В 2020 году был отмечен чрезвычайно активный рост ипотеки. И он продолжается до сих пор.
Количество одобренных жилищных кредитов в коронакризисный год увеличилось на 10% по сравнению с 2019 годом. Основным стимулом послужила, конечно, программа льготной ипотеки «Господдержка 2020» под 6,5%: россияне спешили приобрести квадратные метры по выгодной ставке, справедливо опасаясь и роста цены, и увеличения стоимости кредита.
Таким образом, по всей стране банки выдали около 1,7 млн ипотек на общую сумму 4,2 трлн рублей. Из них на ипотеку с господдержкой пришлось порядка 1,2 трлн рублей. И это с учетом того, что оформлять ее начали лишь в апреле!
Петербуржцы набрали займов почти на 284 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем в 2019 году.
Средний размер ссуды составил по городу 3,4 млн рублей. В целом по Северо-Западному федеральному округу количество ипотечников также возросло: объем выдачи ипотеки увеличился в 1,5 раза, достигнув цифры в 542 млрд рублей.
Казалось бы, в стране все хорошо, раз люди смело берут на себя столь серьезные долговые обязательства. Но нет. Факты свидетельствуют об обратном.
Пропорционально росту кредитов увеличился также объем задолженности по ипотеке. Общая сумма долга возросла на 100 млн рублей и достигла 2,7 млрд рублей . По СЗФО в 2020 году объем задолженности по ипотеке возрос более чем на 21%, по Петербургу показатель чуть выше: 22,3% (581 млрд рублей).
За всеми этими безликими цифрами стоят живые люди, у которых появились не только финансовые проблемы, но и сложности с жильем.
Количество злостных неплательщиков увеличилось в стране на 2,4 млн человек. Всего в 2020 году было заведено 13 млн дел о взыскании задолженности в пользу банков.
Несмотря на эти устрашающие статистические данные, банки не прекращают выдавать кредиты. Напротив, делают это с большим энтузиазмом и даже максимально упрощают схему их оформления: через мобильные приложения.
Онлайн сегодня можно взять чуть ли не любой потребкредит, суммой порядка 500-800 тысяч рублей. А уж кредитные карты выдают всем направо и налево, невзирая на возраст заемщика, его финансовое положение и наличие других займов. Судя по всему, «конский» процент с лихвой покрывает все банковские риски. Поэтому россиянам и приходят завлекательные смс с призывом «спешите жить, не откладывайте мечту на потом, берите деньги прямо сейчас».
И они не откладывают. Берут предложенное, а потом бесконечно «кормят» банки, проклиная все на свете и отказывая себе в элементарных вещах.
Только за первые два месяца 2021 года было одобрено 242 тысячи ипотек почти на 670 млрд рублей.
Что же будет дальше?! Ведь общемировой кризис, вызванный коронавирусной инфекцией, не отступает. Экономика большинства стран, в том числе и российская, находится в глубокой… яме. Люди теряют работу, остаются без дополнительных способов заработка и средств к существованию.
Тем, кто взвалил на себя ипотечное ярмо, приходится хуже всех. В 2020 году около 3,3 млн человек обратились в банки за помощью. Они хотели реструктурировать жилищный кредит. Но больше трети из них, 1,2 млн человек, получили в ответ отказ.
Потенциально это те же злостные неплательщики: они просто не могут дальше обслуживать ипотеку. Их ждет суд, продажа залогового имущества на торгах и дальнейшее существование непонятно где. Особенно если квартира является их единственным жильем.
А людям все продолжают и продолжают впаривать «выгодные» кредиты, которые в итоге пускают их по миру. Так может, самое время остановиться и задуматься, все посчитать и… отказаться от покупки, к примеру, нового айфона или другой, не такой уж и важной вещи?
И уж точно стоит десять раз взвесить свое решение, прежде чем вписываться в льготную ипотеку со «вкусным» процентом лишь потому, что скоро она закончится. Ведь даже 6,5% по жилищному кредиту выльются в итоге в ежемесячный платеж в размере 25, 30, 35 и более тысяч рублей (зависит от срока и размера ипотеки).