Начать эту статью я хочу с того, что я никого ни к чему не призываю и не навязываю никому никаких действий. Некоторое время назад я уже писала пост о вкладах и облигациях, как и в каком варианте удобнее, на мой взгляд, сохранить свои сбережения. И получила негативные комментарии, в которых меня обвиняли в том, что я навязываю свою точку зрения. Если Вам чужды инвестиции, если вы против такого вида сбережения своих денег, просто пропустите эту статью. Она для тех, кому на самом деле интересно, кто задумывался об этом и просто не знает, с чего начать и как к этому отнестись. Я достаточно молодой (не по возрасту, а скорее всего по опыту) инвестор, начинала свой путь инвестора с акций российских компаний, на облигации не обращала никакого внимания. И как оказалось - зря. Впервые задумалась об вложении средств в облигации тогда, когда мы собирались купить дом на Юге. Причина нашего отказа держать деньги на вкладе была не в том, что с каждым понижением процентной ставки уменьшались годовые проценты, которые банк выплачивал по вкладу, и даже не в том, что собирались ввести (и ввели) подоходный налог с процентов на все вклады, больше миллиона. Просто мы искали варианты с покупкой, но не знали точно, когда мы найдём подходящий для нас. Деньги могли понадобиться срочно и если бы нам пришлось забрать деньги со вклада из банка досрочно, до окончания определённого договором срока, мы бы потеряли все проценты, то есть все наши действия не имели бы никакой финансовой выгоды. Тогда и пришла идея вложить деньги в облигации. Основное отличие начисления денег между вкладом и владением облигациями в том, что если приходится срочно закрыть вклад, то теряются все проценты, даже те, что уже были Вам выплачены, их Вам придётся вернуть.
Помнится у меня был вклад в банке сроком на 2 года. По договору проценты выплачивались каждый месяц из расчёта годового процента, разделённого на 12 месяцев Вклад оставался нетронутым, а проценты начислялись на карту и я могла их тратить. Но если бы мне пришлось закрыть вклад раньше и забрать деньги со вклада, то с меня бы удержали уже выплаченные мне проценты.
С облигациями дело обстоит немного по-другому, на каждую облигацию начисляется купонный доход (это как проценты по вкладу). Выплачивается этот купонный доход согласно условиям выплаты по той или иной облигации. Эти условия известны заранее, ещё до покупки облигации. По большинству облигаций купонный доход выплачивается 2 раза в год, каждые 182 дня, но есть и такие, по которым купонный доход выплачивается 1 раз в год, а по другим могут происходить выплаты раз в квартал и даже раз в месяц. Но есть одно замечательное правило. Купонный доход выплачивается за каждый день владения облигацией. И если Вам срочно понадобятся деньги, то вовсе нет необходимости дожидаться конца окончания срока облигации. Вы продаёте свою облигацию и получаете купонные выплаты за каждый день владения облигацией. И те купонные доходы, которые уже были Вам выплачены, у Вас никто не заберёт.
Когда облигация начинает свой путь, она выходит в свет по номиналу. Как правило, стоимость одной облигации 1000 рублей - это 100% от цены номинала. Во время жизни облигации её стоимость может меняться, в зависимости от спроса на эту облигацию, она может стоить дороже или дешевле номинала. Облигации продаются и покупаются, как акции. Цена считается в процентах от номинала. Если номинал 1000 рублей и это 100 %, то при стоимости облигации в 98,6 % её стоимость в рублях будет 986 рублей. У облигации есть срок службы, по окончании которого она гасится. Гасится всегда по номиналу. Если облигацию купить дешевле номинала, то её можно продать до окончания срока службы по рыночной цене или дождаться окончания срока службы и получить за облигацию стоимость номинала. Но при этом всё время владения облигацией будет выплачиваться купонный доход.
