Обязательное условие любой ипотеки — это титульное страхование приобретаемой недвижимости. Однако, подписывая договор титульного страхования, большинство граждан даже не задумываются зачем он нужен и от чего он спасает. С учетом российского менталитета, люди сразу начинают думать о том, что это лишь рекламный ход для заработка на нас, простых заемщиках.
Так это или нет? Разбираемся в сегодняшнем материале.
Что такое титульное страхование
Титульным страхованием называется защита прав на приобретаемую недвижимость. Данный страховой полис помогает получить компенсацию ущерба в случае утраты имущества, если новый хозяин не знал о причинах, препятствующих переходу прав собственности. Например:
- Во время сделки были нарушены и неправильно учтены права собственников —несовершеннолетних или недееспособных лиц.
- Неожиданно появились наследники на недвижимость, которые ранее не фигурировали во время сделки.
- Неправильно была выполнена приватизация жилья.
- В документах на недвижимость были допущены ошибки и т.д.
Любое жилье может скрывать за собой большое количество проблем — будь оно куплено, приватизировано, передано по наследству. В обычной жизни проверить чистоту квартиры очень сложно. Даже банк не может дать 100% гарантию, ведь недвижимость могла сменить несколько владельцев. На каждом этапе оформления могли быть допущены ошибки, которые могут обернуться потерей недвижимости для нынешнего владельца. Именно поэтому оформить титульное страхование — это правильное стратегическое решение каждого покупателя.
Когда оформлять титульное страхование
Заключить договор титульного страхования можно в день сделки, если речь идет о покупке жилья в ипотеку. Но важно понимать, что страховка вступит в силу только в момент регистрации права собственности новым владельцем.
Если титульное страхование квартиры выполняется на добровольных началах, то такой полис можно приобрести после регистрации права собственности.
Отметим, что при оформлении ипотеки заключение договора о титульном страховании — это обязательное условие, без которого жилье не приобрести. При наступлении страхового случая компания-страховщик вернет банку остаток по кредиту, а собственнику достанется остаток суммы. Именно поэтому в банках предлагают застраховать сразу все: и титул, и недвижимость, и здоровье будущего собственника.
Как заключить договор титульного страхования
Для того, чтобы оформить добровольное титульное страхование нужно изучить предложения страховых компаний, выбрать подходящий для вас вариант, заключить договор. Обращайте внимание не только на возмещаемую сумму, но и другие пункты.
Помните, что при оформлении обязательного титульного страхования в некоторых компаниях страховая премия после первого года страхования становится меньше. Также страховые прописывают разные условия наступления страхового случая.
Если квартира оформляется в ипотеку, банк обычно выдает список рекомендуемых страховых компаний, куда стоит обратиться.
Также некоторые компании страхуют собственника от случаев, когда сторонние граждане заявляют права на проживание на его новой жилплощади.
Что нужно для оформления титульного страхования
В зависимости от выбранной страховой компании перечь требований и документов будет разниться. Это связано с тем, что страховщики по-разному рассматривают каждую квартиру.
Но к основному списку документов, помимо документа удостоверяющего личность, относятся:
- Выписка из Росреестра. Она должна быть «свежей», и получена не более 30 дней назад.
- Правоустанавливающие документы. Это может быть договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий переход права собственности. Например, свидетельство о наследстве, договор дарения, договор мены и т.д.
- План, техпаспорт и другие документы по техническому состоянию квартиры. В каждом регионе перечень разный.
- Оценка недвижимости в формате отчета. Ипотечная недвижимость уже имеет такой отчет.
- Выписка о проживающих в квартире.
Важно знать
В сделке фигурируют дети? Необходимы документы из органов опеки.
Продавец приобретал квартиру в браке? Нужно будет согласие его супруга на продажу.
Продавец пенсионного возраста? Потребуются справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
Сколько стоит титульное страхование
Полную стоимость титульного страхования не скажет ни одна страховая компания. Для озвучивания итоговой суммы специалисты изучают все документы, а также историю квартиры. Если вдруг найдется спорный момент, то применяются коэффициенты и тариф поднимется.
В среднем страховка по добровольному титулу обойдется собственнику от 0,3% от страховой суммы.
При страховании ипотеки тариф ниже — но минимально 0,13% от страховой суммы.
Страховая сумма при добровольном страховании титула устанавливается в размере стоимости покупки, при ипотеке — формируется от суммы кредита.
Итоговая сумма возмещения ущерба не может быть больше установленной в полисе страховой суммы.
Когда наступает страховой случай
Возможные ситуации подробно расписываются в договоре страхования.
Ниже приведен список самых частых причин, по которым выплачивается страховое возмещение:
- Квартиру продал несовершеннолетний или недееспособный человек без согласия попечителей.
- При оформлении сделки не было предоставлено согласие супруга или супруги.
- Продавец подписывал документы купли-продажи в невменяемом состоянии или под давлением.
- Недвижимость продал человек, который не имел на это права.
- Ранее квартира была продана по причине банкротства.
Страховка перечисляется продавцу как только решение суда о признании сделки с недвижимостью недействительной вступает в законную силу.
Титульное страхование — ни в коем случае не вымогательство средств, а реальная защита прав собственника. Заключая договор со страховой компанией, вы снижаете риск остаться без квартиры и денег. Но для того, чтобы максимально себя обезопасить, мы рекомендуем по вопросам покупки квартир обращаться к опытным риэлторам. Их кропотливая работа — гарант вашей безопасности. Эксперты ТСН Недвижимости всегда рады проконсультировать вас по телефону или в офисе за чашкой кофе. Приезжайте в ближайшее к вам подразделение агентства и заручитесь поддержкой профессионалов.