В самый разгар кризиса в 2020 Уоррен Баффет дал 5 полезных советов, которые может использовать любой частный инвестор.
1. Воспользуйтесь преимуществами низких ставок
Баффет видит фантастические возможности для заемщиков в 2020 году благодаря Федеральной резервной системе (ФРС). Он считает, что ФРС предприняла верный шаг, снизив ключевую ставку почти до нуля, чтобы помочь экономике США. Вслед за этим показателем по принципу домино упали и остальные ставки — по всей экономике.
«Это отличное время для займа денег», — заявил он во время онлайн-собрания акционеров Berkshire Hathaway.
Как применить совет Баффета в России? Ставки у нас хоть и не нулевые, но тоже заметно снизились и появился шанс взять подешевевшую ипотеку, хотя цены уже ускакали вверх, но для тех кто уже с ипотекой - хороший шанс найти более дешевый кредит и рефинансировать более дорогой.
2. Всегда будьте готовы к худшему
Возможно вы слышали, что Баффета прозвали оракулом из Омахи, он еще в 2019 году предсказывал, что «мир ждет большие потрясения», которые будут «полной неожиданностью» и затмят ураганы «Катрина» и «Майкл».
В тоже время Баффет был обеспокоен, что в случае исполнения предсказаний его страховой бизнес во главе с Geico понесет крупные убытки. При этом он с полной уверенностью заявлял, что уже на следующий день после «мегакатастрофы» все его страховые компании будут готовы к работе.
Как применить совет Баффета в России? Копите свою подушку безопасности на 3, а лучше на 6 месяцев. Посчитайте сколько у вас в среднем трат в месяц и умножьте это число на 3 или 6. Накопленная подушка поможет пережить непростые времена. Так же не забывайте о страховании, но не ловитесь на удочки страховщиков, которые попробуют предложить инвестиционное страхование жизни, в России такая страховка выгодна лишь страховым компаниям. Просто позаботьтесь о покупки страховок от всяких форсмажоров и потерь трудоспособности.
3. Не копите долги по кредиткам
Во период пандемии многие предприятия сферы услуг сократили работников, часть перешла на удаленку, кто-то потерял часть доходов, очень многие оказались вынуждены наращивать долги по кредитным картам. Баффет не осуждает того, чтобы прибегать к кредиткам из-за финансовых трудностей. Однако Уоррен предостерегает от того, чтобы использовать кредитки постоянно.
Во время собрания акционеров инвестор рассказал о друге, у которого была задолженность по кредитной карте под 18% годовых. Он спросил у Баффета, как с ней поступить.
«Если бы я был должен деньги под 18%, первое, что я сделал бы, — это выплатил задолженность», — ответил ему миллиардер.
Как применить совет Баффета в России? Попробуйте как и в 1 пункте рефинансировать долг, особенно если кредиток несколько - многие банки готовы выдать займы на погашение таких долгов с оформлением кредитки у них. Оставьте одну кредитную карту и начинайте погашать задолженность по ней. На время забудьте об инвестициях, если у вас еще есть долг по кредитке, т.к. врядли удасться получить доход с инвестиций существенно выше процента по кредитной карте или потребительскому кредиту.
4. Выбирайте акции с умом
Коронакризис сильно потрепал многие отрасли, включая розничную торговлю, рестораны и развлечения. Баффет инвестировал до кризиса миллиарды долларов в несколько авиакомпаний, но когда во время пика карантина акции авиаперевозчиков резко обвалились, он не побоялся их продать.
«Авиационный бизнес — я могу ошибаться, и надеюсь, что ошибаюсь — сильно изменился», — заявил Баффет на встрече с акционерами.
Как применить совет Баффета в России? Частные инвесторы всегда рискуют чуть выше, чем инвесторы уровня Баффета и другие институциональные, просто потому что имеют ограниченные знания и ресурсы для хеджирования рисков, но если будете собирать свой портфель осознанно, ориентируясь не на хайп и чуть лучше представлять какое будущее будет и за какими компаниями оно будет, то ваш риск всегда будет оправдан. Даже такой сложный год с коронакризисом дал всем инвесторам отличные возможности для получения прибыли.
5. Придерживайтесь долгосрочного плана
Баффет уверен, что экономика США оправится от кризиса COVID-19. «По сути, ничто не может остановить Америку», — сказал он на онлайн-встрече.
Впрочем, добавил инвестор, восстановление может занять длительное время. Инвесторы получат «хороший результат», если будут держать ценные бумаги в долгосрочной перспективе.
Как применить совет Баффета в России? Чем короче горизонт вашего инвестирования, тем более высокие риски потерь, вспомните начало нулевых - ВВП России росло двузначными темпами, рос и Российский рынок акций, но это все было следствием роста цен на нефть. Мы падали сильнее в кризисы см график ниже
Но потом отрастали, после кризиса 2008-2009 чуть быстрее, а потом нефть начала падать и мы перешли в стагнацию. Рынок не рос. Но при этом все крупные компании платили дивиденды. И несмотря на то, что цена акций почти не менялась, инвесторы получали хорошие прибыли. В вашем портфеле всегда должны быть денежные активы, которые стабильно платят дивиденды или купоны по облигациям. Они защитят ваш портфель от таких кризисов как текущий или прошлый.
