Для подавляющего большинства россиян автокредит — единственная возможность приобрести машину. Даже российский автопром редко продает свои модели дешевле, чем за 700-800 тысяч рублей, не говоря уже о зарубежном. Подержанные машины дешевле, но это все еще не решает проблемы. Даже 400 тысяч рублей среднестатистическому россиянину накопить сложно.
С другой стороны, банки предлагают большой выбор кредитных программ для покупки своего автомобиля. Условия у всех разные, и не запутаться во всем этом многообразии довольно сложно. В нашем материале расскажем о том, на что обратить внимание при выборе автокредита.
Берет ли банк в залог автомобиль
Многие банки по умолчанию прописывают в договоре, что, пока заемщик не выплатил кредит, документы на машину хранятся в банке. Другие организации предлагают заемщику выбор. Можно и не отдавать машину в залог, но тогда процентная ставка по кредиту будет выше.
Если вы планируете в скором времени продавать автомобиль, вариант с залогом вам не подходит. Покупатель может согласиться на машину без оформления ее в собственность, но будьте готовы к серьезному снижению цены.
Требуется ли первый взнос
Для большинства кредитных программ требуется первый взнос. Он может составлять от 20 до 60 % от суммы автомобиля. Иногда первый взнос требуется только для того, чтобы процентная ставка по кредиту была снижена.
Тем не менее, существуют и автокредиты без первого взноса. Как правило, у них планка требований к заемщику несколько выше. Например, очень большое внимание уделяется кредитной истории.
Какой величины процентная ставка
В среднем банк дает кредит для покупки автомобиля под 9-10 %. В итоге ставка может быть как выше, так и ниже. Все зависит от платежеспособности клиента, первого взноса, залога и многих других факторов.
Каков срок действия договора с банком
Срок автокредита сильно разнится от случая к случаю. Обычно автокредиты дают на срок от 2 до 5 лет. Покупку нового автомобиля могут согласовать и на более долгий срок — до 7 лет. Особенно это касается дорогих моделей. А вот подержанные машины, напротив, не жалуют. 2-3 года — это максимум для них.
Также длительность автокредита зависит от производителя машины. Покупку иностранных авто кредитуют на больший срок, чем отечественных.
Указано ли КАСКО в договоре
Некоторые банки намеренно указывают в договоре обязательную покупку КАСКО, комплексного страхования от ущерба автомобиля. Если в случае аварии по ОСАГО владелец платит потерпевшему за урон машине, средства от КАСКО позволяют отремонтировать свое транспортное средство.
Более того, КАСКО нужно покупать у конкретной компании. Стоимость страховки может увеличить кредит на целых 10 %.
Подпадает ли автокредит под государственные программы помощи
Государство ввело программы помощи для начинающих автовладельцев. Например, программа «Первый автомобиль» позволяет сэкономить 10 % от стоимости машины: их заплатят за вас. На Дальнем Востоке субсидия еще больше — 25 %.
Для участия в госпрограмме нужно иметь водительское удостоверение категории «В». Государство поможет только людям, планирующим покупку своей первой машины, которые ранее не оформляли на себя автокредиты. Также автолюбитель обязуется не оформлять еще один кредит для покупки машины в 2021 году. Это сделано для того, чтобы один и тот же человек не мог воспользоваться госпрограммой дважды.
Под программу «Первый автомобиль» подпадают транспортные средства категории «В», которые были произведены на территории России. При этом считаются не только местные марки вроде «Лады» или «УАЗа», но вообще все машины, которые собрали в России. Например, концерны Datsun, Ford и Hyundai также имеют у нас сборочные производства.
Чтобы государство помогло в покупке автомобиля, нужно, чтобы он стоил не более полутора миллионов рублей. До 2021 года сумма в программе была меньше — всего миллион рублей.
Наконец, в программе «Первый автомобиль» участвуют только новые машины 2020-2021 годов выпуска. На покупку авто с пробегом субсидию не выделят.
Автокредит на примере «Газпромбанка»
Рассмотрим параметры выбора кредитной программы на примере автокредита «Газпромбанка ».
По умолчанию «Газпромбанк» не берет автомобиль в залог. Передача автомобиля может только снизить процентную ставку, но конечное решение зависит от заемщика. При этом возраст автомобиля должен быть не старше 4 лет для российских марок и не старше 10 — для зарубежных. Стоимость транспортного средства для передачи в залог не может быть меньше 80 % от остатка задолженности.
Первоначальный взнос для автокредита в «Газпромбанке» не нужен. Он не влияет на одобрение заявки и процентную ставку.
Процентная ставка в «Газпромбанке» одна из самых низких по рынку — от 5,6 % годовых. Максимально там можно взять 5 миллионов рублей. При этом до 2 миллионов можно взять только по паспорту, оставив заявку онлайн.
Срок кредита в банке также внушительный: договор может действовать до 5 лет.
Никаких обязательных требований к КАСКО у банка нет. В договоре нет пункта, обязывающего клиента покупать эту страховку.
На сегодняшний день , «Газпромбанк» не участвует в государственной программе льготного автокредитования. Тем не менее, по совокупности параметров автокредит в этом банке — один из самых удобных.
На что обратить внимание при выборе автокредита:
- На залог. Залог помогает снизить процентную ставку, но не подходит, если заемщик планирует в скором времени продать машину.
- На первый взнос и его влияние на процентную ставку.
- На срок действия договора.
- На то, прописан ли обязательный КАСКО в договоре.
Банк ГПБ (АО)
