И всё-таки, как же устроены инвестиции, весь этот сложнейший процесс, особенно сложный для новичка в этом деле. Что нужно и чего не стоит делать чтобы не потерять свои деньги.
Привет!
Меня зовут Роман, и ты на канале ИнвестБорода & LIFE .
На канале я рассказываю на какие моменты при обучении инвестированию стоит обращать своё внимание, а также показываю свой инвестиционный портфель, который состоит из российских и американских акций у брокера Тинькофф Инвестиции.
Долгосрочные инвестиции — это путь к финансовой независимости и этот путь я выбрал для себя.
Это очень важное видео, полезным оно будет как для тех, кто ещё не начал инвестировать, так и для новичков, кто только начал, но опыта в этом деле ещё нет.
В сегодняшнем выпуске я расскажу:
- В чём заключается суть инвестирования.
- В каких случаях даже не стоит начинать инвестировать и причины.
- Как подготовиться к инвестированию.
- Какие конкретные шаги необходимо сделать, чтобы начать инвестировать.
- Полезные рекомендации и существующие нюансы.
И так, приступим.
Видео находится в самом низу этого выпуска. Можете прочитать его или же спуститься в конец статьи и посмотреть видео-версию.
Самый важный момент!
Иногда в своих выпусках я забываю упомянуть об этом моменте, просто потому что для меня он является слишком очевидным и неоспоримым.
А именно – это ни в коем случае и ни при каких обстоятельствах нельзя инвестировать, используя кредитные, заёмные деньги.
Тут всё просто! Проценты, предлагаемые по кредитам, превышают возможную, подчёркиваю возможную, процентную доходность от инвестиционной деятельности. И этот процент по кредиту придётся выплачивать регулярно, а доход от инвестиций вещь непостоянная, а всё потому что на фондовых рынках периодически возникают просадки и коррекции. В краткосрочной перспективе (1 год или даже 2 года), результат от такого инвестирования может быть даже отрицательным и повторюсь, это абсолютно нормальное явление.
И только подумайте, пока вы сидите и ждёте роста стоимости активов в вашем портфеле, банк сидит и ждёт ежемесячных платежей по вашему кредиту, и сами прекрасно знаете, что будет если такие платежи не вносить, можно залезть в ещё большие долги.
Первым делом необходимо создать запас денег, финансовую подушку безопасности, так сказать на чёрный день. Об этом я достаточно подробно рассказывал вот в этом выпуске (2 ошибки которые необходимо исправить).
Бывают ещё такие забавные ситуации, правда забавные в кавычках. Это когда люди берут деньги в кредит пот 15-16% годовых и поддавшись недобросовестной (и даже мошеннической) рекламе несут их в управляющие компании или какие-то непонятные фонды, которые им обещают по 20-30% годовых, а иногда даже и больше. Запомните, такая схема не работает абсолютно! Смысла даже пытаться пробовать делать это нет! До вас уже огромное количество людей попробовало и естественно ничего хорошего из этого не получилось.
Управляющие компании в любом случае зарабатывают, хотя бы на тех же самых комиссионных и на проценте за управление. А для человека, отдавшего свои или заёмные деньги – это однозначно их потеря.
Если посмотреть на средние значения доходности на фондовых рынках, то попросту там нет таких уровней и реальная доходность куда скромнее. И опять же повторюсь, в случае использовании кредитных денег, платить придётся постоянно, а среднюю реальную доходность на фондовом рынке можно увидеть только на длительном периоде времени! И чем расплачиваться с долгами, если так совпадёт, что именно сейчас будет значительная просадка рынка, хотя бы на уровень минус 7-10% годовых? Поэтому лучше не экспериментировать и как говорится не испытывать судьбу.
Ровным счётом поэтому и не стоит даже начинать заниматься инвестициями имея потребительские кредиты или ипотеку. Процент за них нужно платить вполне реальный и делать это нужно регулярно и этот процент приблизительно сопоставим с реальной (на этом делаю акцент, именно реальной, а не какой-то там рекламной) доходностью от инвестирования. И эта доходность непостоянна.
Шаги на пути к успешному инвестированию
Первый шаг
Чтобы начать заниматься инвестированием – сначала необходимо избавиться от кредитов и иных долговых обязательств. Об этом я сейчас как раз и рассказывал.
Второй шаг
Сформировать денежный запас на чёрный день, собственно это та самая финансовая подушка безопасности.
