115 ФЗ. Скорая помощь бизнесу.

Скромный программист обслуживался в БинБанке с 2014 года и его по наследству передали в банк "Открытие" ⠀ Его мама продала квартиру и отдала сыну 3 млн., которые он положил в банк, в течение 6ти лет продавал семейную библиотеку на 1200 книг и выручку тоже вносил на свой счет в этот клиентоориентированный банк ... ⠀ 💵 Деньги лежали, копились, но ситуация стала нестабильной и парень решил разделить свой капитал по разным банкам ⠀ Вот где все и началось 🤯 ⠀ Документы банк запрашивать не стал, а попросил клиента подписать заявление на закрытие счета...

Это удивительная махинация со стороны банка была мною раскрыта только благодаря моим клиентам. ⠀ Новая схема от ВТБ позволяет банку быстро блокировать карты и выгонять клиентов без объяснений. ⠀ Неделю назад ко мне обратился клиент с блокировкой карты - банк ВТБ 🙌 ⠀ Начали разбираться  - в личном кабитене уведомление: "Ваш счет арестован. Обратитесь в службу судебных приставов" ⠀ Не вопрос по 115ФЗ - идите к приставам. Клиент меня убедил, что никаких проблем с приставами у него нет, задолженностей нет и никаких исполнительных производств тем более...

У банка всегда есть план «загнать клиента в капкан» 😈 ⠀ Многие сотрудники банка не знают 115ФЗ вообще, не знают своих правил внутреннего контроля и самое страшное - не знают своей ответственности! ⠀ Кто знает? - сотрудники финмона банка, но остальных они почему-то не учат, хотя по требованиям ЦБ обязаны. ⠀ 🧐 Сейчас давайте представим ситуацию, почему они этого не делают: ⠀ клиент в блоке, у него на остатке миллионы и сотрудник банка ему говорит: ⠀ «У вас запрос был, вы предоставили документы, отдел финансового мониторинга их тщательно изучил и полностью разобрался в вашей деятельности...

Когда предприниматель в тупике, он начинает решать проблему смешивая это с эмоциями ... Он заложник ситуации,  несправедливость душит его, а несоблюдение банком законов, с помощью которых он мог бы защитить свои права, убивают его бизнес! 📉 ⠀ На этой стадии он готов подписывать составленные мной жалобы и в банк, и в ЦБ и даже в прокуратуру... ⠀ 😵 Но все обычно решается на уровне банка и клиент выдыхает...успокаивается и работает дальше, через какое то время вообще забывает о той ситуации несправедливости и беззакония Ну раз все решилось,  не будем жаловаться и наказывать ...

Я уже не "блокировала" клиентов, хотя у меня всегда в этом процессе был включён принцип разумности и адекватности. Многие руководители бизнес-подразделений были действительно благодарны за разъяснения действий отдела финансового мониторинга, за раскрытие причин и исправление репутационных рисков для банка без потери клиентов. ⠀ Несмотря на то, что ЦБ постоянно закручивает гайки для банка, а они уже для клиентов, я, работая, в группе поддержки операций и текущего контроля отдела методологии и процессов...

Я проработала руководителем несколько лет и очень увлеклась направлением по 115ФЗ. ⠀ Кабинет отдела финансового мониторинга был соседним и я часто туда заходила ☕️ ⠀ 🟠 В 2006 году я уехала в Краснодар, где мне поступило несколько предложений работы непосредственно в отделе финансового мониторинга. ⠀ Выбрав лучший для себя вариант я приступила к работе и через год наш банк попал под проверку миссии ФАТФ ⠀ 🟠 Работая в экспертной группе, сотрудничая с ЦБ и Росфинмониторингом я хапнула столько, что...

Тем более в сфере 115-ФЗ, потому что здесь разворачивается настоящая война с банками и кажется, что противник намного сильнее 💪🏽 ⠀ Я постоянно выхожу на бой с банками - драться и кусаться за права и деньги клиента, которые зависли в банке и позарез нужны прямо сейчас, а точнее - нужны были ещё вчера. ⠀ 🤯 Конечно деньги и проблемы не мои, но я борюсь за СВОЕГО клиента, с которым я на связи 24 на 7 до ПОБЕДЫ! ⠀ И как эксперт просчитываю на несколько шагов вперёд, вижу риски, точно знаю, что загоню банк в угол 📐 ⠀ Могу ли я дать гарантию, что банк не нарушит закон? - нет...

Когда все наладилось в семье, в 2001 я снова уехала в Питер, но устроиться сразу в банк у меня не получилось😞, только в обменный пункт валюты, но для этого нужны были уже "корочки" ⠀ Вот мне и пришлось идти на курсы, на которых по счастливой случайности пришли отбирать лучших из лучших для работы в кассе. ⠀ 🪄Так я попала в ЭКСИ банк (экспортно - импортный банк СПб). К счастью в кассе я проработала недолго - месяц...  после аттестации меня вызвало начальство 😳 ⠀ Я решила,  что я не прошла испытательный срок, а оказалось наоборот, начальство решило меня повысить и меня перевели в ОПЕРУ ...

Моя бабушка работала в банке ... моя мама работала сначала в полиции на севере, потом тоже в банке. ⠀ Естественно, я тоже пошла учиться на банковское дело и получила по большому "блату" (в то время это было действительно сложно) направление в банковскую школу г. Мурманска. 🤩 ⠀ 🤯 Но учиться я туда не пошла ... ⠀ В тайне от родителей решила поступить в институт. Причина: любовь, но не к знаниям ... В школе я дружила с мальчиком, который решил поступать в институт на юриста и уехать в Питер... ⠀ Сами...

90% клиентов банка совершают одну и ту же ошибку, которая приводит к краху : ⠀ 📍 Первое: игнорирование запросов банка/ непредоставление или неполное предоставление документов и информации. ⠀ Здесь главная ошибка - неправильное либо неполное разъяснение деятельности организации. ⠀ На моей практике встречались письма в три предложения и клиент считал этого достаточным для банка. По мнению клиента, остальное банк должен понять из "тонны" предоставленных документов 🤨 ⠀ В сотый раз уверенно вам заявляю: банк из ваших документов не будет складывать пазл о вашей деятельности...

- своего транспорта нет, все что приходит от заказчиков юрлиц переводится на ИП за грузоперевозки; - налоговая нагрузка минимальная; ⠀ и так далее ... ⠀ В итоге со всем этим набором клиент был заблокирован и ему отказали в проведении операций по переводу за транспортные услуги на счета ИП 🚖 ⠀ Клиент принес в банк весь комплект документов,  надеялся на понимание и на продолжение сотрудничества с любимым банком, но дело с мертвой точки не сдвинулось, прошло нескольких недель и уже начались проблемы...

В решении любой проблемы успех зависит от первого шага. Необходимо оценить ситуацию и выбрать единственно правильный и верный путь решения ... ⠀ Как самостоятельно оценить риски последствий неправильных...