Всем привет! Вы на канале Молодой Ипотечник. В октябре 2018-го оформил в ипотеку квартиру-студию на 20 лет. Здесь делюсь получаемым опытом и наблюдениями. Приятного чтения!
В статье не будет шуток, каламбуров и подколов. Хотелось бы поговорить чуть серьезнее. Поэтому давайте настроимся с помощью отечественного нуарного блюза.
Позавчера возился в личном кабинете банка, параллельно общался со знакомым заемщиком. У обоих цель рассчитаться с кредитом побыстрее. Мы много чего обсуждали и пришли к мрачной мысли. Оказывается, существует психологическая ловушка досрочных погашений по ипотеке.
В чем она заключается?
"Часть от зарплаты идет на платеж и досрочное погашение. Так 4 года уже. Всегда. Любая шабашка подворачивается - сразу в голове делю. Случайный доход - также делю. Делю и кидаю молнией в приложение банка, чтобы соблазна потратить не было. По-моему это ненормально".
И кого-то это описание напомнило. Правда, у меня нет официальной зарплаты. Мы начали копать дальше.
В систематических досрочных платежах нет ничего плохого. С самого начала топлю за них и мнение до сих пор не поменялось. Ловушка во внутренней установке величины дохода, которая пойдет на досрочку.
Если постоянно отдавать 50% своих заработков на платеж и досрочку, то со временем сформируется привычка. Явно нездоровая. Поскольку морально тяжело регулярно отдавать половину кровных заработанных.
Кстати. Банк вряд ли одобрит ипотеку заемщику, у которого платеж >= 50 % от официального дохода.
С одной стороны, часто слышно в комментариях: "Куда торопишься, вон насколько сократил уже. Все что "сверху" трать на себя". Действительно, инфляция кушает платеж. Чего спешить? Ну и доходы свои надо постоянно увеличивать.
С другой стороны, расплатиться с первой в жизни ипотекой побыстрее - прикольный квест. Да и изначально не было плана ровно 20 лет гасить.
Что с этим всем делать?
Было бы здорово услышать мнение действующих или бывших заемщиков, которые рассчитались досрочно. Лично вижу вариант с плавающей долей досрочных платежей от дохода за месяц. 20 %, 50 %, 30 % в разные месяцы.
Какой вариант видите вы?
Для ознакомления прочитайте, если не видели, прогресс по досрочному погашению за февраль.
Да пребудет с вами вычет!