Банк заблокировал операцию по счету: ваши действия.
В 2021 году известный всем Федеральный закон от 07 августа 2001 года №115-ФЗ (так называемый «антиотмывочный») претерпел очередные изменения, направленные на борьбу с незаконными доходами, финансированием преступных организаций и «обналичкой». В связи с этим организации и ИП стали чаще сталкиваться с блокировками транзакций и требованием банка обосновать их законность. Что может привлечь внимание Росфинмониторинга, который контролирует исполнение федерального закона, и как действовать в случае блокировки счета, расскажем ниже.
Подозрительные операции
С вступлением в силу последних поправок к закону число операций, которые банки в обязательном порядке должны контролировать, расширилось. Теперь к ним относятся:
- пополнение счета расчетного счета организации наличными деньгами;
- снятие наличных с расчетного счета организации;
- транзакции, проводимые юрлицами, созданными менее 3 месяцев назад;
- внесение наличных в качестве уставного капитала;
- предоставление имущества по договору лизинга;
- получение или предоставление беспроцентных займов;
- покупка, продажа, аренда недвижимости;
- операции с драгоценными металлами и камнями;
- первые транзакции организации, сделанные по данному счету;
- транзакции сторонам, зарегистрированным в Северной Корее или Иране или пользующимся услугами банков этих государств;
- транзакции с цифровыми финактивами.
Если сумма по таким операциям составляет более 600 000 рублей, данные о них банки передают в Росфинмониторинг.
Для операций с недвижимостью нижней границей является сумма в 3 000 000 рублей.
Изначально подозрительными будут считаться операции:
- по снятию больших сумм наличных или снятию наличных сразу же после поступления на счет;
- переводы больших денежных сумм на счета физлиц и ИП;
- дробление суммы — то есть оплата какой-то сделки несколькими переводами;
- отсутствие экономического смысла в сделке;
- несоответствие сделки целям организации, например, покупка зерна организацией, поставляющей компьютеры, и т.п.;
- запутанный или необычный характер сделки, привлечение посредников.
Данные операции проверяются, как правило, автоматическими системами по специальным алгоритмам.
Что делать в случае блокировки
Отметим сразу, что сам счет банк заблокировать не может. Приостанавливается только сама транзаакция, при этом клиент получает уведомление о необходимости предоставить пояснения по операции.
Самой суровой мерой является расторжение договора обслуживания — к ней банк прибегает в случае, если клиент совершил две и более подозрительных транзакции, а пояснения по ним так и не предоставил.
Если при совершении транзакции она вдруг оказывается заблокированной банком, порядок действий будет следующим:
1. Получить решение об отказе. Оно направляется клиенту в течение 5 рабочих дней, и в нем будет указана причина приостановки транзакции.
2. Предоставить банку пояснения по операции. Если речь о подозрительности сделки — приложить копии договоров и актов, переписку с контрагентом и так далее.
3. Дождаться ответа. Его банк должен направить в течение 7 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то операцию можно будет провести снова.
4. Если банк считает, что операция незаконна, даже после предоставления пояснений, то клиент может обратиться в Центробанк. Там существует комиссия, созданная для решения таких спорных вопросов. Она даст ответ в течение 20 рабочих дней.
Как обезопасить себя
Для того чтобы снизить риск попадания операции по счету под прицел контролеров, рекомендуем соблюдать следующие профилактические меры:
- Следите за достоверностью сведений в ЕГРЮЛ. Изменился ОКВЭД, сменился руководитель — все эти изменения необходимо отразить в реестре, чтобы не возникало вопросов, почему, как в примере выше, магазин компьютеров получает деньги за покупку зерна.
- Указывайте подробно сведения об операции. Цель перевода, номер договора и акта — все это желательно указать сразу.
- Платите налоги вовремя. Если у организации хороший доход, а налоги она не платит, это может вызвать подозрения в ее принадлежности к «однодневкам», созданным исключительно для отмывания денег.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить важные новости, касающиеся бизнеса.
