При том, что сейчас самое удачное время для оформления ипотеки (мы об этом недавно рассказывали ), не стоит слишком легкомысленно подходить к этому вопросу. Сначала оцените свои ресурсы и возможности на долгосрочную перспективу. Помимо размера первого взноса вам предстоит заранее определить сумму, которую вы готовы регулярно вкладывать в погашение ипотечного кредита, рассчитать сроки внесения всех необходимых платежей и оценить потенциальные риски.
Как минимум, вы должны понимать, что в любой момент можете утратить свою платежеспособность (из-за увольнения, болезни или еще каких-либо непредвиденных обстоятельств) и будете вынуждены вернуть банку залоговое имущество. Если приобретаемая в ипотеку квартира – ваш единственный вариант проживания, то уже возникает риск оказаться без крыши над головой. И даже если вы отдадите обратно приобретенное в ипотеку жилье, то все равно останетесь должником и будете вынуждены еще какое-то время выплачивать банку прописанные в договоре суммы.
Потеря постоянного источника дохода – самая частая причина попадания в долговую яму, но не единственная. Есть много внешних факторов, которые могут повлиять на способность покрыть ипотечный кредит: от очередного экономического кризиса и роста инфляции – до внезапной смерти заемщика и перехода обременительных обязательств на членов его семьи. Такие, на первый взгляд фантастические, варианты тоже не следует исключать.
Типичная ситуация для рынка нового жилья – затягивание сроков строительства и ввода в эксплуатацию уже готовых объектов. Если вы временно снимаете квартиру и рассчитываете к определенному сроку переехать в собственное жилье, высвободив средства на оплату взносов по ипотеке, то будьте готовы к тому, что этот план может не сработать.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.
Количество должников по кредитам растет
По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), за последний год количество неплательщиков по кредитам в России выросло на 2,4 млн человек, против нарушителей завели почти 13 млн дел о взыскании долгов.
Центробанк сообщил, что к декабрю 2020 года объем просроченных выплат по ипотеке достиг рекордного показателя в 72 млрд рублей.
На что стоит обратить внимание, чтобы не оказаться в подобной ситуации? Прежде всего, нужно заняться долгосрочным планированием и заранее обдумать план действий. Попробуйте составить перечень базовых вопросов и честно на них ответить. Например:
Какую сумму я готов ежемесячно выделять из своего личного бюджета? Насколько стабилен мой доход? Надолго ли я могу планировать свой бюджет? Что я буду делать в случае потери работы или трудоспособности? Есть ли у меня ресурсы для страховки? Зависит ли от моего дохода благополучие других членов моей семьи?
В каком случае лучше не брать ипотеку
Стоит хорошенько подумать, прежде чем оформлять ипотечный кредит, если:
- Вы не уверены в стабильности своего заработка
- Ваш регулярный доход не сильно превышает сумму ежемесячных взносов
- Уровень вашей зарплаты напрямую зависит от внешних факторов (сезонные выплаты, объем заказов, стабильность рынка и т.п.)
- Вы не сможете обеспечить для себя и своих близких «подушку безопасности» в случае возникновения непредвиденных обстоятельств
- Вам не к кому обратиться за помощью в погашении задолженности перед банком
Если вы обнаружили, что готовы согласиться сразу с несколькими вышеперечисленными утверждениями, то лучше пока воздержаться от ипотеки. Риск оказаться в числе должников слишком велик.