Персональные данные, несмотря на все законодательные ограничения, по-прежнему легко заполучить мошенникам. Базы с данными паспортов, СНИЛСов, прописки можно купить за небольшую сумму. Если личная информация о вас стала известна мошенникам, то у вас есть риск, что вместо вас возьмут кредит.
Чаще всего фальшивые кредиты оформляют в микрофинансовых организациях, там не всегда кассир утруждает себя проверкой документов. Часть микрозаймов уже выдается онлайн, тогда тем более не нужно приносить оригинал паспорта, достаточно вбить данные в форму и загрузить копию документа.
Как быть, если ваши паспортные данные использовали злоумышленники и взяли от вашего имени кредит?
Для начала надо уточнить, каким образом все-таки кредит был получен.
Допустим, вы потеряли или у вас украли мобильный телефон, в котором был установлен интернет банк. Если злоумышленнику удалось подобрать пароль к приложению, то он от вашего имени может оформить хоть кредитную карту, хоть кредит наличными. При этом даже не обязательно получать сам пластик. Если у телефона есть возможность оплаты через NFC, то сам аппарат станет кредитной картой. Также мошенники могут оформить кредит, тут же получить деньги на счет, перевести их на свою карту и потом снять в банкомате.
Так как по правилам банка ответственность за использование приложения и смартфона несет сам клиент, то кражу денег или оформление кредита другим лицом очень сложно доказать. Как правило, если нет данных, подтверждающих, что кредит был оформлен мошенниками, то банк вряд ли вернет украденные деньги и вы все равно вынуждены будете погасить долг. А уже как его погасить - это отдельный вопрос.
Если мошенники украли ваши паспортные данные воспользовались ими, чтобы оформить кредит, а потом естественно ничего не выплачивали, то пострадавший может попасть в базу данных судебных приставов или ему начнут звонить коллекторы. В этой ситуации главное не поддаваться панике, а доказать, что вы кредит не брали и ответственность за его выплату нести не должны.
Если вы обнаружили, что на вас повесили кредит, сразу же обращайтесь в банк, требуйте экземпляр подписанного кредитного договора и фото человека, который оформлял кредит. В большинстве случаев в базе данных фото будет, этого требует и сам банк, и даже микрокредитная организация просит загрузить фото при оформлении онлайн. По факту, если кредит оформили на вас, получается, что вы свои же данные и просите, их обязаны предоставить.
Далее, если вы видите, что договор поддельный, обращаетесь с заявлением в милицию и заявляете о мошенничестве, а также можно написать заявление в банк о признании договора недействительным. Это уже проблема кредитной организации, которая не провела должным образом проверку заемщика. Следующий шаг- подать исковое заявление в суд на банк о признании договора недействительным, погашении задолженности и в том числе о взыскании компенсации за моральный вред и судебные издержки.
Узнать о том, что на вас оформили кредит можно и не дожидаясь звонков коллекторов или визитов судебных приставов. Бывает так, что при его оформлении вам на телефон поступает смс об операции по счету и об открытии договора. В этом случае немедленно сообщите в банк о подозрительной операции. Организация обязана приостановить операцию и выяснить, кто ее инициировал.
Контролируйте свою кредитную историю. За небольшие деньги - от 300 до 1000 рублей вы можете сделать запрос в Бюро кредитных историй. Более того, раз в год такой запрос можно сделать совершенно бесплатно.
Регулярно проверяйте, есть ли вы среди должников на сайте Службы судебных приставов.
Информацию о задолженностях можно также увидеть на Госуслугах.
Если вы нашли подозрительный долг, то сразу же обращайтесь в ФССП или банк, если известно, кому именно вы должны. И тут же одновременно подавайте заявление в полицию.
По данным Центробанка, во второй половине 2020 году без согласия клиентов было потрачено около 5 млрд рублей. Это общая сумма всех операций по банковским картам и электронным кошелькам.
Из 5 млрд вернуть удалось только 15%. Это очень печальная статистика, поэтому будьте бдительны и берегите свои средства и свою репутацию!