Перечислим условия, при которых можно успешно выкупить долг у своих кредиторов:
1. Просрочка по кредитам должна быть длительная. В идеале - год, два и более. Тогда есть вероятность успешно заключить договор уступки, договор цессии и решить вопрос о закрытии долга.
2. Отсутствие имущества, либо кредиторы о том, что есть имущество не знают.
3. Отсутствует официальный доход.
4. Выкупить долг можно по потребительским кредитам. Это работает как правило по потребительскому кредитованию. Если же все таки кредит залоговый, то в большинстве случаев выкуп долга в таком случае не работает.
Алгоритм выкупа долга.
Первый шаг - просрочка. Должна быть длительная просрочка. В идеале, чтобы просрочка была год и более. Если на данном этапе просрочка не длительная, например, месяц-два и периодически вносятся какие-то платежи, то для того чтобы в будущем решить вопрос о выкупе задолженности должна быть длительная просрочка. Важно на этом этапе преодолеть натиск, давление и угрозы со стороны кредиторов. И уже позднее, когда наступит длительная просрочка, можно будет решать вопрос о выкупе задолженности.
Почему именно длительная просрочка?
На этом моменте можно провести аналогию с продуктами питания, например, колбаса. Срок годности этой колбасы составляет 10 либо12 дней. До окончания срока годности данной колбасы остается один или два дня, магазин в этот момент может устроить какую-либо акцию. Возможно даже за 50% продать эту колбасу. К примеру, если она стоит 400руб/кг и когда до окончания срока годности остается один день, то эту колбасу могут продать за 50% по акции. Но когда уже началась просрочка, то магазин может эту колбасу продавать за 20%-30% от стоимости. Возможно не с прилавка, а заранее предупреждая, что срок годности истек. А проходит когда еще больше по стечения срока годности этого продукта, допустим неделя, то магазин может продавать эту продукцию и за 10%. Либо производитель может продавать данную продукцию куда-нибудь в организации, которые занимаются переработкой данной продукции для использования в качестве удобрений, либо допустим в приюты для бездомных домашних животных. Когда проходит большое количество времени этот продукт могут отдать за копейки. Так же происходит и с кредитом.
Второй шаг. Необходимо направить в адрес кредиторов определенный пакет документов. К основным документам относится - заявление об отказе от взаимодействия, заявление об отзыве персональных данных и предложение о том, что предлагаете выкупить долг за 20%-30% от общей суммы задолженности.
Третий шаг. Контакт с кредитором. Либо должник сам звонит, либо кредитор кредитор сам звонит. На этом шаге можно вести речь именно с позиции выкупа долга. Т.е. называете свою цену, например, 20%, может быть 10% и готовы выкупить. Как правило, на начальном этапе, если просрочка еще не длительная, банки отказываются и не соглашаются на эти условия. Соответственно, если должника предложение банка не устраивает, то необходимо взять паузу и переждать, что бы просрочка переходила в более длительный период.
Четвертый шаг. В случае, если не получилось договориться с кредитором в первый раз, то повторно направляются документы с предложением о выкупе долга. Как правило, осуществлять повторное направление документов, можно через каждые 3, 4-5 месяцев. Ранее или поздно какое-либо предложение от кредитора может поступить.
На данном шаге важно торговаться. Начинать с минимальных сумм, с минимальных процентов и рано или поздно можно будет прийти к определенному компромиссу. Например, банк начинает с 70% - вы начинаете с 10%. Потом эта цифра со стороны банка опускается 50%-60% - с вы со своей стороны предлагаете 20%. В итоге соглашаетесь, например, на 30%. И если данная сумма комфортна и вы согласны с ней, тогда переходим у следующему шагу.
Пятый шаг. Оформление сделки. На данном шаге, если вопрос решается о выкупе задолженности, то лично должник не может это сделать. Тогда этот долг выкупает какое-либо третье лицо, например знакомый, друг, товарищ, возможно родственник, которому доверяете.
В данном случае с банком необходимо подписать договор уступки права требования, по другому его еще называют договор цессии.
Если же все таки банк предлагает не оформлять договор цессии, а закрыть этот долг за определенную сумму. Тогда необходимо оформить дополнительное соглашение о списании задолженности. В этом соглашении указываются все условия, общая сумма задолженности, какая сумма вносится и в результате банк прощает оставшуюся сумму долга.
Седьмой шаг. Ну и самым важным, является получение справки о том, что задолженность перед конкретным кредитором полностью погашена. Справка с подписью руководителя, с печатью организации будет основным документом, подтверждающим доказательством, что долг перед конкретной организацией закрыли.
Следующий момент на что необходимо обратить внимание, это если имеется исполнительное производство по конкретному кредитору, то желательно заранее согласовать вопрос о том чтобы кредитор отозвал этот исполнительный лист. Если это не сделать (например, был подписан договор уступки права требования, либо соглашение о списании долга, получили справку, но при этом не отозвали исполнительный лист), тогда исполнительное производство будет висеть пока не придете и не скажите, что долг закрыт. Если покажете справку, что вот долг закрыт, то тогда судебные приставы имеют право предъявить 7% от общей суммы задолженности. А это для должника будет дополнительным расходом.
Поэтому на этапе, когда договариваетесь с кредитором, важно заранее договориться о том чтобы этот исполнительный лист был отозван.
Если говорить в целом о выкупе задолженности у кредитора, то это является одним из способов решения кредитных проблем. Опять же данный вариант имеет свои плюсы и минусы.
Если, например, несколько кредиторов, то с каждым кредитором необходимо будет договариваться по отдельности. С кем-то раньше получиться договориться, с кем-то позже и все это может растянуться по времени. Переговоры могут затянуться на год, два и более.
Подписывайтесь на наш канал и делитесь статьей в социальных сетях.
А так же читайте другие наши статьи
Пять способов решения кредитных проблем
5 схем обмана: как обманывают юристы и адвокаты своих клиентов
Возможно ли банкротство, если есть залоговое имущество?
Банкротство: риски и последствия. А вы все знаете о них?