Добрый день! Факторинг обычно считают услугой для поставщиков и подрядчиков – исполнителей контрактов. Действительно, деньги получают именно они – вместо того чтобы ждать оплату от заказчика, компания возвращает деньги в оборот и получает дополнительную прибыль.
Учитывая, что отсрочка по контрактам может составлять и несколько недель, и несколько лет, факторинг оказывается очень выгодным.
Однако бывают такие ситуации, когда поставщика вполне устраивает установленная отсрочка, он не нуждается во внешнем финансировании, а инициатором факторинга становится заказчик.
- Заходите по ссылке, чтобы найти уже вышедшие на канале GetFinance публикации: «Факторинг-ликбез: все статьи нашего канала о факторинге»
Нужно удлинить отсрочку по контракту
Чем позже заказчик сделает оплату по контракту, тем дольше может пользоваться этими средствами – инвестировать или оставить в обороте. Причем выгода от использования денег может перекрывать факторинговую комиссию, которую нужно будет заплатить за этот срок.
Факторинговые механизмы позволяют заказчику получить дополнительную отсрочку по контракту.
Заказчик может самостоятельно обратиться в факторинговую компанию и с просьбой оплатить за него контракт поставщику или подрядчику:
- Факторинговая компания рассматривает заявку от заказчика, оценивает его финансовое положение.
- Принимает положительное решение о финансировании.
- Поставщик (подрядчик) исполняет контракт с заказчиком и уступает возникшую дебиторскую задолженность фактору.
- Заказчик с факторинговой компанией согласуют длительность дополнительной отсрочки платежа.
- Факторинговая компания оплачивает контракт поставщику.
- Заказчик в установленные сроки возвращает факторинговой компании задолженность (оплачивает контракт не поставщику, а фактору)
Нужно оплатить аванс поставщику
Если предусмотрена предоплата, то поставки или работы не начнутся, пока заказчик не внесет какую-то сумму (от 10-20 до 100% от цены контракта).
В этом случае заказчик также имеет возможность привлечь факторинговую компанию в качестве сторонней финансирующей организации.
Основное отличие – в этом случае фактору уступают не уже возникшую задолженность, а будущую (по аналогии с предзакупочным факторингом, когда поставщик получает финансирование по еще не исполненному контракту).
Факторинговая компания вносит платеж за заказчика, и поставщик начинает исполнять контракт. А когда придет срок, установленный договором факторинга, заказчик вернет долг фактору.
Возникла просроченная задолженность
И у самых крупных надежных заказчиков могут возникать проблемы с оплатой контрактов:
- Проблемы в экономике отражаются на всех предприятиях, даже самых стабильных и платежеспособных.
- Может влиять и сезонность бизнеса – в период спада продаж часто возникает дефицит оборотного капитала.
- Есть компании, у которых просроченная задолженность возникает из-за особенностей бизнеса. Например, теплоснабжающие предприятия и фонды капремонта формируют доходы из платежей населения. Если есть проблемы с собираемостью, то возникают и просрочки при расчетах по контрактам.
При этом поставщики могут приостановить исполнение контрактов до тех пор, пока заказчик не погасит долг. А значит, просроченная задолженность чревата не только ухудшением деловой репутации, но и проблемами в бизнесе заказчика.
Факторинг поможет и в этом случае: факторинговая компания заплатит за заказчика долг, поставки или работы возобновятся, и заказчик сможет работать в обычном режиме. А когда установленная договором факторинга отсрочка истечет, оплатит долг факторинговой компании.
Как правило, во всех перечисленных случаях факторинговую комиссию платит заказчик – ведь именно ему нужно привлечь стороннюю организацию, которая заплатит за него поставщику. Но возможны и варианты – например, факторинговая комиссия может оплачиваться поровну заказчиком и поставщиков. Все эти моменты обсуждаются на моменте согласования заявки, и параметры договора подстраиваются под особенности конкретной сделки.
На GetFinance любые виды факторинга доступны в онлайн-формате: чтобы подать документы, согласовать условия сделки, получить и вернуть финансирование, не нужны личные встречи. Вся работа производится в системе электронного документооборота, что сокращает сроки рассмотрения заявки и упрощает процесс.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!