Давайте остановимся на этом моменте подробнее и рассмотрим на примере, что может быть если начать инвестировать, не имея такой подушки.
Происходит какая-то непредвиденная и довольно неприятная ситуация, например, потеря работы или что-то со здоровьем и на лечение требуется значительная сумма денег. И для выхода из произошедшей ситуации придётся выводить деньги из инвестиций. Тут на первый взгляд может показаться, что ничего страшного в этом же нет и потом можно будет вернуть обратно изъятые деньги. Но нет! Тут дело в том, что как раз на момент вывода, может прийтись момент просадки рынка или его коррекция, в итоге произойдёт фиксирование убытков и иногда эти убытки могут быть достаточно серьёзными и ощутимыми.
А в случае, когда запас на чёрный день имеется и лежит он на каком-нибудь банковском депозите, его можно использовать в любой момент и без потери его изначального объема (это я как раз про то, что максимум тут можно потерять какой-то накопленный доход по вкладу и не более того). Но кстати существуют такие вклады, которые позволяют избежать таких потерь процентов, просто вы получаете накопленный процент на момент снятия денег с этого депозита.
Есть ещё так же очень забавная ситуация, опять же в кавычках. Когда люди копят деньги на покупку квартиры и до момента истины остаётся совсем немного, год или меньше и люди решают ускорить этот процесс и несут деньги на фондовый рынок, якобы чтобы быстро приумножить свои накопления. Такая схема тоже абсолютно не рабочая. За редкими исключениями, когда прям всё складывается очень удачно, такие вложения попадают на период роста рынков и опять же, где гарантии, что когда придёт время покупать квартиру, рынок будет в фазе роста, а не просадки? Правильно, таких гарантий нет!
Запомните, что инвестирование — это долгий процесс с расчётом на длительный горизонт.
Заработать тут по-быстрому, что называется поднять "бабала" не получится. Это скорее уже тема трейдинга, но опять же там тоже есть огромное количество нюансов и минусов (об этом я рассказывал подробно вот в этом выпуске, когда сравнивал инвестирование и трейдинг).
Так вот, вернёмся в ситуации с покупкой квартиры и заходом в инвестиции. Результатом таких необдуманных действий будет скорее всего отсрочка в приобретении той самой желаемой недвижимости, лучше однозначно не будет.
Чтобы не стать участником таких вот непонятных манипуляций и заранее проигрышных схем, необходимо заниматься повышением уровня своей финансовой грамотности и дисциплинированности. Финансово грамотный человек даже не будет рассматривать такие возможные варианты.
Третий шаг
После совершения двух предыдущих шагов (а может быть даже и параллельно им), необходимо повышать свою финансовую грамотность.
Это такая же необходимая вещь, нужна она чтобы не встать на ложный, неправильный путь, который запросто может привести к потере и времени и денег.
Потеря денег понятное дело, их мало кто хочет терять, а вот потеря времени при занятии инвестированием сопоставимо с потерей денег, так как именно время в совокупности со сложным процентом являются движущей силой, позволяющей формировать капитал на длительном периоде времени.
Напоминаю, сложный процент, простыми словами – реинвестируем все получаемые доходы от инвестиций (полученные дивиденды по акциям, купоны по облигациям или же кэш/доход, полученный при продаже активов при ребалансировке портфеля). Ещё проще, забываем про эти деньги, которые вращаются в инвестициях, ничего не выводим и тогда по прошествии времени всё это начнёт приносить свои плоды. Деньги должны делать деньги!
Тут я считаю, что необходимо погружаться в мир инвестиций самостоятельно. Хотел бы так же предупредить, что обучение у брокеров, управляющих компаний и подобных организаций большой пользы и смысла не несёт! А потому что это обучение в первую очередь направлено на то, чтобы заполучить вас как клиента, заставить вас пользоваться их сервисом и услугами и только во вторую очередь, дать какие-то базовые и поверхностные знания. Им абсолютно не важно, как качественно вы научились или научитесь работать с инструментами на фондовых ранках, главное это как можно большее количество операций (ну то есть сделок), ведь банально они с этого получают комиссии, а ещё с огромной долей вероятности, вам будут предложены какие-то дополнительные финансовые продукты или инструменты (например, участие в IPO , структурные ноты), весьма сомнительного качества и происхождения. Получится так, что вы зарабатываете деньги кому-то, но только не себе.
Тут так же хотел бы обозначить следующий момент!
