Вместо ограничений предложено создать открытый ресурс для проверки.
Банки выступили против предложенной Центробанком системы ранжирования предпринимателей и компаний по степени подозрительности и присвоения им статуса «зеленый» или «красный» в зависимости от степени потенциального риска. Вместо этого предлагается создать ресурс, который позволил бы юрлицам и ИП самим проверять своих контрагентов на предмет рискованности сделки с ними.
«Цветной» бизнес
О разделении бизнеса по категориям безопасности Центробанк заговорил еще в прошлом году в рамках разработки проекта «Знай своего клиента». Заговорил, конечно же, не просто так, а на фоне очередных грядущих на тот момент изменений в «антиотмывочном» законодательстве, вводящих новые критерии проверок операций и отнесения их к подозрительным.
Тогда было предложено разделить организации и ИП на три категории в зависимости от степени их подозрительности:
- в красной зоне будут находиться клиенты, которых Центробанк сочтет наиболее подозрительными;
- в желтой зоне будут находиться клиенты со средним риском;
- клиенты, не вызывающие подозрений или вызывающие минимальные подозрения, будут находиться в зеленой зоне.
Операции клиентов из «красной» зоны должны будут проверяться максимально тщательно, тогда как «зеленые», добросовестные компании смогут работать, как и раньше.
За ошибки ЦБ будут платить банки
Однако банки восприняли идею ЦБ без энтузиазма. Несмотря на то, что, как еще тогда отметил сам Центробанк, доля «зеленых» компаний и предпринимателей составляет почти 99%, всегда существует риск ошибки, когда к добросовестному клиенту будут применены санкции — по вине ЦБ, который решит, что операции, производимые этим клиентом, подозрительны. И отвечать в этом случае будет не Центробанк, а тот банк, который отказался провести транзакцию или предупредил клиента о возможном расторжении договора с ним.
Кроме того, банки не получили от Центробанка указания насчет того, а как им поступать в случае, если клиент из «зеленой» зоны решит заключить сделку с клиентом из «красной».
Вызывают недовольство банков и термины, введенные проектом. Так, расшифровка термина «подозрительные операции» как «операции, совершаемые в преступных целях», фактически возлагает на банки обязанность едва ли не проводить расследование по каждой операции. А это выходит за рамки их компетенции.
Публичный сервис
Заменой проекту мог бы стать сервис, с помощью которого клиенты могли бы сами проверять степень подозрительности той или иной компании или ИП. Его предложено разместить на сайте Центробанка и сделать доступным для всех желающих.
Кроме того, банки предлагают правоохранительным органам самим накладывать ограничения на деятельность лиц из «красной» зоны. Ведь если они замешаны в финансировании терроризма или иных противозаконных операциях, ограничение их деятельности уже не обязанность банков, а обязанность соответствующих госструктур.
Подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе последних изменений в стране. Спасибо!