Как всегда, в конце месяца я считаю, какой платеж могу сделать в этом месяце по моему кредиту.
Все покупки сделаны, деньги растранжирены, пора расплачиваться.
Но я, как многие кредитоманы, мечусь между двумя желаниями: отдать на кредит побольше и побыстрее его закрыть. Или оплатить минимум по графику, а остальное отложить в накопления. А то и потратить. В этом деле нет какой-то единой истины. Каждый выбирает для себя, исходя из своих нужд. Моя главная нужда сейчас - психологический комфорт. Вот и обеспечиваю его, как могу.
Я веду учет в приложении, который все итоги выдает мне в виде отчетов. Моя задача только доходы и расходы сразу вносить. Уж в чем-в чем, а в этом я преуспела! Вносить я могу! И что я вижу?
На сегодня у меня есть 75000 рублей (округляю, и не считаю, что еще капнет от банков в последний день месяца).
Остаток основного долга по кредиту - 1644339 рублей.
Минимальный платеж - 44932 рубля (29543 на погашение долга, 15389 - на проценты).
Небольшое психологическое облегчение я получу, если опущу остаток основного долга ниже 1600000 рублей. Для этого мне нужно оплатить 44339 рублей + проценты.
44339-29543 = 14796 рублей нужно добавить.
Это значит, что мне нужно оплатить в феврале
14769+44932=59728 рублей.
Отлично! Я как раз обычно стараюсь платить 60000 рублей. То есть мой обычный платеж уже переведет меня за психологическую отметку.
И тогда у меня останется для того, чтобы отложить в подушку 15000 рублей. Не бог весть что, но хорошо, что они есть!
Но я смотрю в будущее. До следующей психологической отметки 100000 рублей. Если в каждый платеж на погашение основного долга будет уходить порядка 44-45 тысяч рублей, то за 2 месяца я не дойду до нужной отметки. Не хватит порядка 10000 рублей. Будет очень обидно!
Поэтому эту недостающую сумму я разобью на 3 платежа, и с запасом добавлю в феврале 5000 рублей. Итого получится 65000 рублей на кредит.
Создаю заявку на частичное досрочное погашение в банке, и вот какой будет результат:
Вот и чудненько! Подарок мне к 8 марта!
А что у меня останется, чтоб отложить в накопления?
Останется 75000 - 65000 = 10000 рублей. Ой, как мало снова!..
Зато еще уменьшится ежемесячный платеж, и при благоприятном стечении обстоятельств в марте у меня останется больше :)
10000 рублей и делить на рубли, евро, доллары маловато будет. Поэтому, думаю, надо добавить эту сумму к наличным дома (НЗ, неприкосновенный запас). Там прибавка будет заметнее, а я этот кошелек давно не пополняла.
Наличные тоже на всякий случай нужно иметь!