Когда деньги нужны срочно, никто не задумывается, где их взять на более выгодных условиях. На первый план выходит оперативность получения, поэтому люди идут туда, где получить деньги можно максимально быстро.
К таким компаниям относятся МФО и автоломбарды, где можно взять кредит под залог ПТС без проверки машины. Такие кредиты выдают и банки, но они не слишком лояльны к клиентам, а решения по запросу на кредитование можно ждать несколько дней.
К кому обратиться?
Банки в первую очередь думают о себе, и лишь потом о клиенте. Они требуют большой пакет документов, без которого рассчитывать на получение крупной суммы не приходится. Самый простой способ взять кредит в банке – оставить что-то в залог, к примеру, дом, квартиру, автомобиль, но даже в этом случае объект залога будут проверять, а это – лишнее время, которого у клиента нет.
В МФО с этим дела обстоят проще. Здесь требуют меньше документов, решение принимают быстрее, под залог берут любые автомобили, а в некоторых случаях могут их не осматривать. Кончено, это отражается на ставках по кредиту не лучшим образом. % выше, но на это клиенты идут, если деньги необходимы срочно.
Не все МФО идут на предоставление займов под залог ПТС без проверки машины. Но такие компании есть. Они берут у клиента документы, подтверждающие личность, владение имуществом, при этом представители МФО на машину не смотрят. Такая схема предельно проста, но связана с большими рисками для компании. О нюансах клиенты не задумываются, но именно в них скрыто много негативных моментов, связанных с таким кредитованием. Важно внимательно читать договор!
На таких условиях займ выдается с определенными ограничениями:
- Ставка будет гарантированно высокой.
- Кредит не дадут на длительный срок.
- Сумма займа будет значительно меньше оценочной стоимости авто.
У такого займа есть свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
- процесс оформления не занимает много времени (30 минут - 2 часа);
- под залог можно оставить мотоцикл, но только если он относится к дорогим моделям;
- под залог отдают машины, находящиеся на штрафплощадках, ремонте и даже в другом регионе;
- займ оформляется онлайн.
Минусы:
- займ могут оформить только владельцы машины;
- далеко не каждую машину можно отдать в залог, поскольку МФО берут лишь определенные категории авто по марке, году выпуска, типу ТС (легковушки, спецтехника и грузовые машины);
- финорганизация без осмотра машины не может узнать о ее техническом состоянии, определить рыночную цену, работоспособность, презентабельность, а значит, условия сделки будут минимально выгодны для клиента;
- высока вероятность мошенничества.
На каких условиях выдают деньги под залог ПТС без осмотра?
По российскому законодательству % по потребительскому кредиту больше 30000 руб. не должен быть выше 29,9% в год. МФО запрещено завышать % вознаграждения, несмотря на риски. По этой причине кредитор снижает сумму займа, иногда слишком.
Обычно в МФО кредитный лимит в среднем составляет 50000 руб. Многим заемщикам нужно гораздо больше.
В среднем процентная ставка за сутки по займу под залог ПТС без осмотра авто составляет от 0,25 до 0,7%, соответственно, переплатить в месяц придется до 2,5 тыс. руб. Это не слишком много, учитывая, что клиенту не понадобится справка о доходах, поручители и прочие доказательства платежеспособности.
Оформление займа
В идеале этот процесс в МФО может занять всего 30 минут, а в банке – растянуться на несколько дней. Но если есть время подождать 40-60 минут, можно провести оценку машины, соответственно, увеличить сумму займа в несколько раз. Если один час ничего не решает, лучше взять кредит под залог авто с осмотром транспортного средства.
В МФО у клиента потребуют:
- паспорт владельца машины;
- паспорт машины;
- свидетельство об ее регистрации.
Залог бывает нескольких типов. Иногда машину оставляют в залог, где она хранится под ответственностью кредитора на стоянке. Такой залог можно оформить без ПТС. Когда в качестве залога выступает паспорт транспортного средства, владелец продолжает пользоваться автомобилем. По этой причине второй вариант предпочтительнее.
Потребительский займ под залог ПТС старается взять любой владелец авто, так как не теряет привычный уровень комфорта передвижения. Услугой предпочитают пользоваться те, кому нужна большая сумма денег, срочно и по неплохой % ставке.
Банки
Большинство известных банков предпочитают не выдавать кредиты под залог ПТС. Они выдают лишь займы на приобретение автомобиля под залог этого же автомобиля. В этом случае деньги на руки получить нельзя.
