Ранее писала про новый светофор от
ЦБ🚦, но напомню:
⠀
• платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента) разработана ЦБ совместно в РосФинМониторингом и уже направлена презентация в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов). И если от FATF одобрит, а это очевидно, то Платформа KYC будет запущена и перемолет всех оставшихся ещё пока выживших.
⠀
Как это работает.
⠀
1. ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр.лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков.
ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).
⠀
2. Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.
Сейчас в пилотном проекте уже многие банки сливают им информацию.
⠀
3. ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр.лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами:
красный, желтый, зеленый.
⠀
🔴 Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете.
Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.
⠀
🟡 Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.
Угадайте, какой вариант выберет банк и будет ли он биться с ЦБ за клиента?
⠀
🟢 Зеленый – клиенту ничего не угрожает, "белый и пушистый".
Единственное ограничение – нельзя платить на красного и нежелательно на желтого.
НО если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ.
ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.
⠀
4. Важный момент! Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый.
Теперь внимание!!!
Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.
Законный способ отжать деньги.
⠀
При этом Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.
Ну как обычно это будет неожиданно и не вовремя и уже можно сразу попрощаться с остатками денежных средств на всех счетах...
⠀
Проект упакован, подготовлены изменения во множество законов, разработано специальное программное обеспечение и после того как эта уникальная вещь заработает пандемия покажется бизнесу небольшой простудой ...
⠀
Готовы к апокалипсису?
Если вам нужна помощь, в вопросах связанных с 115ФЗ, пишите на эл.почту: alexandra115fz@yandex.ru