Вы решили приобрести квартиру в ипотеку, подготовили необходимый пакет документов, подали заявку. А банк вам отказал.
Почему это произошло?
В нашей рубрике #estatet_совет разбираем основные причины отказа, а также способы выхода из этой ситуации.
А если вы решили оформить ипотеку, вы можете обратиться за помощью в наш ипотечный центр.
Несоответствие требованиям банка
У каждого банка есть свой список требований к заемщикам, которые лучше всего уточнять перед подачей заявки, чтобы не потерять время зря.
Основные требования во многих банках: гражданство, возраст, отсутствие судимости, наличие работы и стаж.
Поддельные документы
Если банк ловит клиента на поддельных документах, то он автоматически отказывает в ипотеке.
Не стоит подделывать документы ради получения одобрения по ипотеке. Если вы сомневаетесь в том, что вам одобрят вашу заявку, лучше обратитесь к ипотечному консультанту, который предложит вам варианты решения.
Плохая кредитная история и долги по судам
Банк при рассмотрении заявки подает запрос в БКИ (банк кредитных историй) и выясняет, есть ли просрочки и штрафы у заемщика, а также производится проверка на предмет наличия исполнительных производств (штрафы ГИБДД, налоги и т.д и т.п.).
Обычно смотрят на то, есть ли у заемщика кредитные карты, потребительские кредиты, имеются ли у него просрочки по ним и какой срок, есть ли долговые обязательства (неуплаченные налоги, штрафы, алименты).
Перед подачей заявки убедитесь, что у вас хорошая кредитная история, подав запрос в бюро кредитных историй и проверив свои долги на сайте ФССП, либо обратитесь к ипотечному брокеру, который сможет сделать комплексную проверку.
Улучшайте кредитную историю, если у вас есть недочеты в ней – возьмите кредит и выплатите его без просрочек.
Высокая кредитная нагрузка
Если у вас уже есть потребительский кредит и не один, банк может отказать вам в ипотеке. Банк считает, что на вас большая кредитная нагрузка, когда после всех выплат остается 60% от зарплаты.
Варианта выхода из этой ситуации: рассчитаться по кредитам, закрыть все не использующиеся кредитные карточки, показать дополнительный доход, привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей.
Недостаточный или непостоянный доход
Основной критерий при принятии решения о выдаче ипотеке – это доход. Банку важно, чтобы у заемщика была постоянная работа. Если дохода недостаточно он может отказать вам, либо одобрить сумму кредита меньше. Как правило, сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 50-60% от суммы дохода.
Вариант выхода из этой ситуации – привлечь созаемщиков или показать дополнительный доход. Другой вариант – подавать заявку в банки с программами без подтверждения дохода. В таких программах от заемщика требуется только паспорт и СНИЛС.
Неуверенность кандидата
Иногда банк может отказать заемщику, если у него возникают сомнения в ответах заемщика. Например, если вы отвечаете неуверенно на вопросы про заработок, работу, путаетесь в своих ответах. Также банк может отказать, если не смог дозвониться до вас или вашего работодателя.
Не выключайте телефон, не пропускайте звонки в период подачи заявки, предупредите своего работодателя о предстоящем звонке. Порепетируйте свои ответы на вопросы о доходах, работе, стаже и т.д.
Низкая ликвидность квартиры
Причина отказа может быть связана не только с заемщиком, но и с объектом недвижимости, который он планирует приобретать. Банку нужна гарантия того, что если заемщик откажется выплачивать ипотеку, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.
Большинство банков выдвигают следующие требования к квартирам: дом не старше 1970 года, не имеет статус аварийного, не имеет неисправных коммуникаций, не имеет незаконных перепланировок, не находится под обременением, это не общежитие. С юридической точки зрения банк проверяет, не нарушает ли продажа права других собственников.