Не секрет, что большинство водителей, решив купить полис страхования авто, не особо разбираются: в чем разница между КАСКО и ОСАГО? Многие выбирают между ними чуть ли не «научным методом тыка».
А зря. Ведь так можно упустить много полезного, не воспользоваться разного рода бонусами. Давайте же разберемся, что к чему и какие бонусы важно не упустить.
Кому подойдет страхование КАСКО
Страхование КАСКО больше подходит тем автовладельцам, которые:
1) планируют застраховать не самих себя, а свое транспортное средство как имущество;
2) хотели бы избежать случаев, которые влекут ремонт машины за свой счет;
3) хотели бы заранее защититься от непредвиденных денежных затрат на ремонт авто после ДТП, состоявшегося по их собственной вине, и установленных третьих лиц, кражи / угона машины, а также от стихийных бедствий, поджога, действия третьих лиц и т. д.;
4) оформили свой автомобиль в кредит.
КАСКО может быть выбрано автовладельцем добровольно. Исключением является названный п. 4: покупка авто в кредит. В этом случае приобретать данный полис надо обязательно.
Выплаты страховки по КАСКО выдаются владельцу имущества (транспортного средства) в зависимости от степени амортизационного износа или без такового.
Правила, условия и тарифы страхования по КАСКО утверждаются конкретной страховой организацией, с которой автовладелец оформил договор. Все эти особенности такая организация обязана публиковать в открытом доступе на своем официальном сайте в Интернете.
Поэтому перед тем, как заключать договор КАСКО, автовладельцу полезно зайти на такой сайт и поинтересоваться конкретными размерами выплат для каждого отдельного случая. И выбирать нужно уже, исходя из целей, которые такой автовладелец перед собой ставит при страховании... и из рисков, которых он опасается.
Кроме того, страховые организации утверждают так называемые поправочные коэффициенты, которые также надо учитывать. При этом они базируются на сведениях статистики страховых случаев (о стоимости запчастей в данной местности, о частоте угонов / краж конкретных марок машин, о стиле вождения разных водителей и т. д., и т. п.).
Кому подойдет страхование ОСАГО
В отличие от добровольного КАСКО, ОСАГО является обязательным. Поэтому по большому счету оно подойдет... всем. :)
А конкретно, страхование ОСАГО особенно полезно тем автовладельцам, которые:
1) планируют застраховать не собственно транспортное средство, а непосредственно ответственность водителя, который им управляет;
2) хотят заранее предусмотреть защиту от неожиданных, в том числе экстренных, трат на оплату ремонта застрахованного автомобиля, а также от оплаты услуг лечения и реабилитации здоровья самих себя и прочих участников происшествий, виновниками которых эти водители стали.
Необходимо учитывать такой важный момент. По ОСАГО на страховую выплату вправе рассчитывать пострадавшие в ДТП.
Полис ОСАГО обязательно должен быть у человека, управляющего машиной. При этом само страхование нужно продлевать каждый год.
Если вдруг вы решили сэкономить деньги и «смастерить» липовый полис ОСАГО, вы можете за это понести наказание по закону.
А вот если у договора страхования закончился срок действия, он все равно учитывается при расчете цены страхования транспортного средства в будущем.
Особенности осуществления страхования по ОСАГО, суммы страховых выплат и сроки их получения для всех автовладельцев одинаковы.
За регулирование всех связанных с этим вопросов и процессов отвечают Правительство РФ, Министерство финансов РФ и Центральный банк РФ (в отличие от КАСКО, когда ответственными являются конкретные компании).
Основным Законом, на который надо ориентироваться при страховании, является так называемый Закон об ОСАГО.
Это Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
В частности, в соответствии с его ст. 7 предельный лимит страховой выплаты для любого потерпевшего равен:
1) при компенсации вреда жизни или здоровью – по 500 тыс. руб.;
2) при компенсации вреда, нанесенного имуществу (в данном случае – автомобилю, пострадавшему в происшествии), – по 400 тыс. руб.
Вывод
Если вас устраивают страхование ответственности водителя и ремонт вашего транспорта за свой счет, вы можете остановиться только на ОСАГО. Учитывайте, что выплаты при этом происходят в ограниченном объеме.
Если же вас, помимо обязательного ОСАГО, интересуют дополнительные меры защиты, допустим от пожара или угона, а также компенсация виновнику аварии, причем с выплатой в полном объеме, то вы можете также приобрести КАСКО.
В целом надо сказать, что эти 2 вида страхования не заменяют, а дополняют друг друга. Поэтому вполне разумно будет иметь оба полиса.