Сегодня разберем семь главных ошибок, которые допускают должники.
Ошибка №1. Продажа единственного жилья.
Люди по незнанию продают единственное жилье и деньги с продажи направляют на погашение задолженностей. Но дело в том, что если у человека имеется единственное жилье и в отношении него уже возбуждено исполнительное производство судебными приставами, то судебные приставы единственное жилье забрать не смогут. Так же единственное жилье не смогут забрать во время процедуры банкротства.
В отношении единственного жилья применяется исполнительский иммунитет и единственное жилье сохраняется за должником.
Правило единственного жилья не применяется в тех случаях, если квартира, либо дом, в котором вы проживаете является предметом ипотеки. Либо если у вас была квартира, либо дом, и вы оформили кредит или займ под залог этого дома (квартиры). Тогда правило единственного жилья не применяется и исполнительский иммунитет не распространяется.
Ошибка №2. Оформление микрозаймов.
В чем заключается эта ошибка?
Если у человека имеются просрочки или он находиться на грани просрочек, то для внесения очередного платежа, ему необходимо набрать определенную сумму. В итоге он находит легкий и быстрый способ - обращается в микрофинансовые организации (МФО). МФО выдает деньги как правило под огромные проценты.
Оформив микрозайм, деньги направляются на внесение очередного платежа. Но наступает время, когда необходимо оплатить и этот микрозайм. Ему опять не хватает денег. Оформляется новый микрозайм, затем третий, четвертый и т. д. Такой путь - это прямая дорога в долговую яму.
Есть и другая сторона. Если вам не хватает экстрима в общении с банками, то нужно оформить микрозайм.
Дело в том, что разница между тем как общаются представители банка и представители МФО (мы их называем коллекторы МФО), то это две большие разницы. Если говорить про банки, то как правило они стараются соблюдать требования закона о взыскании просроченных задолженностей. Если же говорить про коллекторов МФО, то там сплошь и рядом нарушения этого закона, игнорирование требований. В большинстве случаев, если люди ранее не встречали прямых угроз и давления со стороны банков, то общаясь с представителями МФО это можно всё встретить.
Мы придерживаемся позиции - лучше допустить просрочку по кредиту, чем оформить микрозайм. Если человек хотя бы раз обратился за микрозаймом и он продолжает там оформлять новые микрозаймы, торазмер его задолженности растет с геометрической прогрессией.
Ошибка №3. Судебные разбирательства пущены на самотёк.
Если у человека имеется задолженность и кредитор принял решение обратиться в суд, то есть два варианта обращения в суд и взыскания задолженности.
Первый вариант более упрощенный, когда кредитор обращается в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Второй вариант, когда кредитор обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. В чем разница между этими двумя способами?
В первом случае суд выносит приказ без приглашения сторон. Этот судебный приказ в будущем можно отменить. Способ отмены судебного приказа достаточно простой.
Во втором случае на судебное разбирательство должны быть приглашены стороны. Когда суд рассматривает дело, то можно в судебном порядке заявить о применении ст.333 Гражданского кодекса РФ. Эта статья позволяет снизить штрафные санкции, неустойку, пени и штрафы. В определенных случаях можно заявить о том, что истекли сроки исковой давности когда речь идет о старых кредитах и займах. По общим правилам срок исковой давности составляет три года.
Ошибка №4. Продажа залогового автомобиля.
Когда человек оформляет автокредит, либо получает кредит или займ, под залог автомобиля, то без разрешения кредитора он не имеет право продать этот автомобиль.
Есть случаи когда люди продают залоговый автомобиль не согласовав и не получив разрешение банка. В таких случаях деньги вырученные с продажи этого автомобиля следует направить на погашение задолженности по этому кредиту или займу. Если этого не сделать, то это будет считаться грубым нарушением и могут наступить негативные последствия.
Если человек продал залоговый автомобиль и в будущем он ни какие платежи не вносит, новый собственник этого автомобиля может лишиться его в связи с тем, что после того как банк обратиться с заявлением в суд и в судебном порядке обратят взыскание на этот транспорт.
В определенных случаях могут возбудить уголовное дело в отношении должника - прежнего собственника автомобиля. Если вы продали залоговый автомобиль без разрешения и согласования с банком. При этом не внесли ни какие платежи на погашение задолженности по этому автокредиту, то рано или поздно кредитор обращается с заявлением в суд о взыскании задолженности и суд выносит решение. В решении будет указано обратить взыскание на этот автомобиль. После того как автомобиль заберут у нового собственника, то он может обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях прежнего собственника. Тогда есть риск возбуждения уголовного дела о мошенничестве.
Ошибка №5. Необдуманное переоформление имущества.
Вы наверняка слышали фразу "банкротство физического лица". Эта процедура представляет собой способ законного списания долгов, который основан на законе о банкротстве граждан. Если говорить про переоформление имущества, то во время процедуры банкротства по общему правилу могут быть оспорены сделки за последние 3 года. Если человек планирует переоформить имущество, то есть риск, что сделки за последние 3 года могут быть оспорены.
В первую очередь учитывается форма сделки, т.е. это была возмездная сделка или безвозмездная. например, у человека были долги и он подарил какое-либо имущество другому человеку, то тогда очень высока вероятность того, что эта сделка будет оспорена. Потому что эта сделка является безвозмездной.
Следующий фактор, который прямо влияет на возможность отмены сделок - это когда и в какой момент была совершена сделка. Т.е. на момент совершения сделки были ли какие либо долги и после того как человек, допустим, продал какое либо имущество, на что он потратил эти деньги. Погасил ли с вырученных денег кредит. Вносил ли он периодические платежи.
Так же значение имеет кому было продано имущество. Если покупатель является заинтересованным лицом, то именно по этой причине сделка так же может быть оспорена.
Еще одним из факторов оспаривания сделки является цена по которой продано имущество. Например, если рыночная стоимость конкретного имущества составляет 500 тыс.руб, но при этом идет явное занижение стоимости - продали за 200 тыс.руб., то тогда так же возникает риск оспаривания этой сделки.
Важно понимать, что сделки могут быть оспорены не только во время процедуры банкротства.
Поэтому прежде чем оформлять, переоформлять, дарить имущество рекомендуется получить развернутую консультацию у тех юристов, кто разбирается в этих вопросах.
Ошибка №6. Вносить платежи небольшими частями.
Дело в том, что когда у человека возникают просрочки и он вносит платежи не по графику и сумма платежей ниже чем необходимо, то тогда вносимая сумма не снизит размер долга, а наоборот его увеличит. Частичный платеж и небольшие вносимые суммы могут расцениваться как капля в море.
Кроме того человек рискует допустить еще одну грубую ошибку. После длительной не уплаты, внеся очередной платеж, рискует восстановить сроки исковой давности. В таком случае, срок давности может начаться заново.
Ошибка №7. Демонстрация своих слабых сторон.
Когда звонят представители банка, либо коллекторы, люди по ошибке сообщают адреса, номера телефонов своих близких и родственников. Показывают свою не уверенность и не знание законов. А так же просят не звонить друзьям, близким, родственникам и на работу. Тем самым показывая свои слабые стороны. Коллекторы, как психологи, видят слабые стороны и в будущем используют эти стороны, как рычаги влияния.
Поэтому не стоит сообщать какие-то дополнительные сведения о себе, своих родственниках, близких и друзьях, чтобы эти сведения не были использованы против вас.
Вы можете пройти анализ на списание долгов по закону о банкротстве, заполнив форму ниже