Если вы очень мнительный человек, эмоциональный и остро реагируете на любые негативные события происходящие в вашей жизни, то скорее всего инвестициями вам лучше не заниматься. Если вы прекрасно понимаете, что в случае изменения инвестиционного портфеля в отрицательную сторону, это будет приносить вам огромное количество негативных эмоций, попросту будете каждый раз хвататься за сердце, то однозначно даже не стоит начинать заниматься инвестициями. Просадки и коррекции бывают регулярно – это естественные процессы фондового рынка. Да и в любом случае здоровье должно быть на первом месте, так как оно важнее всего.
Тут очень хорошо подходит высказывание Уоррена Баффета:
«Если вы не способны владеть этими акциями 10 лет , даже не думайте о том, чтобы купить их на 10 минут. Вам не стоит владеть акциями компаний, если падение в цене на 50% в течении короткого периода времени причинит вам серьёзный стресс» конец цитаты.
Таким людям, лучше использовать обычные депозиты ну или на крайний случай Облигации Федерального Займа. Напомню, депозиты ещё ко всему прочему и застрахованы на сумму до одного миллиона четырёх ста тысяч рублей. А за ОФЗ отвечает государство.
Взвесьте сначала все за и против, хорошенько подумайте прежде чем совершать какие-то действия, подумайте готовы ли вы видеть проседания своего портфеля, в кризисные ситуации и тут важно понимать, что говорить о том, что я готов это совсем не одно и тоже, что столкнуться с конкретным реальным кризисом, когда вполне возможно увидеть просадку своего портфеля на 20-30% а может быть даже и куда больше.
Вернёмся к тем, кому можно инвестировать, нет никаких противопоказаний и самое главное хочется заниматься этим процессом.
Начинать инвестировать нужно с небольших сумм.
На своём примере я показываю, как формируется портфель начинающего инвестора. Специально для этих целей по четвергам у меня на канале выходит выпуск, в котором я покупаю ценные бумаги на достаточно маленькие суммы. Это как раз очень хорошо позволит просто на просто потренироваться, понять, как устроены все механики, да и ко всему прочему поможет усвоить какой-то теоретический момент, теория теорией без неё никак, но лучше всё конечно закреплять на практике, как говорится по горячим следам.
Инвестировать маленькими суммами, можно, нужно и ничего зазорного или стыдного в этом нет.
Плавно переходим к четвёртому шагу. Это выбор того, как инвестировать
Можно начать, например, с покупки ПИФов, через управляющую компанию, огромным плюсом тут является то, что управляющий фондом возьмёт на себя всю головную боль, связанную с принятием решений по покупке или продаже активов в портфеле. Но тут кроется и огромный минус, за управление вашими активами будут браться слишком большие комиссии и естественно эти комиссии заметно отразятся на финансовом результате. Это вариант скорее всего больше подходит для тех, кто совершенно не хочет разбираться во всех нюансах инвестирования, а инвестировать вроде, как и хочет.
Для тех же, кто хочет заниматься самостоятельно формированием своего портфеля, следующим этапом будет открытие брокерского счёта.
Лучшим вариантом будет выбирать из пяти крупнейших брокеров.
Всегда максимально подробно изучайте все условия по тарифным планам предоставляемым брокером. Чтобы потом не всплыли какие-то скрытые платежи, по типу фиксированной абонентской платы за пользование брокерским счётом или ИИС.
Один из самых важных моментов, является выбор брокера. Выбирайте только из тех компаний, которые имеют все необходимые документы для осуществления подобной деятельности, а попросту аккредитованы и имеют лицензию Центрального Банка. Помните, что брокер заинтересован в максимальной нашей активности, то есть совершения как можно большего числа сделок, чтобы получить как можно больше денег с комиссий.
А в добавок к брокерскому счёту, ещё можно открыть и ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), по нему отличительной особенностью является то, что необходимый срок, который он должен быть открыт составляет минимум три года, а также по нему есть льготы, которые можно получить. Я ровным счётом так и поступил, открыл ИИС и пока что забыл про него, время идёт, никаких комиссий или платежей за пустующий счёт нет, поэтому как придёт время, я обязательно им займусь. Сложного, с точки зрения механики, в открытии что брокерского счёта, что ИИС ничего нет. Это всё делается дистанционно.
