Если еще до наступления пенсионного возраста человек задумался о том, куда вложить свои сбережения, то к пенсии он может уже иметь некоторый капитал. Как лучше им распорядиться, чтобы и получать прибавку к пенсии, и при этом не рисковать?
Финансовые консультанты рекомендуют критерии для выбора подходящего финансового инструмента:
- доступность, т.е. порог входа должен быть от 1000 рублей. На эти суммы можно открыть вклад, купить акции или облигации
- прозрачность - инструмент должен быть понятным даже человеку, далекому от мира финансов.
- надежным - то есть как минимум начинающих инвестор должен получить назад свои средства без потерь
- самостоятельно работающим, т.е. не требующим постоянного контроля и отчетности
ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет подойдет работающим пенсионерам. Так они смогут вернуть себе подоходный налог, если разместят не менее чем на три года любую сумму. Для неработающих пенсионеров подойдет ИИС с налоговым вычетом типа Б, то есть со всех доходов от размещенных средств не нужно будет уплачивать подоходный налог 13%. Но воспользоваться вычетом типа Б можно будет не ранее, чем через три года. Тогда как вычет типа А можно получать в том же году, в котором уже открыт счет.
Чтобы заработать с помощью ИИС, стоит покупать на те деньги, которые там размещены, облигации федерального займа, доходность по которым в районе 6-7% годовых. Таким образом можно получить доход от облигаций и в то же время вернуть уплаченный НДФЛ или не платить подоходный налог с заработанного.
Крупные банки, такие как Сбер, Тинькофф разработали мобильные приложения, с помощью которых можно открыть ИИС не выходя из дома и перевести на него свои средства.
Однако получить доходы с ИИС можно в том случае, если деньги там пролежат не менее 3 лет.
На ИИС можно положить любую сумму и пополнять счет по мере возможностей.
Вклады
Из-за низкой процентной ставки доходность по вкладам даже уже не покрывает инфляцию. Тем не менее, вклады, особенно если они застрахованы Агентством по страхованию вкладов, остаются самым надежным способом сохранить накопления. Но при этом порог входа в этот инструмент остается одним из самых низких. Хотя если у вас уже есть крупные сбережения от 100 тысяч или от полумиллиона, то банки могут предложить вам повышенный процент.
Если вы планируете заниматься инвестированием, то имеет смысл подумать о диверсификации средств. Часть положить на вклад, так их легко будет снять в случае чего, часть - на ИИС, часть - на брокерский счет.
Пай в кооперативе
Есть еще один вариант для заработка на накоплениях - это договор сбережения в кредитном потребительском кооперативе. Там есть возможность заработать до 8,5% годовых. Причем договор можно заключить на срок от 1 года и выбрать способ выплаты процентов - в конце срока договора или ежемесячно. Порог входа - от 30 000 рублей.
Все вышеперечисленные инструменты отвечают критериям надежности, прозрачности и доступности.
