В 2020 году на волне пандемии коронавируса ЦБ принялся сеять доброе, вечное (ну, почти), справедливое. В частности, он рекомендовал банкам не изымать жильё ипотечников, которые переболели "ковидом" (и, соответственно, потеряли часть дохода).
Притом рекомендация касалась не только выселения должников, но и начисления им пени за просрочку. Кроме того, было обещано, что Бюро кредитных историй не будет обращать внимание на реструктуризацию кредитов, полученную в рамках данной рекомендации. Вот так сказка сказывалась. А как дело делалось?
Немного прозы жизни
Не успело счастье свалиться на головы ипотечников, как поступили первые тревожные сигналы:
10 апреля 2020 года глава ЦБ сообщила, что первая волна обращений закончилась отказами банков в реструктуризации в 85 процентах случаев.
В ответ Центральный Банк организовал специальную интернет-приёмную, куда можно пожаловаться на действия банков. Впрочем, в этой войне победили далеко не все заёмщики.
Здесь нужно учитывать не только формальную плоскость вопроса, но и реальную. Именно в ней - в этой реальной плоскости - кроется самый большой объём тех, кто не смог ничего добиться. Причин несколько.
Особенности национального кредита
Первая популярная проблема заключается в том, что у заёмщика, внезапно, не "ковид". Многие люди, переболевшие дома и сдавшие тест уже после болезни, получали вердикт от лабораторий: никакого коронавируса у вас не было! Что угодно было - от простуды до термоневрозов, а вот "ковида" - нет, не было, извините. Некоторые отчаявшиеся люди шли в частные лаборатории и уже там получали искомый диагноз.
Проблема вторая - документальное подтверждение того, что доход заёмщика снизился. По форме 2-НДФЛ. Вообще, это получился довольно изящный пример издевательства. При выдаче ипотеки банки понимают, что человек не всегда может подтвердить доход. И тогда в дело вступают т.н. "Справки по форме банка". Ну, не упускать же клиента из-за той мелочи, что он зарабатывает немного в серую. Зато когда дело дошло до реструктуризации, то будьте добры докажите по форме 2-НДФЛ! На этот случай никакой "справки по форме банка" не предусмотрено.
Или, например, подтверждение, что человек потерял работу из-за пандемии. Но все ли работодатели оказались готовы давать подобные справки? Любопытно, многие ли удивятся ответу "нет".
А всё уже
С 01 апреля всё вышеназванное перестаёт иметь смысл. Да, в целом рекомендация ЦБ помогла далеко не всем. Однако, были и те, кто сумел обрести в этом своё финансовое спасение.
Теперь же будет всё, как всегда: банки отбирают квартиры, отказывают в реструктуризации, ведут себя агрессивно. Можно подумать, что пандемия уже закончилась, "ковид" побеждён и люди перестали нести убытки на фоне происходящего.
С другой стороны, данная рекомендация работала не настолько хорошо, чтобы затрагивать действительно многих.