Ипотека или аренда? Я всеми руками и ногами за съём жилья. А вот герой сегодняшнего интервью считает, что ипотека круче аренды. Кто он?
Человек, который знает об ипотеке всё и немного больше, действующий ипотечный заёмщик, автор канала «Молодой ипотечник». Я задала ему много актуальных, в том числе каверзных вопросов про ипотеку. Как он решился на ипотеку? Планирует ли гасить долг досрочно? Какие «плюшки» положены ипотечникам?
Об этом и многом другом читайте далее. Вас ждёт много интересного.
Жирным шрифтом — мои вопросы. Простым — ответы автора канала «Молодой ипотечник».
Я понимаю, что ты уже сделал свой выбор, но все же: аренда или ипотека? Почему?
На мой взгляд, все зависит от стадии формирования потребностей. Например, когда учился на первом курсе, мне хватало койко-место в общежитии. Потом хотелось комнату в коммуналке. В ходе длительного проживания с друзьями в трешке, понял – хочу свое жилье. Полностью средств не было, поэтому ипотека.
Расскажи, как ты решился на ипотеку? Сложно далось решение?
В сентябре 2015-го я посмотрел видеоролик какого-то бизнес-тренера из разряда «успешный успех». Он говорил про финансовую грамотность. Запомнил мысль про распределение поступающих средств. Открыл Excel да стал планировать. На следующий день меня уволили с работы =) Только идея о старте накопления первого взноса осталась жива. В отличие от трудового стажа.
Если не секрет, на каких условиях заключил договор?
2.28 млн. рублей. Студия, Ленинградская область, 26 квадратов в целом. Взял на 20 лет, чтобы платеж поменьше был – 17 365р. До заселения была программа от банка «ипотека в рассрочку». То есть, половина платежа до въезда. Правда, в этот период нельзя было гасить досрочно. Оформился 30.10.2018г. Стал гасить досрочно с июля следующего года.
Тебе ещё 18 лет выплачивать ипотеку, не тяготит ощущение долга?
А вот и не 18 уже. Последний платеж датирован декабрем 2032г. Каждый месяц эта дата приближается. Систематическая досрочка – one love. Я не брал ипотеку с настроем «кабала», «безысходность». Скорее это забавный квест. Вот канал даже по этому поводу завел.
Раскрой свой план погашения ипотеки. Думаю, многим будет полезно.
План такой – в любой месяц всегда что-нибудь да кидать на досрочное погашение. Сейчас банки не штрафуют заемщиков за раннюю расплату. Максимум могут прописать мораторий в договоре. У меня такого не было. В прошлом году я просчитал месяцы, когда нужно усиливать досрочные погашения – поскольку в каждом платеже у нас разное соотношение процентов и тела долга.
Переплата уже снизилась. Долг погашен до 1473000. Если прямо сейчас продам свою квартиру по среднерыночной цене, то уже останусь в плюсе. Учитывая то, что порядок исчисления владения жильем для освобождения от налога с этого года поменялся. Теперь будет считаться от даты подписания ДДУ, а не с даты получения права на собственность. Но так делать не буду.
Расскажи, какие дополнительные расходы возникают при оформлении ипотеки и в течение срока погашения долга?
Регистрация договора, оценка, страховки (они ежегодные), переезд, госпошлина на оформление права на собственность, коммуналка, интернет, переезд, мебель, доставка мебели, холодильник, стиралка, переезд. Кутеж по поводу оформленной сделки, вроде все.
Как минимизировать расходы, связанные с ипотекой? Расскажи, какие «плюшки» есть у ипотечников?
Все знают про имущественный и процентный вычет. Если квартира покупалась в совместную собственность, то каждый супруг может получить свой. В таком случае стоимость квартиры должна быть выше 4 млн.рублей. По поводу минимизации. Если вот принципиально, то до переезда нужно выяснить какие строительные магазины предоставляют скидки новоселам. Коллективные заявки на оценку с соседями – тогда будет стоить дешевле. Страховки самые дешевые (из компаний с лицензией), только в таком случае программа будет меньше. Помним про Авито и Юлу.
«Плюшки» есть в основном для молодых семей, многодетных и других категорий граждан. Например, после рождения второго ребенка можно оформить ипотеку по ставке 6 %. Для молодых и одиноких ничего нет из подобного. Только в Тиндере диалоги интереснее:
Ноябрь 2018г.
- Привет, я Оля. Мне 19.
- Привет, моя ипотека старше.
Есть, что добавить? Может быть, какие-то пожелания, напутствия моим читателям?
Есть люди, которые говорят: «Ипотека – рабство». Они в какой-то мере правы. Если не подобрать платеж, срок, банк и не оценить свою ситуацию в целом. Переплату возможно снизить. На своем примере показываю это на канале.
Читателям бы посоветовал слушать только себя, а не читать всяких там блогеров на Дзене. Ваше мнение на то и ваше.
Остались вопросы по ипотеке? Советую подписаться на канал «Молодой ипотечник» (ссылка кликабельна). В его блоге вы найдёте ответы на все свои вопросы, связанные с ипотекой.
Также готовы пообщаться с вами в комментариях 🤗