Брать ипотеку или не брать – вот в чем вопрос.
Дискуссии вокруг целесообразности ипотеки ведутся давно. Противники ипотечных кредитов говорят о том, что процент переплат слишком высокий, выгоднее снимать квартиру и копить деньги. Но так ли это в действительности?
Рассуждаем об этом в статье.
А вы за или против ипотеки?
Высокие переплаты?
Переплата по кредиту зависит, в основном, от его срока, ставки и размера первоначального взноса. Чем меньше срок, ставка и больше первоначальный взнос, тем ниже переплата. Во избежание высоких переплат, кредит можно погашать досрочно, либо воспользоваться выгодной льготной ипотечной ставкой.
На текущий момент ипотечный кредит можно получить по ставке от 3,99% - по программе «Семейная ипотека» и от 5,85% - по программе «Госпрограмма 2020», которая действует до 01.07.2021 года. Также действуют спецпродукты от компаний-застройщиков совместно с банками-партнерами со ставками от 0,1% годовых.
Переплату по кредиту можно сокращать в процессе пользования кредитом следующими инструментами:
- Материнский капитал – до 639 432 рубля;
- Отцовский капитал (при рождении 3-го ребенка с 01.01.2019 года) – 450 000 рублей;
- Налоговый вычет от стоимости квартиры и процентов, уплаченных банку – до 390 000 рублей;
- Рефинансирование ипотечного кредита – за счет этого можно сократить ставку, срок кредита и соответственно переплату.
Квартира до выплаты принадлежит банку?
С правовой точки зрения квартира, купленная в ипотеку, находится в собственности заемщика. Однако квартира, при этом, остается в залоге у банка. А значит без согласования с кредитором в ней нельзя делать перепланировку, нельзя продавать и дарить. Но, есть исключения, например, квартиру можно продать, если погасить ипотеку залогом от покупателя, а затем оформить квартиру в его собственность.
Квартиры можно лишиться, если не выплачивать ипотеку?
Если не выплачивать ипотеку более 3 месяцев, банк, действительно, может обратиться в суд и отобрать квартиру. Но ему это не выгодно, поэтому, если вы находитесь в сложной финансовой ситуации, то банк сначала предложит вам оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование кредита.
Дешевле и удобнее снимать квартиру?
Сумма ежемесячного платежа, как правило, действительно выше суммы за аренду квартиры, однако все зависит от локации. При этом рынок аренды недвижимости в России, в особенности долгосрочной, регламентирован слабо, а это значит в любой момент арендодатель может попросить освободить квартиру. Это может вызвать дополнительные неудобства для семей с детьми. В таких случаях целесообразнее рассмотреть ипотеку.
Рынок цен на недвижимость сейчас существенно растет, поэтому даже в части инвестирования выгодно брать ипотеку на квартиру, а далее ее продать по более высокой цене. Ну а самое главное отличие от аренды – покупается квартира или апартамент для себя/семьи, это собственная недвижимость, которую таким же образом можно сдавать, чтобы отбить платежи по ипотеке, проживать в ней, или просто продать и получить инвестиционную выгоду.
Оформление ипотеки
Если вы решили брать ипотеку, обращайтесь за помощью в оформлении в ипотечный центр нашей компании. Наши специалисты помогут вам:
1) Подобрать оптимальную ипотечную программу
2) Узнать ваш кредитный потенциал
3) Получить одобрение кредита в банке
4) Оформить рефинансирование ипотеки