Сегодня расскажем какие есть варианты уменьшения размера платежа по кредиту. Кроме того расскажем какие есть плюсы и минусы этих способов.
Для того чтобы уменьшить платежи по кредитам есть три способа.
Способ №1
Первый способ - это когда имеется первичная просрочка, либо на грани просрочки, нет возможности вносить очередные текущие платежи по кредиту. Тогда вы обращаетесь с заявлением в банк. Пишите заявление о том, что у вас сложилось тяжелое финансовое положение и просите банк предоставить реструктуризацию по кредиту.
Реструктуризация может быть нескольких видов:
Первый вариант - это продление сроков кредита. Допустим, если кредит был на пять лет, какое-то время платили, например, два года и остается еще три года. Если обращаетесь с заявлением о реструктуризации, то банк может увеличить срок по кредиту и тем самым соответственно уменьшиться ежемесячный платеж.
Второй вариант - это при обращении в банк, банк предоставляет кредитные каникулы на определенный период. Например, на 3, 6 или 9 месяцев, либо же на год. В данном случае, либо устанавливают минимальный платеж в этот период, либо ни чего не оплачивается в течении периода кредитных каникул.
Способ №2.
Второй способ, как уменьшить кредитные платежи, связан с судебным порядком. Человек выходит на просрочку. После того как возникла просрочка у кредитора появляется право обратиться с заявлением в суд о вынесении судебного приказа, либо судебного решения. После этого у кредитора на руках оказывается исполнительный документ. С данным исполнительным документом кредитор обращается в службу судебных приставов и судебные приставы начинают производить удержания с официального дохода человека, если имеется официальный доход. Но в размере не более 50% от размера официального дохода.
Если у человека нет официального дохода, то ни какие удержания производиться не будут.
Но при этом, если служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство и человек имеет имущество, то на это имущество может быть наложен арест. Если среди имущества имеется имущество, на которое может быть обращено взыскание (за исключением единственного жилья), то судебные приставы могут это имущество изъять, выставить на торги, реализовать и вырученные деньги направить на погашение задолженности.
Как это выглядит на практике. Допустим, у человека был кредит, была официальная зарплата 25 тыс. руб. В определенный момент доходы у человека упали - стали 13 тыс. руб. Тогда, после того как возникает у человека просрочка, банк обращается в суд за судебным решением. Суд выносит решение. Кредитор исполнительный документ предъявляет в службу судебных приставов и судебные приставы начинают удерживать с дохода человека 50%, т.е. 6,5 тыс. руб. И если, например платеж был у человека 15 тыс. руб., то после вынесения судебного решения , начнут у него удерживать 6,5 тыс. руб. Таким образом, есть вариант снизить размер платежей по кредиту.
Но, опять же это не совсем, тот вариант, который предполагает внесение ежемесячных очередных платежей, но тем не менее это один из способов уменьшения кредитных платежей.
Способ №3.
Третий способ - предполагает так же судебный порядок, но этот вариант называется реструктуризация задолженности в рамках закона о банкротстве.
Если человек понимает, что он не справляется с текущими платежами, то он сам становиться инициатором. Обращается с заявлением в арбитражный суд и просит суд ввести процедуру реструктуризации долга. В этом случае у человека есть либо имущество, либо есть официальный доход. Суд рассматривает заявление и вводит процедуру реструктуризации долга.
Сама процедура вводится, утверждается план-график погашения платежей сроком на три года. По истечении трёх лет, человек должен будет рассчитаться со своими кредиторами.
Третий вариант предполагает, что когда человек обращается с заявлением в суд о реструктуризации долга, ни какие штрафы, пени и проценты не начисляются. Человек посильными платежами вносит платежи.
Этот способ достаточно редко применяется на практике.
Плюсы и минусы
Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы.
Первый способ.
Начнем с первого способа. Он предполагает, что человек обращается с заявлением к своему кредитору о реструктуризации или кредитных каникулах.
Плюс заключается в том, что человек не портит свою кредитную историю, с банком отношения так же не портит и при этом утверждается новый график дополнительным соглашением и человек продолжает платить, при этом получает кредитные каникулы или уменьшение размера платежей.
Минус заключается в том, что могут вырасти проценты по кредиту, т.е. в целом может вырасти переплата.
Второй способ
Второй способ предполагает обращение кредиторов в судебные органы.
Плюс заключается в том, судебные приставы удерживают не более 50% от размера официального дохода.
Минус заключается в том, что у человека портиться кредитная история , появляются судебные решения, появляется исполнительное производство.
Так же если у человека есть имущество на которое может быть обращено взыскание, то судебные приставы могут обратить взыскание на данное имущество.
Третий способ.
Третий способ, который предполагает обращение должника с заявлением в арбитражный суд о введение процедуры реструктуризации.
В данном случае плюс заключается, что пени, штрафы и неустойка приостанавливаются и ни какие штрафные санкции не начисляются.
Минус заключается в том, что для человека это достаточно затратная процедура. Необходимо будет оплачивать судебные расходы (сюда входит депозит на финансового управляющего, иные расходы связанные с ведением процедуры реструктуризации долга, а так же затраты связанные с оплатой услуг юриста.
Вот три способа как можно уменьшить размеры платежей по кредиту.
Читайте и смотрите другие наши статьи
Рассказываем, возможно ли пройти процедуру банкротства, если квартира и автомобиль в кредите
Могут ли пенсионеры пройти процедуру банкротства?
Все ли долги спишут во время процедуры банкротства?
5 схем обмана: как обманывают юристы и адвокаты своих клиентов
Топ-7 ошибок, когда есть задолженность по кредитам.