Возможно, недавно вы взяли ипотеку под низкий процент, а уже сегодня он оказался самым высоким на рынке среди новых предложений. Знакомо?
Специально для вас банки предлагают программы рефинансирования.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование – это перекредитование существующего кредита. Программа позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счёт нового на более выгодных условиях. Вы можете снизить ставку по кредиту, изменить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Кажется, что в любом случае новые условия лучше и нужно бежать в банки за подробностями. Но на самом деле после рефинансирования ипотеки ваши расходы по кредиту могут только увеличиться. Рассказываем, как этого избежать.
Расходы на оформление рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки – это фактически оформление новой ипотеки, поэтому перечень необходимых документов тот же и может изменяться условиями со стороны выбранного банка.
Что нужно учесть при расчёте сопутствующих расходов:
- Повышенная ставка на время оформления залога. Пока вы оформляете залог, банк устанавливает высокую ставку. А оформление может длиться от 1 до 3 месяцев.
- Возможны более высокие тарифы на страховку. Списки аккредитованных страховых компаний у банков отличаются, и нужно проверить, коснётся ли это вас. Обратите внимание, что старая страховка точно не будет работать и страховая компания вряд ли вернёт вам хоть какие-то деньги. Поэтому самое выгодное решение – рефинансировать кредит, когда подходит время продлевать страховку.
- Расходы на оценку стоимости квартиры. Какое-то время уже прошло, и ваша оценка при первичной покупке тоже недействительна. Обычно оценка стоит 5-10 тыс. руб.
- Расходы на госпошлину и услуги посредников , помогающих с оформлением документов. Госпошлина за регистрацию залога стоит 2 тыс. руб., услуги посредников – от 5 до 10 тыс. руб.
Когда не стоит пытаться рефинансировать ипотеку?
Если вам нужно уменьшить свой ежемесячный платеж, срок кредита и/или размер переплаты, то стоит рассмотреть для себя этот вариант.
Рефинансировать ипотеку не получится, если:
- Осталась небольшая сумма долга (до 1 млн. руб.) и небольшой срок кредита (до трех лет);
- Небольшая разница в ставках кредита (меньше 0,5 %);
- Нет подтверждённого дохода (если ежемесячный платёж больше 40% ваших доходов, то банк откажет вам в кредите);
- Цена квартиры равна или ниже суммы долга (такая ситуация возможна, если цена квартиры снизилась с момента покупки);
- Есть просрочки по кредитам за последние 2 года.
В любом случае каждая ситуация уникальна, и, возможно, в вашей ситуации программа рефинансирования – выгодное решение.
В дополнение к новым ставкам могут быть индивидуальные условия и акции. Например, в « Балтийской жемчужине » при покупке определённой квартиры в подарок идёт паркинг. Больше специальных предложений тут.