Завтра у меня на канале кстати выйдет выпуск, в котором я очень подробно рассказываю, что же такое ИИС и как правильно пользоваться этим инструментом, поэтому можно сейчас ВОТ ЗДЕСЬ подписаться на канал, чтобы не пропустить этот выпуск, а также многие другие.
Ещё один важный момент касаемо ИИС! Когда открываете такой счёт, то не в коем случае не подписывайте договор на доверительное управление им! Это самое доверительное управление вам не нужно (ДУ – это когда счётом и его содержимым распоряжается и управляет команда аналитиков).
Пятый шаг
Покупка ценных бумаг.
Если вы планируете производить все манипуляции с брокерским счётом, то для начала лучше всего будет ознакомиться и изучить торговый терминал, к которому предоставляет вам доступ брокер. Ну или мобильное приложение если планируется использовать его.
И прежде чем перейти к покупкам ценных бумаг, необходимо произвести тщательный анализ финансовых и других показателей компании, а также более глобальную ситуацию в отрасли.
Цели, которые преследуются при этом, это в первую очередь сохранение своих средств и затем их дальнейшее приумножение, то есть недопущение серьезных убытков. Ни в коем случае не стоит гнаться за получением сверхприбыли, нужно нацеливаться на приемлемую прибыль, которая будет соответствовать возможному уровню рисков.
При формировании портфеля инвестора, который нацелен на длительный горизонт, рекомендуется использовать высокую степень его диверсификации. Помним всегда про диверсификацию – распределение рисков по активам. Разные отрасли, разные страны, разные типы активов: акции, облигации, фонды- etf .
Тут кстати для начинающего инвестора с небольшими инвестируемыми суммами, очень хорошо подходят фонды- etf . Они имеют широкую диверсификацию своих активов и минимальный порог для входа, некоторые из них, стоят меньше 10 рублей за пай.
С шагами, которые нужно пройти на пути к инвестированию мы закончили, но это были скорее технические и моральные вопросы, а теперь перейдём к информации, без которой точно невозможно успешно начать инвестировать.
2 самых важных момента инвестирования!
Первый момент
Необходимо понять и проникнуться философией инвестирования. Тратить нужно меньше чем зарабатываешь, а сэкономленные деньги вкладывать в активы, которые обгоняют в своём росте инфляцию. Этот принцип должен лежать в основе финансового поведения.
Не тратить свои деньги на средства потребления, не совершать импульсивные и не обдуманные покупки, поймите на ранее приобретённые «панты» прожить на пенсии не получится.
Как я сказал в начале выпуска, инвестировать это не просто купить какие-то ценные бумаги, а сохранить и приумножить вложенные в них деньги.
Второй момент
Учиться, учиться и ещё раз учиться. Залог успешности начинающего инвестора – это получение новых знаний, накопление опыта и применение их при формировании своего инвестиционного портфеля.
И абсолютно всем новичкам необходимо учиться и ещё раз учиться, перед тем как начать вкладывать какие-то серьезные суммы денег в инвестиции. А для обучения лучше всего использовать книги, накопленные в них опыт и знания, помогут разобраться во всех вопросах, связанных с инвестициями. Например, такие книги как: Правила инвестирования Уоррена Баффета (в редакции Джереми Миллера), Не верьте цифрам! (Джон Богл), Разумный инвестор (Бенджамин Грэм) и многие другие.
Возможности финансовой индустрии во истину огромны, но также они ещё и многогранны и в ней таится огромное число опасностей для людей, находящихся в неведении, не обладающих определенным набором знаний и просто доверчивых людей.
В любом деле, абсолютно в любом, нужен и важен хороший фундамент! Если вы решили в серьёз заниматься таким делом, как инвестиции, то не стоит надеяться на то, что всё само получится, нет это не тот случай. Кто-то другой не заработает нам деньги, такого не бывает, особенно на финансовых рынках.
Необходимо заниматься повышением уровня своей финансовой грамотности, ведь это позволит научиться различать хорошее от плохого, то на что стоит обращать своё внимание, а что лучше обходить далеко стороной. И это уже в свою очередь позволит добиться действительно хороших инвестиционных результатов и достигнуть финансовой независимости.
Выпуск получился достаточно объемный, надеюсь у меня получилось разобрать все моменты, которые смогут ответить на большинство вопросов, задаваемых начинающими инвесторами.
Если это так, то ставь лайк, а ещё не забудь подписаться на канал, ВОТ ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новые выпуски.
Всем удачи, финансов в кэш, уверенного роста и до скорой встречи!Пока-пока!