Как известно, непогашенная задолженность не может висеть над заемщиком бесконечно, ведь есть такое понятие как срок, в течение которого кредитор имеет право взыскивать долги. Как можно ускорить срок исковой давности по кредиту, и возможно ли это в принципе? Давайте разбираться.
Что такое срок исковой давности по кредиту?
Итак, для того, чтобы повысить финансовую грамотность наших читателей, мы совершим краткий экскурс в теорию, а потом перейдем к практическим вопросам. Что же такое срок исковой давности: это период времени, в течение которого кредитор может истребовать задолженность с заемщика, его поручителей или наследников через суд.
Этот срок в России длится 3 года. По истечению этого срока кредитор уже не сможет требовать с вас или ваших правопереемников погашения долга в судебном порядке. Но можно ли просто взять займ, не гасить его, а ждать, пока пройдет три года? Нет.
К сожалению, все не так просто. В Гражданском кодексе в статье 199 прописано право кредитора обращаться в судебные органы даже по истечению срока исковой давности, и от него примут заявление на принудительное взыскание долга.
Поэтому так важно ответчику, т.е. вам, самостоятельно заявить в суде о том, что срок исковой давности уже истек.
Кстати, сделать это нужно до вынесения решения, иначе ваше заявление уже не примут во внимание, придется обжаловать решение судьи, а это дополнительное время, нервы и расходы.
Сразу скажем, что большинство банков сознательно пользуются своими правом подавать судебный иск даже по истечению 36 месяцев, ведь в этом случае накаливается большая задолженность за счет пени и штрафов, а значит, взыскать можно больше. А вот заемщики напротив, часто не знают о своих правах и о том, что они могли бы избежать выплат, если бы вовремя обратились за судебной помощью.
Как работает срок исковой давности по кредиту?
Срок исковой давности – это огромная поддержка для заемщика. Если случилось так, что тот попал в сложную финансовую ситуацию, и у него нет ни имущества, ни родственников ни крупного дохода для того, чтобы самостоятельно погасить крупный долг, то он не будет вынужден платить его десятилетиями.
Наше законодательство нас защищает, а дает кредитным организациям 3 года на то, чтобы те обратились в суд. Этот срок отсчитывается с момента возникновения просроченного платежа. Например, если вы в отчетную дату не внесли деньги полностью, либо сделали это в меньшем размере чем нужно, то это уже засчитывается как просрочка, и трехлетний отсчет начинается.
Если в этот период вам не пришла судебная повестка, то можно выдохнуть – платить вам ничего не придется. Конечно, банки, МФО и прочие организации все равно будут иметь право связываться с вами и самостоятельно пытаться вернуть деньги, но рычагов давления они для этого иметь не будут.
Еще раз уточним, что срок исковой давности не работает сам по себе. Вы или ваш представитель в суде должен обязательно заявить о нем. Если этого не сделать, суд не будет сам вас оправдывать, он будет действовать на основании иска от банка или МФО.
И вполне может вынести решение о принудительном взыскании, которое опять же, придется оспаривать, а это долго и дорого. Поэтому если у вас есть проблемный долг, надо за ним следить, хотя бы делать проверку кредитной истории через Госуслуги и наличия исполнительного производства через сайт ФССП.
Как избежать таких проблем?
Сразу же рассмотрите варианты с рефинансированием, как только поняли, что оплатить будущий ежемесячный взнос будет нечем. Если перекредитование вам недоступно (к примеру, пошли просрочки) и деньги скоро будут, но платить нужно уже сейчас, можно взять займ под 0%, чтобы избежать начисления штрафов. МФО выдают деньги даже при открытых просрочках.
Под 0% деньги предоставляют:
Как можно ускорить срок исковой давности по кредиту?
Многим интересно, а можно ли как-то ускорить этот срок, чтобы банки и микрофинансовые организации больше не доставали вас звонками и письмами, и не требовали с вас денег? Да, такая возможность есть – провести процедуру банкротства физического лица.
В том случае, если суд признает вашу финансовую несостоятельность, то вы освобождаетесь от всех долгов. И в этом случае через суд с вас никто требовать ничего не будет, да и самостоятельные попытки взыскания тоже прекратятся, потому что вы официально будете признаны банкротом.
Процедура эта потребует времени, а также определенных затрат на юриста, судебные издержки, оплату агенту, который будет реализовывать ваше имущество и т.д.
Также она имеет ряд неприятных последствий – нельзя работать в сфере финансов, нельзя занимать управляющие должности, и, пожалуй, самое главное – ваша кредитная история будет безнадежно испорчена так, что даже в МФО вы займ получить не сможете.
Если вас это устраивает, то нужно будет получить предварительную консультацию у юриста, а потом обратиться в Арбитражный суд самостоятельно или через вашего представителя. Только по судебному решению можно законно снять с себя все долги.