😏 Вновь всплывает забытая тема ипотеки с плавающей ставкой.
💡 Идею продвигает Сбер, у которого в кармане более половины рынка. Сейчас любой банк рискует потерять процентный доход из-за повышения ставки ЦБ. Ипотека уже лет 10 как перешла на фиксированный процент. Кредиты с плавающей ставкой - экзотика, не более 0.5% совокупного портфеля. Но сейчас, когда Центробанк прозрачно намекает на ужесточение кредитно-денежной политики, банки задумались.
🏢 Это уже было видно по вторичке: там ставка в 2020 г. держалась в коридоре 7.5-9%, а ключевая - весь год снижалась. Просто в структуре ипотечной ставки росла премия за процентный риск. Для банков ставка давно де-факто является плавающей. Пример: субсидии от государства по льготной программе 6.5% уменьшались по мере снижения ставки.
⚡ Эльвира Сахипзадовна выступила резко против. Видимо, вспомнила лица валютных ипотечников с плакатами и представила, как придётся разбираться с заёмщиками, у которых ежемесячный платёж вырос на 15-20%. А у них этот платёж и без того был "впритык". Прибавьте к этому падающие реальные доходы населения - и вот вам готовый ипотечный бунт. Не рады будут и застройщики, которые потеряют в объёмах. Ну, как не рады: не самым сильным просто грозит банкротство.
↪ Сбер пошёл в обход и предложил фиксированный платёж, но увеличение срока. Например, кредит на 10 лет, платёж 25 тыс. Ставка растёт на 1 п.п., платёж - те же 25 тыр, но срок 13 лет. Предлагают также привязать ставку к доходности ОФЗ, RUONIA (https://smfanton.ru/fondovaya-birzha/ruonia.html) или MosPrime. Учитывая, что большинство кредитов гасится досрочно, банк мало что выигрывает. Поэтому Сбер предлагает ужесточить условия выдачи (доход, возраст и даже финансовая грамотность).
💬 Как вам идея, готовы к переменам?