Вдруг раздался звонок из банка и от вас требуют оплаты по кредиту, который вы не брали? Знайте, вы стали жертвой мошенников, которые взяли деньги в финансовом учреждении на ваше имя.
Как мошенники оформляют кредиты или займы на других людей?
Злоумышленники используют следующие распространенные схемы:
- Займы по ксерокопии паспорта. В банках обязательно предоставлять оригинал паспорта. Что касается МФО, то тут для недобросовестных людей все проще. В некоторых компаниях (которые не особо популярны) можно отправить заявку на займ и прикрепить к ней скан или фото копии паспорта, либо просто ввести данные этого документа в анкете.
- Чужой паспорт. Если вы потеряли паспорт, сразу же пишите заявление об утере в полицию. Мошенники могут найти его и оформить кредит или займ на вас. Для банков могут найти человека со схожей внешностью. В случае с МФО не обязательно фотографироваться с паспортом в руках, во многих компаниях можно отправить просто фото или скан документа.
- Брокеры и сервисы по подбору займов. Нелегальные сервисы предлагают людям подобрать займы в соответствии с их ситуацией, они собирают копии документов и данные клиентов, а затем передают их мошенникам. В лучшем случае такие компании действительно предлагают займ, но при этом умудряются подключить вас к платной подписке с еженедельным снятие достаточно приличных сумм с вашей карты. Черные брокеры также могут оказаться мошенниками.
Иногда в участии в мошеннических схемах уличают самих сотрудников кредитно-финансовых учреждений. Они соглашаются выдать деньги по липовым, явно поддельным документам.
Что делать: примерный план действий
Часть клиентов, оказавшихся жертвами мошенников, просто закрывают долг, висящий на их имени. Мошенники на это и рассчитывают, поэтому берут в основном небольшие суммы. Они считают, что человек ради 2-5 тысяч не будет заниматься бумажной волокитой, выяснять отношения с кредитной организацией и участвовать в судебных разбирательствах.
С одной стороны, проще заплатить этот долг и забыть, не расходую свое время на разборки и расследования. Но, с другой стороны, все просрочки, начисленные штрафы и пени так и останутся темным пятном на вашей кредитной историей.
Кредитный рейтинг сильно снизится и взять новую ссуду будет сложнее, особенно если вы планировали взять крупный денежный кредит, деньги на авто или ипотеку. Поэтому стоит сделать все, чтобы записи о просроченном кредите, который вы даже не брали, были удалены из вашей КИ.
Самое главное - не нужно ничего никуда платить. Если кредит не ваш, даже не думайте поддаться на слова кредитора и внести деньги на счет, который был открыт даже без вашего ведома. Это касается абсолютно всех кредитов и микрозаймов на сумм от 500 рублей и до бесконечности.
Не игнорируйте звонки из банка или микрофинансовой организации. Эти кредиторы имеют документы, которые говорят им о том, что кредит ваш. Ваша задача - доказать, что это не так и вы не имеете к данной задолженности отношения.
Часто мошенники оформляют кредиты по найденным или украденным паспортам. Хорошо, если при пропаже документа, вы написали соответствующее заявление в полицию. Данное заявление поможет вам доказать, что вы непричастны к кредиту, так как паспорта на руках у вас не было.
После появления звонков с требованиями об оплате проверьте свою КИ. Возможно, мошенники успели оформить не один, а сразу несколько кредитов или займов. Подавать официальные запросы на Госуслуги или в ЦККИ, затем в БКИ - это все требует времени, наличия учетных записей и номера субъекта кредитной истории. Достаточно неудобно.
Лучше воспользоваться специальными сервисами (там плата за кредитный отчет минимальная), которые выдадут результат проверки вашей КИ всего за несколько минут. Вы сразу увидите, где и сколько денег взяли мошенники под вашим именем.
Запросить КИ и быстро получить ответ можно тут:
Кредитный рейтинг
Правильная история
Мой рейтинг
После того, как вы выясните, в каких организациях на вас были оформлены кредиты, обратитесь в их офисы. При разговоре с сотрудником запросите копию кредитного договора, который вы якобы подписывали. Сверьте подпись со своей, обратите внимание на день и время заключения соглашения. Проверьте фото, которое сотрудник делал во время подписания договора. Несовпадения всех этих данных может помочь доказать, что вы не имеете к данному договору никакого отношения.
