Установить бюджет на день, настроить отдельное приложение для ребенка, выбрать поставщика электроэнергии для дома и разделить расходы на съем квартиры с соседями. Какие еще интересные решения есть в приложениях 16 изученных иностранных необанков? Об этом рассказывают специалисты USABILITYLAB Анна Исламова и Станислава Дежурная.
Почему пользователи выбирают необанк? Большинство ссылается на то, что такие банки более отзывчивы, чем классические. Выбирая необанк, молодежь 18-24 лет старается отделиться от родителей, а клиенты старше 65 лет — приобщиться к инновациям. И все возрастные группы выделяют такие преимущества необанков, как быстрота ответа, простота общения и качество поддержки. Компания USABILITYLAB изучила возможности мобильных приложений 16 иностранных необанков.
Всего в мире около полутора сотен необанков. В Европе и Северной Америке их ожидаемо больше, при этом лидером в Европе является Великобритания — там находятся головные офисы более 20 банков. В Азиатско-Тихоокеанском регионе восемь необанков базируются в Гонконге и семь в Австралии.
Драйверами конкуренции между необанками являются:
— ориентация на нишевую аудиторию;
— использование бизнес-модели Freemium;
— многоуровневые подписки.
Последние два пункта предполагают расширение базовой функциональности за счет, например, виртуальных и одноразовых карт, голографических карт, снятия наличных без процентов и комиссий по всему миру, доступа к криптовалюте и пр.
В период пандемии аудитория необанков стала расширяться за счет клиентов старше 60 лет. Например, бразильский Nubank в мае сообщал, что сильно возросло количество пользователей старше 60 лет, а число клиентов старше 90 лет превысило 300 человек. Пусть они совершают только базовые операции (оплачивают телефон, коммунальные услуги, переводят деньги) — все равно это та база, с которой можно работать дальше.
Какие интересные юзабилити-решения мы увидели в приложениях выбранных банков?
Аналитика финансов
Здесь используется знакомый нам по приложениям российских банков “бублик” — диаграмма трат по категориям — с сопутствующим списком операций (на скриншоте слева). Но доступны и дополнительные опции, как в приложении шведского P.F.C. (справа): настройка цели, настройка бюджета. Это уже не просто история операций, а возможность управлять своими финансами с одного экрана.
Также встречается распределение трат по провайдерам (получателям), а не по категориям (слева на нижнем скриншоте). Канадский KOHO не просто показывает диаграмму расходов, а соотносит расходы и сбережения (справа).
Какие интересные моменты мы отметили в разделе аналитики финансов:
— в Revolut (Великобритания) можно отслеживать регулярные траты, устанавливать бюджет на день. Доступна фильтрация операций по категориям, поставщикам и странам. Можно подключить в приложении свои аккаунты в других банках и следить за состоянием всех счетов в одном месте;
— Monzo (Великобритания) присылает уведомление о транзакции вместе с информацией о сумме, потраченной за день. Также Monzo заботится об оптимизации расходов пользователя, например помогает выбрать наиболее выгодного поставщика электроэнергии для дома;
— в P.F.C. можно создавать группы со своими друзьями, чтобы контролировать расходы. Дополнительно предлагается шеринг расходов для соседей (актуально для квартиросъемщиков);
— в нидерландском Bunq есть функция Balance prediction. Основываясь на тенденциях расходов пользователя, приложение прогнозирует баланс на конкретную дату;
— KOHO определяет, сколько банковской комиссии было выплачено за обслуживание счетов, в том числе в других банках (правда, функция реализована не в приложении, а на сайте).
Пополнение и перевод
Скриншоты ниже сильно отличаются друг от друга, но в обоих случаях можно совершить два основных действия: пополнить счет или карту и отправить деньги. Немецкий N26 (слева) показывает список последних получателей, чтобы пользователь мог быстро повторить перевод. Справа минималистичный вариант грузинского банка Space: баланс, пополнение и отправка денег представлены на одном экране в виде трех окружностей.
Что интересного мы нашли:
— в британском Starling Bank при выборе контакта на экране внизу отображаются сумма и дата прошлого платежа, который можно повторить в одно касание;— в Bunq при переводе можно воспользоваться функцией “Калькулятор” (удобно, например, в ресторане при совместной оплате чека)
— в украинском Monobank можно в течение 10 секунд после операции отменить оплату мобильной связи или коммунальных услуг.
Безопасность счета
Физическая карта гонконгского MOX не содержит никаких реквизитов, кроме имени держателя: ни номера, ни даты, ни CVV-кода. Все данные находятся в приложении. Аналогичные карты выпускает украинский Monobank.
Starling Bank использует данные о местоположении, чтобы определить, были ли транзакции совершены мошенниками. Для этого пользователь должен нажать на переключатель в настройках безопасности.
Monzo дает возможность блокировать на 48 часов транзакции, связанные с азартными играми. Аналогичная функция есть в Starling Bank.
Кредит и овердрафт
Monzo показывает кредитный рейтинг пользователя, формируемый на основе данных кредитного агентства, дает руководство по работе с рейтингом и советы по его улучшению. Рейтинг обновляется каждый месяц.
Starling Bank предлагает самостоятельно установить лимит овердрафта, показывает счетчик дней, в течение которых клиент пользуется овердрафтом, и кредитную ставку, по которой взят овердрафт.
Снятие наличных
N26 формирует штрихкод для снятия или внесения наличных, который можно отсканировать на кассе магазина-партнера, при этом покупку совершать не нужно. На основе геоданных пользователя приложение показывает ближайший магазин-партнер.
Детский аккаунт
Revolut дает ребенку возможность самому вести учет расходов. В своей версии приложения он видит историю операций, может создавать накопительные цели и получать задания от родителя.
Защита окружающей среды и благотворительность
С каждых потраченных 100 евро Bunq сажает одно дерево. Пользователи могут объединяться в команды и участвовать в соревнованиях, у кого больше высаженных деревьев (на сайте есть турнирная таблица).
В Revolut можно настроить регулярные пожертвования: отправлять определенную сумму в месяц либо округлять траты до целого числа, жертвуя разницу в фонд. Приложение показывает, сколько друзей поддерживают тот же фонд.
Покупки и вишлисты
В Klarna (синтез необанка и приложения для онлайн-шопинга) можно купить товары магазинов-партнеров напрямую: оформить заказ, доставку, оплатить товар и оформить возврат. Есть функция создания вишлистов, которыми можно делиться, и подписка на вещи.
