Картой рассрочки называется банковский аналог кредитной карты. Карты рассрочки в 2021 г. представлены в виде самострельного банковского продукта, а могут выполнять отдельные функции в рамках кредитки.
Принцип работы карт рассрочек
Ключевая особенность карт рассрочек в том, что в процессе денежного оборота принимают участие не две стороны, а три. Если кредитку выдает банк, а деньгами пользуются клиенты, то в случае с картой рассрочки к ним присоединяется какая-нибудь торговая сеть или магазин.
Карта рассрочки помогает человеку совершить выгодную дорогую покупку в магазине, воспользовавшись заемными средствами, но при этом не переплатить.
У человека может не оказаться крупной суммы на покупку домашнего кинотеатра или мотоцикла, но магазин предлагает по акции весьма выгодную цену. Предложение ограничено по времени, поэтому ждать зарплаты или премии не имеет смысла. Магазины понимают, что такая проблема есть у большинства россиян. Зарплаты у людей не очень большие, поэтому купить что-то значительное можно только взяв кредит.
Сетевые магазины часто заключают договора с банками о предоставлении денег на оплату покупки клиентам на самых выгодных для всех сторон условиях. От этого выигрывают все.
Магазин пополняет свою клиентскую базу, поднимает объемы продаж, у клиента есть возможность сделать покупку, а банку достается новый клиент.
По карте рассрочки человек делает покупку, а потом ежемесячно возвращает долг, разделенный на несколько платежей. Это удобно, поскольку сразу выплатить большую сумму денег накладно. Люди не готовы отдавать всю зарплату, так как нужно на что-то жить. Именно поэтому платеж по карте рассрочке не должен быть больше 50% доходов семьи. Небольшими суммами отдавать долг выгоднее, тем более что проценты не начисляются. карты для банка?
В чем выгода такой карты для банка?
Во-первых, свои проценты он получает, только платит их не клиент, а магазин. Во-вторых, если карта рассрочки является частью кредитной карты, у банка появляется потенциальный пользователь кредитки, и после возвращения рассрочки человек и дальше сможет пользоваться картой, но уже как кредиткой.
Плюсы:
- деление цены купленного товара на небольшие равные части, которые можно отдавать несколько месяцев без давления на семейный бюджет;
- нет переплаты;
- возможность воспользоваться программой кэшбека.
Минусы :
- банк всегда найдет, на чем заработать, поэтому классических процентов может не быть, но придется заплатить за обслуживание (годовое или ежемесячное), могут браться комиссии за снятие денег в банкомате или за поступление денег на карту;
- некоторые карты рассрочки не имеют ничего общего со своим названием, это обычные кредитные карты, а слово "рассрочка" используется в название лишь для привлечения клиентов;
- карты рассрочки выгодны только в том случае, если не допускать просрочек платежей, в противном случае выписываются штрафы;
- зачастую магазины-партнеры банков изначально устанавливают более высокие цены, чем у конкурентов, поэтому в соседнем магазине покупка товара может обойтись дешевле.
Какую карту выбрать?
На российском рынке не так много банков, выпускающих карты рассрочки. Это объяснимо, учитывая, что для их широкого применения приходиться заключать сотни договоров с торговыми сетями. Это слишком хлопотно, поэтому банки склоняются к выпуску кредитных карточек с дополнительной функцией рассрочки. Выбор банка сделать просто, учитывая ограниченность предложений.
На что следует обратить внимание:
- Лимит по карте. Средний лимит обычно не превышает 500 тыс. руб., чего хватает на покупку электроники и бытовой техники, но не хватает на то, чтобы сделать в квартире евроремонт или купить машину.
- Льготный период, который дает возможность использовать деньги, возвращать их без %. Есть карты с беспроцентным сроком 50 дней, 100 дней, в редких случаях – 1 год! Это важно для любителей совершать частые крупные покупки. Для недорогих покупок льготный период не важен.
- Отсутствие % при своевременном возврате кредитных денег. Перед заключением договора с банком, нужно внимательно прочитать условия. Специалисты, выдающие кредитную карту, не акцентируют внимание на том, что % нет лишь в случае, если клиент возвратил всю сумму без единого дня просрочки. Если же задержки платежей были, насчитываются штрафы и проценты за весь период пользования деньгами.
- Кэшбэк. Каждому клиенту хочется иметь в наличии не просто карту, а средство для расчетов, которое предлагает приятные бонусы своему владельцу. Это сулит неплохую экономию, особенно если речь идет о кэшбеке. При наличии такого бонуса можно расплачиваться картой, получать скидки в кафе, ресторанах, магазинах, салонах красоты. Это выгодно и клиенту, и заведению, в которое он пришел.