Если был оформлен займ через интернет, то бумажной копии договора может и не быть, так как подписание соглашения в МФО производится через SMS-код. Надо запросить у микрофинансовой компании, чтобы она распечатала договор.
Также нужно запросить распечатку всех СМС с вашего телефона (у мобильного оператора) и история посещений страниц на вашем домашнем или рабочем компьютере. Можно поискать доказательства, что во время подписания договора вы не находились у ПК, с айпи которого была направлена заявка.
Напишите заявление в каждую из организаций, указанную в КИ, в которой мошенники оформили на вас кредит. В данной бумаге следует написать о своей непричастности к ссуде и попросить очистить вашу КИ в связи с тем, что отправленная информация к вам не относится.
Нужно будет прижить документы, к примеру, талон из полиции о пропаже паспорта, больничный лист или выписку из стационара, командировочные бумаги и т.д. - все то, что докажет, что вы не могли отправить заявку.
Если организация имеет офисы в вашем населенном пункте, отнесите данное заявление лично. Если отделений нет, то отправьте заказное письмо.
Кредитор должен провести служебное расследование и по его результатам убрать недостоверные данные из вашей КИ. Если кредитор не видит оснований для признания вас непричастным, то нужно взять у него копию кредитного договора и отправиться в полицию.
В полиции напишите заявление о мошенничестве, в тексте укажите, что вы не имеете отношения к кредиту, и приложите документы, доказывающие это, а также копию кредитного договора, полученную в кредитно-финансовом учреждении.
Также обратитесь в суд, так как только он может признать договор недействительным и снять с вас все обязательства. Необходимо:
- Написать заявление по образцу (его выдадут при приеме или можно заранее скачать в интернете).
- Приложить все документы, доказывающие вашу непричастность к кредитной сделке.
- Внести государственную пошлину.
Во время судебных тяжб требуйте дополнительное денежное возмещение расходов, ущерба репутации и морального ущерба. Суд должен стать на вашу сторону, если вы действительно не брали деньги.
После признания вашей непричастности судом займитесь исправлением КИ:
- Отправьте в БКИ заявление, написанное в свободной форме). Заранее уточните, в каком именно Бюро хранится ваша КИ.
- Приложите бумаги, которые являются основанием для исправления информации в КИ.
- Приложите решение суда и ответ кредитора по претензии.
Если ваш запрос удовлетворят, то КИ будет исправлена.
Чтобы закрепить результат, рекомендуем взять минимальный займ на пару тысяч рублей. Так ваша кредитная история обновится и пополнится позитивной записью, что повысит ваш рейтинг в глазах кредиторов.
При этом не обязательно брать займ под проценты, воспользуйтесь акцией под 0% новым клиентам (вы можете даже не тратить взятые деньги, а просто их вернуть в той же сумме через указанный срок). Под 0% можно взять в средства в Займере, Екапусте, MoneyMan, Moneza и других.
Как защитить себя и свои данные от мошенников?
Самое важное для любого человека - бережно относиться к своему паспорту, нигде не оставлять ни его, ни копий этого документа. Также не стоит сохранять в "облаке" сканы или фото данного документа. Такие сервисы могут взломать.
Если вы отдаете кому-то копию паспорта, к примеру, сотруднику банка, то помечайте на ней что-то вроде "копия паспорта прилагается к договору такому-то". Хотя сотрудники банков во время принятия ставят свои пометки на копиях. Это правила касается любых ситуаций передачи копий своих документов.
Регулярно, раз в полгода, проверяйте свою КИ, чтобы своевременно обнаружить займы и кредиты, которые вы не оформляли. Чем раньше вы начнете действовать, тем быстрее и легче избавитесь от долга, который вам не принадлежит.
Запрос КИ можно сделать бесплатно - 2 раза в год, последующие обращения будут платными. Если обращаетесь на специальные сервисы по предоставлению кредитной истории онлайн, то их услуги платные, но при оформлении подписки можно за фиксированную небольшую сумму проверять свою КИ сколько угодно раз.
Не указывайте данные своих документов или реквизиты карты на малоизвестных сайтах, особенно если в их адресной строке стоит http://, а не https://. В первом случае ваши данные не защищены, их могут украсть.
Лучшие финансовые предложения на сегодня: