Рассказываем, в каких случаях банк может заблокировать карту и что делать, если это уже произошло.
Вы ввели неправильный ПИН-код
Некоторые банки блокируют карту на сутки или больше, если вы трижды ввели неправильный ПИН-код в банкомате или платежном терминале. О блокировке сообщат через пуш-уведомление, электронное письмо или СМС.
Мы в Газпромбанке не блокируем карту, если вы трижды ввели неправильный ПИН-код, но после пяти неправильных попыток банкомат захватит карту. Если это случилось, заблокируйте ее, сообщите в банк и попросите перевыпустить карту. Есть небольшая вероятность, что сможете получить захваченную карту обратно — вам об этом сообщит сотрудник банка-владельца банкомата. В этом случае уточните, какие документы нужно принести с собой.
Что делать
Карты некоторых банков разблокируются сами через сутки. Если этого не произойдет, подайте запрос через интернет-банк или позвоните на горячую линию. Если решить проблему нужно срочно, сходите в ближайшее отделение банка. После проверки вашей личности сотрудники офиса вернут доступ ко всем услугам.
Банк подозревает мошенничество
Банки мониторят денежные операции и могут приостановить сомнительный платеж или перевод. Это случается по разным причинам:
- картой оплачивали покупки в разных странах с небольшими перерывами;
- деньги снимали в разных банкоматах примерно в одно и то же время;
- картой пытались оплатить покупку онлайн на незащищенном сайте;
- картой впервые воспользовались за границей.
Что делать
Банки могут разными способами подтвердить, проводили операцию вы или кто-то за вас, но обычно они звонят клиенту. Если сотрудник банка не дозвонился, позвоните сами на горячую линию. Вас попросят подтвердить личность — например, назвать кодовое слово. В некоторых случаях вас могут пригласить в офис, чтобы написать заявление.
Если планируете пользоваться картой в другой стране, предупредите банк об этом. Лучше упоминать даже те страны, в которых вы будете проездом. Если собираетесь оплачивать крупную покупку, тоже сообщите об этом банку.
Важно: сообщения о блокировке карты могут оказаться мошенническими. Если вы получите звонок или СМС, где собеседник говорит, что вашу карту заблокировали и нужно перевести деньги на другой счет, знайте, что это мошенники. Не сообщайте никому по телефону данные вашей карты, коды из СМС, код с обратной стороны карты и другую конфиденциальную информацию. Перезвоните на горячую линию вашего банка, чтобы узнать, действительно ли возникли проблемы с картой.
Читайте также: 7 признаков, что вам звонит мошенник, а не банк
Карту заблокировали за долги
Денежные средства арестовывают, если владелец, например, не оплатил штрафы, налоги, услуги ЖКХ. Основанием для этого является заявление кредитора: налоговой, управляющей компании или дорожной инспекции. Суд накладывает арест лишь на ту сумму, которая нужна для уплаты долга.
Что делать
Ждать решения суда. Если кредитор не докажет, что имеет право претендовать на ваши деньги, карту и счет разблокируют. Арест снимут в течение 10 дней после решения суда или уплаты долга.
Банк подозревает отмывание доходов
Если вы получаете крупные суммы с разных счетов, а затем обналичиваете их, система может предположить, что вы отмываете нелегальные доходы. Сначала банк откажется проводить платежи и попросит вас предоставить документы и пояснения к операциям, в том числе — подтвердить, что деньги вы получаете законно.
Еще банк может заблокировать карту, если подозревает мошенничество. Он расторгнет договор и навсегда откажется вас обслуживать. Также он будет обязан сообщить об этом в Федеральную службу по финансовому мониторингу: тогда вы попадете в «черный список клиентов» — базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон об отмывании нелегальных доходов.
Что делать?
Немедленно связаться с банком и убедиться, что карту заблокировали из-за подозрения, что вы отмываете доходы. Менеджер скажет, какая именно операция вызывала блокировку. Вам нужно будет объяснить, что перевод и обналичивание денег не имеют отношения к нелегальным доходам. Доказать законность операции помогут документы — чеки, квитанции, договоры и справки, которые подтвердят расходы. Тогда банк разблокирует карту, позволит провести нужную операцию и сообщит в Росфинмониторинг, что вас нужно удалить из базы нарушителей.
Если банк откажется признать операцию законной, подавайте заявление в вышестоящие органы: Центробанк, ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру.
Закончился срок действия карты
Как только у карты закончится срок действия, ее владелец не сможет пополнять счет, снимать наличные и выполнять любые другие операции.
Что делать
Доступ к самим деньгам сохраняется, их можно забрать в банке лично, если оформить необходимые заявления. Там же можно перевыпустить карту. Это займет от одного до нескольких дней.
Если вашу карту заблокировали, беспокоиться не стоит. Банк обязательно объяснит причину блокировки карты, а деньги с вашего счета никуда не исчезнут, так как карта — всего лишь ключ доступа к вашему счету.
