В 2009 г. Сергей открыл Сбербанке вклад 137 000 долларов США на 2 года.
В сентябре 2017 он решил вклад закрыть, но в банке сказали, что еще в 2011 вклад был закрыт, а Сергею выдана его сумма и проценты. Претензию вкладчика банк отклонил.
Районный суд иск к банку отклонил, т.к. из справок банка по вкладу, выписки по счету и карточки лицевого счета видно, что вклад и проценты Сергею выплачены наличными.
Первичные учетные бухгалтерские документы (расходно-кассовые ордера по снятию наличных), банк уничтожил по истечение 2 лет (срок их хранения). Однако их отсутствие, а также отсутствие в сберкнижке записей о расходных операциях не свидетельствует, что вклад и проценты не были возвращены.
Апелляционная инстанция решение отменила, а иск удовлетворила, указав, что отсутствие первичных бухгалтерских документов при наличии в сберкнижке единственной записи об открытии вклада и отсутствии записей о расходных операциях, доказывает правомерность требований вкладчика.
Кассационная инстанция отменила определение апелляционной инстанции, оставив в силе решение районного суда.
Верховный Суд определение кассационной инстанции отменил и вернул дело ей на пересмотр.
В своем определении от 2 марта 2021 написал, что именная сберкнижка служит письменным доказательством заключения договора банковского вклада и внесения денежных средств на его счет.
Она может существовать как вместе с договором в форме единого документа, так и без него. И действительно, сберкнижка не всегда объективно отражает состояние вклада. Но только банк располагает необходимыми учетными данными о реальном состоянии банковского вклада (депозитного счета) на тот или иной момент времени.
Следовательно, только банк может и должен доказать, что записи в сберкнижке не соответствуют реальному состоянию депозитного счета вкладчика.
Верховный Суд также отметил, что кассационная инстанция не проверила соответствуют ли справки банка, карточка лицевого счета требованиям закона, а также являются ли они достаточным средством доказывания фактического состояния счета в отсутствие первичных учетных документов.
О решении после пересмотра напишу отдельный пост. Заседание назначено на 11.05.2021.