Кредиты: когда брать, а когда избегать?

✅ Когда брать кредит РАЗУМНО

1. Для инвестиций в активы
   Ипотека на жилье, которое будет сдаваться (аренда покрывает платежи).
   Покупка оборудования для бизнеса, которое окупится за 1-2 года.
2. На срочные нужды с четким планом погашения
   Лечение или образование (если это повысит доход в будущем).
   Ремонт, если он увеличит стоимость недвижимости.
3. Под низкий процент с фиксированной ставкой
   Рефинансирование старых долгов под меньший %.
   Потребительский кредит под 5-7% (редко, но бывает при акциях).

❌ Когда кредит — плохая идея

1. На повседневные траты
   Еда, одежда, развлечения (это сигнал, что расходы превышают доходы).
2. Для погашения других долгов
   Если нет снижения ставки или уменьшения ежемесячного платежа.
3. Без расчета платежеспособности
   Платеж по кредиту > 30-40% от дохода.
   Нет подушки безопасности на случай потери работы.
4. Под переменную ставку
   Например, кредитная карта с % после льготного периода (может достигать 30-50% годовых).

📌 Как принять решение?

Задайте себе вопросы:

• Окупится ли это? (Если кредит на бизнес/недвижимость — да, на новый iPhone — нет).
• Есть ли запас по доходу? (Смогу ли я платить, если зарплату урежут на 20%?).
• Каковы альтернативы? (Можно ли накопить или найти другие источники?).

🔹 Примеры правильного использования:

• Взяли ипотеку под 7%, сдаете квартиру за 40 тыс ₽/мес при платеже 30 тыс ₽.
• Оформили кредит на станок для бизнеса — он окупится за год и начнет приносить прибыль.

🔹 Примеры рискованных кредитов:

• Потребительский заем на отдых в Турции под 25% годовых.
• Кредитная карта для покупки б/у iPhone, которую вы не сможете погасить за льготный период.

💡 Главное правило

Кредит — это инструмент. Как молоток: можно построить дом, а можно ударить себя по пальцам. Берите только тогда, когда он принесет больше денег, чем стоит.

📌 Совет: Перед подписанием договора:

1. Сравните условия в 3-5 банках.
2. Посчитайте полную стоимость кредита (с учетом страховок и комиссий).
3. Проверьте, нет ли скрытых платежей.

Если сомневаетесь — подождите 3 дня и подумайте еще раз. Часто «срочные» кредиты оказываются ненужными.

📌 Если хочешь разбираться в том, как реально работает рынок, почему цифры не всегда равны фактам, и как принимать решения в такой экономике — подписывайся на мой Telegram-канал. Пишу честно, по делу и без иллюзий.

Telegram-канал: https://t.me/eglit_m