Банки, кредитующие под залог ПТС, предъявляют завышенные требования к клиенту и его залоговой машине. Ставка по залоговому кредиту будет немного меньше, потому что риски снижены наличием залогового имущества. Но здесь могут возникнуть лишние расходы на страхование жизни клиента, залоговой машины, а % по кредиту может в несколько раз возрасти. Часто банки не берут в залог ПТС старых авто, а некоторые не берут в залог машины российского производства.
В банках обращают внимание на кредитную историю заемщика, и если она плохая, деньги могут не дать даже под залог.
"ЛОКО-Банк" выдает займы клиентам не моложе 21 года и не старше 68 лет. Обязательно наличие постоянной работы не менее 4 месяцев, а общий стаж должен быть от 2 лет. Банк не берет в залог ПТС машины российского автопрома, поэтому кредитоваться могут лишь владельцы импортных средств передвижения, которым не исполнится 16 лет на момент окончания договора.
Клиент сможет попросить до 5 млн руб. на 7 лет, что неудивительно, учитывая стоимость современных авто иностранного производства. Ставка — в среднем 10,9%, но окончательное решение банк принимает в индивидуальном порядке. Если согласиться на страховку машины и жизни клиента, есть шанс увеличить размер кредита.
"Тинькофф" предлагает 3 млн руб. на 5 лет под 7,9%. Воспользоваться предложением могут владельцы авто 18-70 лет. К машине предъявляется минимум требований – она должна быть технически исправна, быть на ходу, а возраст не должен быть больше 15 лет. Страхование машины обязательно, страхование заемщика – по желанию.
Документы:
- ПТС;
- паспорт клиента;
- СТС.
Банк "Зенит" предлагает под 7,5% 5 млн руб. на 2-7 лет. Если клиент отказывается оформлять страховку жизни и авто, ставка может увеличиться на 5%, если получает зарплату в этом банке – уменьшиться. Кредитуют под залог ПТС лиц 22-70 лет со стажем работы более 1 года, в том числе на последнем месте – более 3 месяцев. Под залог берут лишь авто импортного производства, кроме китайских, возрастом не более 15 лет, категории "В".
Документы:
- паспорт РФ;
- трудовая книжка/договор на работу по контракту;
- подтверждающий доход документ.
МФО
Условия работы с микрофинансовыми компаниями более приемлемые. Здесь не важна кредитная история, наличие постоянного места работы, соответственно, не требуют копии трудовой книжки и справок, подтверждающих платежеспособность.
Особенность кредитования под залог машин в МФО в том, что они предпочитают работать с физлицами, в крайнем случае, с частными предпринимателями, но оставить у них в залог ПТС коммерческой машины, грузового автомобиля и спецтехники нельзя.
- "Взаимно" готова предложить клиенту 80% оценочной стоимости машины, что довольно много. Большая часть МФО дают до 70%.
- Сумма – 100000 руб. и более.
- Максимальный срок возвращения – 4 года.
- Ставка – 4,5% в месяц.
- Возраст заемщика – 21-69 лет.
Под залог ПТС можно предложить авто "С" и "В" категории, в хорошем техническом состоянии, стоящий на учете в России, выпущенный не ранее 2005 г. (для иномарок), до 2014 г. (для российских авто).
Документы:
- паспорт клиента;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации ТС;
- ПТС;
- полис ОСАГО.
Машину и ПТС у клиента не забирают. Плюсом займа является возможность вернуть его досрочно. При этом заплатить % придется лишь за реальное время пользования.
- CarMoney выдает максимум 1 млн руб. под 2,5% на 3 года. Деньги выдаются на банковскую карту или наличными. Без проверки авто можно рассчитывать на сумму не более 70% стоимости машины. Кредитная история при принятии решения о кредитовании не имеет значения.
- "Грин Финанс" заинтересует клиентов, которым нужны крупные суммы на длительный срок. Здесь предлагают 5 млн рублей на один год и более под 18% в месяц, хотя окончательная ставка определяется индивидуально. Автомобиль можно оставить МФО, а можно продолжать пользоваться.
Документы:
- паспорт и на выбор СНИЛС/военный билет/водительское удостоверение;
- ПТС;
- свидетельство регистрации.
Получение денег в долг под залог ПТС и без проверки автомобиля - разновидность потребительского кредитования с обеспечением. Брать такой займ опасно, так как в случае несвоевременных платежей есть вероятность остаться без транспортного средства.