23 марта Федеральная налоговая служба России отчиталась: официально в России в новом статусе зарегистрировались более 2 миллионов человек . За все время эксперимента (а мы с вами помним, что пока это эксперимент, хоть и долгий) самозанятыми был задекларирован доход в 327 миллиардов рублей. А выплачено в казну самозанятыми за весь период было больше 8 миллиардов рублей. Звучит неплохо, особенно учитывая, что 85% текущих самозанятых ранее вовсе не имели доходов от предпринимательской деятельности.
Одним из важных стимулов для регистрации в статусе плательщика налога на профессиональный доход стала возможность вести свою деятельность официально, что называется, «по-белому» и, в том числе, иметь возможность подтвердить свои доходы для банка. Многие специалисты рынка недвижимости также воспользовались этой возможностью. Но что банки могут предложить 2 млн зарегистрированных в новом статусе? Сколько нужно отработать, чтобы получить кредит и куда обращаться? «Макромир» разбирался вместе с экспертом по ипотечному кредитованию Олесей Сульку .
Что нам стоит кредит получить?
Получить кредит самозанятому еще год назад было практически невозможно, единственным вариантом были программы без подтверждения дохода, а значит с более высокой процентной ставкой, поручителями и созаемщиками или под залог какого-то имущества.
«Основная проблема с кредитованием самозанятых в том, что банки пока не научились анализировать их деятельность. Это довольно новая категория заемщиков и не существует пока статистики по их платежам, поэтому банкам сложно оценить риски.» - рассказала Олеся Сульку, ипотечный брокер «Макромира».
Самозанятые граждане не всегда получают доход на постоянной основе, поэтому банки их зачастую воспринимают как менее надежных заемщиков, чем тех, кто работает по найму и может предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя.
Но по ходу внедрения эксперимента во все регионы нашей страны и роста количества самозанятых, банки стали предлагать плательщикам налога на профессиональный доход программы с учетом их специфики подтверждения дохода. Сейчас кредитование для самозанятых предлагают несколько банков: Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Тинькофф, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Предложения могут варьироваться, но есть варианты как потребительского кредитования, так и варианты ипотечных и автокредитов.
Что нужно самозанятому, чтобы получить ипотеку?
Отдельного внимания требует вопрос ипотечного кредитования самозанятых. «Есть три главных момента, которые учитываются: срок работы в статусе самозанятого (для большинства банков он составляет от 1 года), средний доход и кредитная история заемщика. При этом каждый банк может устанавливать дополнительные внутренние требования к заемщикам.» - отмечает Олеся Сульку.
Свой сервис по ведению дел для самозанятых сейчас предлагают несколько банков, в том числе одним из первых его внедрил Сбербанк . Регистрируясь в системе «Свое дело» и привязывая банковскую карту, самозанятые не только автоматизируют учет поступающих на нее доходов (все платежи от физических лиц, поступающие на данную карту автоматически фиксируются как налоговая база), но и упрощают для себя одобрение кредита, ведь банк видит реальность поступающих доходов.
«На данный момент Сбербанк одобряет только тех самозанятых, кто пользуется сервисом «Свое дело» и ведет учет своих доходов в этой системе. Получить одобрение для самозанятого здесь будет проще всего: достаточно вести деятельность в статусе самозанятого хотя бы 3 месяца (на практике от 6 месяцев шансов больше), подтверждение доходов не требуется (ведь банк и так видит все ваши доходы), а условия применяются как для штатных наемных сотрудников. К сожалению, есть более серьезные требования к первоначальному взносу - не менее 30% .
Также получить ипотеку самозанятые могут и в других банках, в том числе есть два банка, которые предлагают ипотечное кредитование на общих основаниях , а значит с первоначальным взносом от 10%. Это Московский Индустриальный банк и Банк «Санкт-Петербург». Кроме того, Банк ВТБ предлагает кредитование самозанятым по двум документам (минимальный срок работы в данном статусе от 6 месяцев) с первоначальным взносом от 20% (сейчас проходит акция). Еще за ипотекой самозанятым можно обратиться в Совкомбанк и БЖФ.
При этом важно понимать, что процентная ставка для самозанятых будет такой же, как и для других заемщиков. В том числе самозанятые могут рассчитывать на льготную ипотеку по программе «Семейная ипотека» или «Господдержка 2020».»
Компания «Макромир» в партнерстве со Сбербанком в начале года запустила сервис поддержки самозанятых специалистов рынка недвижимости. Регистрируясь на портале mmir.pro вы получаете доступ к упрощенной регистрации в новом статусе, пакет сервисов «Свое дело» от Сбербанка, уже готовую договорную базу, информацию об актуальных новостях отрасли, регулярные образовательные мероприятия и консультации с экспертами. А также поддержку коллег: присоединяйтесь к профильному Телеграм-чату самозанятых риэлторов России!
_______________________________________________________________________________________
Сталкивались ли вы с вопросами кредитования самозанятых? Расскажите о своем опыте в комментариях! Если статья была вам полезна - ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал!
