Директор департамента Финансового мониторинга ЦБ – Илья Ясинский дал интервью Российской газете «Как будет работать «светофор» для подозрительных клиентов банков».
Представляем тезисно обзор данного интервью.
1. Деньги на счетах «красных» клиентов будут замораживаться, а затем эти компании может ожидать принудительная ликвидация. Правда кто будет инициатором такой ликвидации, на данный момент еще не придумали.
2. 99% — «зеленые» клиенты. Операции между ними должны проводиться без ограничений.
3. Лишь 0,7% юрлиц и ИП относятся к категории «красных» клиентов. Это не реальный бизнес, не экономика, это технические компании.
4. Что происходит с клиентом, который оказался в «красной зоне»? — Расходные операции по счетам такого клиента должны приостанавливаться, как и любые платежи в его пользу. Однако не исключено смягчение таких требований.
5. Если клиент из «красной» зоны в течении 6 месяцев обратится в межведомственную комиссию и получит отказ в реабилитации, ему предоставляется еще полгода на то, чтобы уже в судебном порядке защитить свои честь и достоинство. А уже после этого может быть поднят вопрос о ликвидации.
6. А если банк не согласен с оценкой Банка России, что его клиент — «красный»? — Окончательное решение о том, к какой группе относится клиент, за банком. (прим редакции канала – исходя из требований законопроекта, сделать это очень сложно, проще согласиться с мнением ЦБ).
7. Если физлицо или юрлицо делает платеж в адрес «красной» компании, он узнает, почему платеж не прошел? — Он будет проинформирован о том, что была попытка проведения операции в пользу клиента из «красной зоны». Для этого банки должны встроить в свою систему такой алгоритм.
8. Алгоритмы оценки компаний по уровням риска будут засекречены.
9. Помимо автоматизированных процедур оценки компаний, в ЦБ будут работать специальные сотрудники-аналитики.
10. 0,3% - это «желтая» зона (реальный бизнес, но такой, который не гнушается «подработками» на сомнительных операциях). По таким клиентам решение будет принимать банк. Он должен сам решать где нормальный платеж, а где подозрительный.
11. К середине следующего года подключение к платформе ЗСК всех банков может стать обязательным.
12. К Платформе ЗСК пока будут подключены только банки, сведения о клиентах будут передаваться в зашифрованном виде через личные кабинеты.
Как работет светофор
1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.