Облигация, как любой инвестиционный инструмент, связана с определёнными рисками. Однако торговля акциями связана с бо́льшими рисками. Облигации бывают государственными, муниципальными, корпоративными. Государственные и муниципальные облигации - менее рискованный инструмент. Если рассмотреть облигации с государственным долгом (ОФЗ - облигации федерального займа), то навряд ли Вы потеряете эти деньги, так как гарантом выступает государство. У корпоративных облигаций риск потери больше, так как корпоративные облигации выпускаются различными предприятиями или организациями. Любое из них может объявить дефолт (разорение или банкротство предприятия или организации), тогда все долги будут аннулированы, соответственно Ваши деньги потеряны. Но и % доходности по корпоративным облигациям больше. Ваш выбор, какие облигации покупать и рисковать или нет. Любое предприятие может выпустить корпоративные облигации. Когда я подбирала для себя список облигаций, я изучала работу предприятия, смотрела, как оно развивается, откуда у него долги, как обстоят дела с прибылью, на что оно собирается потратить деньги, вырученные с продажи облигаций. Если у предприятия постоянный рост и вырученные деньги оно собирается потратить на развитие или внедрения в жизнь каких-нибудь проектов, требующих финансовых вложений, то такие предприятия с большей вероятностью не обонкротятся. Маловероятно, что такие предприятия. как Роснефть или Газпром, Сбербанк или ВТБ дойдут до дефолта. Но и процент выплаты купонного дохода у них небольшой. Но в данной ситуации - лучше меньше, но без потерь. И ещё при покупке облигаций я придерживалась правила - не держать все яйца в одной корзине. Пусть этих "яиц" (то есть список облигаций) будет больше. Маловероятно, что разорятся сразу все предприятия, то есть при неблагоприятном исходе процент потери будет небольшим. Можно было бы оставить деньги просто лежащими в "банке", но тогда процент потери неизбежен, их съест инфляция. А в случае покупки облигаций деньги будут работать, на них будет выплачен купонный доход и в случае острой в них необходимости их можно будет получить практически без потерь, а может и с прибылью. Всё будет зависеть ещё и от того, по какой цене их купить и какая цена будет у них на момент продажи. Когда я определилась со списком облигаций, которые решила купить, я по графикам смотрела движение цены, выбирала подходящий момент для покупки и старалась купить подешевле.
Ниже в таблице приведены облигации, которые я покупала. Как видно цена покупки у меня в основном выбрана удачно. Практически все они сейчас торгуются дороже. Если мне сейчас в срочном порядке понадобятся деньги, я закрою облигации с прибылью.
У меня есть облигации, по которым купонный доход выплачивается ежемесячно - это облигации ООО Торговый дом "Мясничий", есть облигации с ежеквартальными выплатами, например, ООО "Легенда" или ООО "Обувь России". Есть облигации, которые будут гаситься по номиналу уже в марте этого 2021 года. А есть такие, которые уже были погашены. Они на протяжении моего ими владения приносили мне купонный доход и стоимость их номинала в 1000 рублей была мне возвращена. То есть эта система работает и приносит мне доход, несколько более высокий, чем проценты по вкладу в банке.
Ещё раз хочу упомянуть, что я ни к чему не призываю и не пытаюсь Вас принудить совершать какие-либо действия. Если я купила эти облигации, то это не значит, что Вы купите такие же по тем же самым ценам - это уже невозможно, так как цены постоянно меняются. Просто если Вас это интересует, постарайтесь разобраться и более детально изучить этот вопрос. У меня не было финансового образования. Просто мне это стало интересно и я изучала этот вопрос. Есть сайты, в которых много информации по облигациям. Есть различные вебинары, много видео-информации на Ю-тубе. Всё в ваших руках.
Надеюсь, что информация была для Вас полезной.
Если Вам интересно, можете ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ .
Ставьте "Палец вверх!". Готова дискутировать, прислушиваться отвечать на вопросы в комментариях.
Ссылки по теме: