Люди, которые часто пользуются услугами микрофинансовых компаний, привыкли, что имеют возможность получить деньги взаймы на максимально удобных условиях. Они знают, что большая часть МФО готова кредитовать даже без проверок кредитной истории и надоедливых звонков, если сумма займа относительно невелика. Новички, которым деньги понадобились первый раз, не верят, что такое возможно, особенно если раньше работали только с банками.
Без проверок и без звонков
В банке условия кредитования значительно жестче, выставляется масса требований к клиенту, нужен пакет документов, свидетельствующий о платежеспособности и мн. др. Скорость принятия решения по кредитной заявке также оставляет желать лучшего. Единственный плюс банковского кредитования – возможность получить деньги под адекватную процентную ставку.
При возникновении срочной необходимости в деньгах на операцию, лечение, горящую путевку, погашение задолженности по коммунальным услугам, покупку крупного товара с большой скидкой, люди идут не в банк, а в МФО. Причем идти туда не обязательно, так как с помощью ноутбука или телефона и выхода в интернет можно получить займ, не выходя из квартиры в любое время суток.
За комфорт придется платить, и многие готовы это делать. Получается, что МФО дают займы, требуя лишь предъявления паспорта и заполненной анкеты. Они ничего не знают о человеке, его финансовом положении, платежеспособности, поэтому рискуют, давая ему деньги. Риски с лихвой окупаются высокой ставкой, которая составляет в среднем 1% в сутки. Переплачивать приходится много, поэтому займы дают небольшими суммами и на короткий срок. Чаще всего - 30000 рублей на месяц.
Считается, что такую сумму вернуть не составит труда, если у человека есть ежемесячный доход. Бывают МФО, которые дают 80000-100000 рублей и более, но условия выдачи в каждом случае индивидуальные.
Преимущества и недостатки
Преимуществ у беспроверочного кредитования гораздо больше, чем минусов:
- деньги можно получить 24/7, оформив заявку дома или на работе;
- процесс оформления длится около 20 минут;
- обратиться за деньгами могут безработные, пенсионеры, студенты;
- минимальный пакет документов, фактически один паспорт;
- проверка кредитной истории отсутствует, поэтому если ранее клиент допускал несвоевременные оплаты за займам, это не станет причиной отказа в новом займе;
- не нужно указывать поручителя, создавая неудобства человеку, никакого отношения к вашему кредиту не имеющего;
- представители МФО не звонят клиенту, чтобы проверить, ему ли принадлежит указанный в заявке номер телефона.
Минусы:
- вряд ли стоит рассчитывать на крупный займ;
- срок полного возврата денег – несколько месяцев;
- % ставка завышенная.
Чем больше риски микрофинансовой компании, тем условия кредитования менее выгодны для клиента.
Условия
МФО выдвигают ряд требований к клиентам, но в каждой компании они уникальны.
Возраст клиента должен быть от 18 до 100 лет. Крупные суммы выдают в основном после достижения 21 года, поскольку в 18 лет у человека может не быть источника доходов, он может не уметь грамотно распоряжаться средствами. Риски компании в данном случае высоки, поэтому МФО больше предпочитают работать с 21-летними и старше.
Верхний возрастной предел колеблется от 65 лет до 75 лет, хотя некоторые МФО увеличивают его до 80 лет (One c li c k money), до 100 лет (Webbankir, Cash U) или вообще не ограничивают ("Добро займ").
Важно знать, что лимит 80 лет не означает, что человек в этом возрасте может прийти и взять займ на длительный срок. До наступления 81 года он обязан выплатить кредитные деньги в полном объеме.
Этот принцип также применим к временной регистрации. МФО работают с людьми с временной пропиской, но только на срок действия этой прописки, т. е. человек может взять займ, и вернуть его до того, как срок прописки истечет.
Из документов клиенту понадобится только российский паспорт с пропиской. Другие документы (копия трудового договора/книжки, правка о доходах) не считаются обязательными для кредитования, но существенно повышают шансы на получение денег. Если клиент рассчитывает на сумму от 100000 рублей, лучше прикрепить к заявке отсканированные копии этих документов.
Какими способами можно получить деньги?
Деньги после одобрения заявки и подписания договора можно получить на карту, кошелек или наличными. Первый вариант наиболее востребованный, поскольку деньги становятся доступны в любое время и ими сразу можно пользоваться, расплачиваясь за товар в интернете или делая платежи. Некоторым людям нужны наличные, но здесь неудобство в том, что если брать займ ночью, придется ждать до утра, когда откроются офисы.
На какую карту можно взять кредит?
Карта может быть дебетовой (зарплатной, пенсионной, для соцвыплат) и кредитной. Именным картам отдается предпочтение, хотя многие МФО принимают для работы и неименные.
Карта должна быть выпущена банком РФ и принадлежать одной из платежных систем – "МИР" (российская), Visa, Maestro и Mastercard (международные).
Желательно подключить карту к онлайн-банкингу, чтобы иметь возможность следить за всеми операциями, контролировать расходы и вовремя совершать оплаты. Некоторые банки для подключения к этой услуге требуют заключения договора на обслуживание.
Если займ в МФО клиент берет впервые, система может провести верификацию (проверку принадлежности), для чего с карты спишется, а потом вернется обратно, сумма от 2 до 10 руб. Нужно, чтобы на счету всегда была небольшая сумма для этих целей.
Где оформить займ?
Самый удобный вариант – воспользоваться услугами сайтов, собравших предложения всех МФО. Данные на них регулярно обновляются, можно узнать информацию об акциях, условиях кредитования и оформить заявку, перейдя на сайт понравившейся МФО.
Если есть время, можно самому сравнить предложения и выбрать оптимальное, но лучше воспользоваться онлайн калькулятором. В него вводится размер займа, который клиент хочет получить, срок кредитования и другие данные. После обработки система выдаст несколько вариантов с наилучшими предложениями, а клиенту останется оформить заявки в одну или несколько МФО одновременно.
Обращайте внимание, на каком сайте заполняете заявку. Это должен быть сайт выбранного МФО, а не посреднический. Не регистрируйтесь и не вводите реквизиты банковской карты на сторонних сайтах, которые предлагают услугу подбора выгодных кредитных предложений. За это у вас с карты будут списывать деньги.
МФО, выдающие деньги без проверок
→ Займер
→ Екапуста
→ Ezaem
→ MoneyMan
→ Lime
→ Platiza
→ Moneza
МФО часто выдают первые займы под 0%, поэтому есть смысл каждый раз делать заявку в новую МФО. Но первый раз сумма может быть в 2 раза меньше, чем в последующие.
Советы
Заполнять заявку нужно внимательно, не пропускать поля, обязательные для заполнения. Необязательные также можно заполнить, особенно если вы безработный. Нужно указать, откуда вы получаете доходы, поскольку займ придется возвращать, а без денежных поступлений это невозможно сделать. Например, можно написать, что вы сдаете в аренду гараж или дачу, подрабатываете в интернете, получаете соцвыплаты.
В анкете нельзя делать ошибок. Несколько раз проверьте правильность номера телефона, так как на него придет код, который нужно ввести в качестве электронной подписи под договором. Если займ вы планируете получить на карту, ее № также должен быть введен правильно, или даже одобренные деньги не смогут не нее поступить.
Почему МФО не звонят и не проверяют кредитную историю клиентов?
Если компания будет заниматься проверками, она потеряет свое ключевое преимущество – скорость. Решение о выдаче денег принимает не кредитный специалист, а система. Она получает заявку и сразу выдает решение. Исключения бывают лишь в случаях, когда клиент запрашивает от 500 тыс. руб. под залог автомобиля и недвижимости.
Поскольку займы выдаются 24/7, а клиенты часто их оформляют ночью, было бы очень неудобно, если представители МФО звонили с уточнениями в это время суток.
Займы без звонков и проверок – не такое уж редкое явление. В банках их практически не дают, а в МФО они доступны всем категориям населения.