- Расходы на выпуск именной карточки и обслуживание. Иногда эти траты выливаются в приличную сумму, особенно когда нужно заплатить за пользование картой на год вперед. Многие только по этой причине отказываются от карт рассрочки. Но есть банки, которые ежемесячно списывают со счета небольшую сумму за обслуживание или вообще не списывают, если за этот месяц клиент карточкой не пользовался.
- Возможно обналичивание денег с карты. Такая возможность есть не у всех карт. Некоторые банки разрешают только безналичные расчеты. Если клиенту нужна карта с возможностью снятия денег, нужно уточнить, какая комиссия за это берется, где снимать деньги выгоднее. Самое выгодное в этом плане предложение – бесплатное обналичивание средств в своей сети банкоматов.
В чем выгода использования карт рассрочки
Карточки выдаются на разный срок, в зависимости от банка и товаров, которые хочет приобрести клиент. Есть карты с небольшими лимитами, которые выдаются на пару месяцев, есть карты, выдаваемые на год.
Оформить карту можно быстро, даже не выходя из магазина, в котором вы решили сделать покупку. Представители банков, с которыми магазин заключил договор, всегда работают здесь же, в магазине.
Для оформления карты не потребуется пакет документов. Нужно иметь паспорт РФ с регистрацией (постоянной или временной). Если регистрация временная, то карту дадут на срок, меньше срока окончания регистрации.
С каждым днем партнерская сеть банков расширяется, а участников становится больше. Если у клиента карта рассрочки в рамках кредитки, при своевременных платежах ему могут предложить увеличение кредитного лимита, а если банк сам не предложит, через 3-6 месяцев заемщик может сам попростеть об этом.
Добросовестным плательщикам банки не отказывают. За состоянием счета, привязанного к карте, можно сделать через мобильное приложением или онлайн-банкинг.
Самые популярные карты рассрочки на 2021 год
В России не так много банков предлагают функцию рассрочки по своим карточкам.
Наиболее популярными является:
Важно, что часть этих карточных продуктов изначально имеют рассрочку, а часть с подключаемой опцией. Если хотите узнать о них побольше, то нужно изучить описание с тарифами:
- "Хоум кредит банк" – Карточка Свобода выдается с лимитом от 10000 руб. до 300000 руб., поэтому ее выгодно оформлять для небольших покупок от 3-х месяцев до года. В настоящий момент список партнеров банка более 40 тыс. На 51 день предоставляется рассрочка на покупку товара вне сети партнеров. Взять карту можно при наличии паспорта с постоянной пропиской и документа, подтверждающего постоянный источник дохода и трудоустройство не менее 3-х месяцев.
- "Совкомбанк" – "Халва" с лимитом 350000 руб. Пользоваться деньгами можно 3 года. Карточка действует в 200 тыс. организациях-партнерах. Получить ее могут лица 20-75 лет с паспортом и пропиской от 4 месяцев. Также необходим документ, подтверждающий постоянное место работы от 4 мес.
- "Тинькофф " – "Платинум" с лимитом от 5000 рублей до 70000 руб. с льготными 55 сутками. Обслуживание в год – 590 руб. Карту привозят домой.
- Русский Стандарт. Здесь можно оформить сразу несколько карточек с функцией рассрочки. Она не действует изначально, она оформляется по телефону Контактного центра или в мобильном приложении на конкретную покупку у партнера банка. Если говорить о карте Платинум, то по ней вы можете рассчитывать на лимит до 300 тысяч включительно, с льготным сроком до 55 дней и стоимостью обслуживания в 590р. Переводить в рассрочку можно покупки от 3000р. на срок до 2 лет под 0%.
- Кредит Европа Банк. Также у него есть несколько карточек, по которым можно производить покупки в рассрочку, если они совершаются в партнерской сети банка. Вам на эти цели дается от 2 до 12 месяцев. Например, можно оформить моментальную кредитку Card Credit Plus с лимитом до 600 тысяч и бесплатным обслуживанием, грейс-срок до 55 дн.
Как оформить карту рассрочки?
Это несложно: достаточно лишь перейти на официальный сайт банка, который предоставляет такую услугу, и заполнить там заявку. Проверяют быстро, ответ вы узнаете в тот же день.
У каждого банка свои требования, но обычно, их немного:
- Российское гражданство,
- Прописка в регионе РФ,
- Возраст от 21 года, где-то уже с 18-ти лет можно кредитоваться,
- Наличие стажа от 3-4 месяцев работы,
- Постоянный заработок достаточный для оплаты кредита.
Понять, насколько эффективна карта, можно воспользовавшись ею, поэтому сделать выводы на основании отзывов мало, необходимо самому разобраться на практике.