить... ” - говорит он.
Сначала я подумал, что тут, вроде бы, все очевидно, но какое-то время ходил, переваривая эту мысль. А потом вспомнил про книгу Роберта Аллена “Множественные источники дохода”. В ней он выделяет 7 денежных навыков, более того, он выстраивает иерархию этих навыков в виде пирамиды.
Такая иерархия означает, что без освоения навыков нижних уровней, невозможно дорасти до навыков более высокого порядка. Давайте посмотрим на эту пирамиду и рассмотрим каждый навык.
Аллен утверждает, что первые три навыка являются фундаментом финансового успеха и здесь я с ним полностью согласен.
Навык №1
В первую очередь, мы должны научиться ценить деньги, относиться к теме денег серьезно. На этом этапе формируется наше денежное мировоззрение, наши установки и ценности, связанные с деньгами. Здесь очень важно, чтобы сложилось понимание, что деньги - это не то, что достается легко, что это плата за труд, за деятельность, которая приносит пользу.
Навык №2
Далее формируется потребность управлять финансами, мы осознаем, что деньги - это ценный ресурс и поэтому хотим, хотя бы в какой-то степени, контролировать этот процесс. Вы можете легко определить, прошли ли вы этот этап полностью, ответив на вопрос: “Ведете ли вы бюджет?” Потому что именно тут начинается ведение учета доходов и расходов. Именно этот навык позволяет перейти на уровень выше.
Здесь я сделаю небольшое отступление и вернусь к теме статьи. Получается, что уровень пирамиды под названием “Распоряжайся” - это и есть наш процесс трат и экономии. Через это важно пройти, более того, хотим мы этого или нет, тратить мы будем всю жизнь, но что еще более важно, занимаясь тратами и управляя деньгами, мы укрепляем наши ценности и установки с предыдущего уровня пирамиды. Тот, кто расточителен, еще больше укрепляется в своих убеждениях, потому что он каждый день своими действиями подтверждает свою картину мира.
Навык №3
Итак, мы научились распоряжаться деньгами, выделять обязательные и необязательные траты, у нас получается экономить. В результате у нас появляется потребность сохранять и мы попадаем на новый уровень пирамиды.
Сохранять можно двумя путями: 1) искать товары дешевле, 2) избегать трат и даже приумножать эту сумму, например, поместив ее на счет под проценты. Сберегать в первом смысле умеют, в той или иной степени, все, а вот со сбережениями во втором смысле очень часто есть сложности.
Навык №4
Если мы освоили сбережения в обоих смыслах, то на этом этапе формируется так называемая “подушка безопасности”, а дальше происходит переход на следующий уровень - “Инвестируй”. Это произойдет обязательно, потому что у вас сформированы навыки предыдущих уровней. У вас регулярно остаются некие излишки, у вас есть личный фонд защиты. Рано или поздно появится желание приумножать сбереженное, и вы отправитесь покупать активы.
Еще раз прочитайте фразу “вы отправитесь покупать активы”. Это подразумевает траты, но траты не на потребительские товары, а на активы, которые должны сделать вас богаче.
Получается, что переход на каждый следующий этап укрепляет наши позиции на предыдущих этапах. Начиная инвестировать, мы еще больше начинаем ценить результат наших трудов, который конвертируется в деньги, еще более грамотно начинаем им распоряжаться, потому что не просто сохраняем часть, а делаем это так, чтобы деньги начали работать.
Навык №5
В результате мы попадаем на новый уровень - “Зарабатывай”. Хочу обратить внимание, что так называется навык в переводе оригинала, на языке оригинала навык называется “Make it”, поэтому я бы перевел его немного иначе - “Делай деньги”.
Здесь подразумевается не только получение процентов с того, что удалось сохранить, но и создание нескольких источников дохода, хотя одно другому не противоречит.
Ранее заработанные деньги грамотно распределенные, часть от которых удалось сохранить и инвестировать, начинают приносить нам дополнительные заработки. Чем дольше мы всем этим занимаемся, тем больше будут дополнительные заработки, причем не требующие ежедневного нашего участия.
Навык №6
В какой-то момент вы почувствуете потребность в защите вашего капитала. Вы можете захотеть защитить капитал от родственников, от государства, даже от партнеров, от кризисов, вариантов много.
Навык №7
Завершающим навыком в пирамиде является навык делиться. Делиться, значит заниматься благотворительностью. Наверняка вы хотя бы раз встречали людей, которые занимаются благотворительностью хотя еще не удовлетворили свои базовые потребности.
Я не знаю как это работает, но уверен, что, пока у вас нет собственной финансовой подушки безопасности, лучше повременить с благотворительностью. Если есть потребность оказывать помощь, ее всегда можно оказать в нематериальной форме, часто это оказывается даже полезнее. Однако, гуру финансовых вопросов рекомендуют отдавать на благотворительность не менее 10%.
Давайте вернемся к теме статьи, что же все таки важнее зарабатывать или экономить?
В данном случае “зарабатывать” я бы отнес к первому уровню пирамиды, потому что для большинства людей заработок ассоциируется с их местом работы, то есть фактически это эквивалент того, насколько вы оцениваете ваш труд.
Если так подходить к вопросу, то я не могу выбрать, что важнее. Как и писал Роберт Аллен, первые три навыка (цени, распоряжайся, сохраняй) являются основой финансового успеха. Когда кто-то говорит вам, что он мало зарабатывает, стоит подумать, научился ли он ценить то, что он делает и умеет ли он делать то, что ценят другие.
Однако, не стоит забывать про второй закон Паркинсона, который гласит: “Расходы растут пропорционально доходам”. Поэтому, как бы мы не ценили свой труд и сколько бы не зарабатывали, мы упремся в умение распоряжаться деньгами, то есть грамотно их тратить.
Спасибо, что дочитали до конца. Если статья вам понравилась, обязательно подписывайтесь на канал.
Желаю вам освоить первые три навыка в совершенстве и взлететь на вершину пирамиды. Поделитесь в комментариях, что вы о всем этом думаете.