Кредитная история – это самый основной показатель, по которому финансовое учреждение оценивает потенциального заемщика. Как правило, именно она влияет на окончательное решение банка и является причиной отказа.
Для таких ситуаций были созданы карты рассрочки для клиентов, которые являются обладателями плохой кредитной истории. Они позволяют осуществить финансовые мечты, несмотря на испорченную репутацию перед организациями.
Что собой представляет карта рассрочки?
Данный финансовый продукт является очень выгодным и удобным в пользовании. С помощью пластика можно приобрести желаемый товар в любое удобное время - в онлайн и оффлайн магазинах. Пользователю даже не приходится задумываться о средствах в момент оплаты.
Карта обладает определенным максимальным лимитом, который ограничивает количество приобретаемых товаров. Погасить задолженность можно сроком от нескольких месяцев до года (каждое финансовое учреждение создает свои условия).
Снять определенную сумму в банкомате, как правило, недопустимо. Но существуют исключения, в таком случае, пользоваться средствами можно без дополнительных процентов.
Как отражается карта на финансовой репутации?
Заключить договор на оформление карты можно в отделении соответствующего банка или заполнить заявку онлайн. В обеих ситуациях сведения о заемщике отразятся на его кредитной истории. Это считается несравненным плюсом:
- Карта рассрочки позволит открыть финансовую историю, если она отсутствует у пользователя;
- При своевременных платежах по договору можно исправить ситуацию с «кредитным делом»;
- Карта рассрочки является более удобной и выгодной, если сравнивать с обычной кредиткой, ведь ее выдают даже и испорченной КИ.
Но следует отметить, что информация о потенциальном заемщике будет все равно проверена банком.
2 самых популярных карты рассрочки в России - лидеры продаж
→ Популярная карта «Халва» от Совкомбанка
Признана самой лучшей в 2020 году. Она славится внушительным кредитным лимитом – 350 тысяч и продолжительным сроком рассрочки – 18 месяцев. Кроме этих привилегий, можно отметить бесплатную доставку и отсутствие комиссий за годовое пользование. Держатель может выбрать любимую категорию и получать кэшбек до 6%.
→ Хоум Кредит Банк
Предлагает пользователям оформить «Свободу» – карту рассрочки, доступную даже тем, у кого испорченная финансовая история. Лимит пластика – 300 тысяч рублей. Продолжительность рассрочки – 12 месяцев. К бесплатному обслуживанию добавляется повышенный кэшбек и быстрое принятие решения по заявке.
Дополнительный список карт рассрочек с плохой кредитной историей
Некоторые скажут, что первые шесть карт - это не карты рассрочки, а обычные кредитные, на самом деле если вы изучите их условия вы заметите, что они практически совсем не отличаются от условий, которые предлагают стандартные и доступные всем карты рассрочки, такие как Халва или Свобода.
- Восточный банк выпустил для своих потенциальных пользователей карту «Рассрочки на Все» с заманчивым кэшбеком, который составляет 40%. Кредитный максимум пластика – 300 тысяч рублей. Вернуть потраченные средства нужно в течение 90 дней. Карту доставляет курьерская служба по удобному адресу. Банк отвечает на заявку всего за несколько минут. Пользователю не придется платить за годовое обслуживание и выпуск пластика.
- ВТБ создал новую «Карту возможностей» с внушительным лимитом в 1 миллион рублей. За 110 дней пользования не начисляются проценты. Пользователю не нужно платить за выпуск карты и годовое обслуживание. Банк готов принять положительное решение в течение получаса. Клиентам доступен кэшбек, который является хорошим бонусом.
- Альфа предлагает держателям выгодный пластик «100 дней». Это беспроцентная рассрочка сроком до 3-х месяцев. Пользователю доступно 500 тысяч рублей под 0% годовых. Ежегодное обслуживание карты составляет от 600 рублей. При заполнении заявки ответ поступит в течение 1 дня. Курьер бесплатно доставит банковский продукт по указанному адресу.
- Открытие выпустил карту «120 дней». Бесплатный период пользования достигает 4-х месяцев. Клиент может воспользоваться кэшбеком при покупке товаров «любимой» категории. Банк принимает решение по заявке в течение 10 минут. Выпуск карты обойдется пользователю бесплатно. Также банк не взимает средств за годовое обслуживание.
- МТС банк выпустил карту «Деньги Zero», которую можно получить без дополнительных справок и документов. Кредитный лимит достигает 150 тысяч рублей. Длительность рассрочки – 36 месяцев. Удобная карта для тех, кто не имеет официальное место работы или не может подтвердить свой доход. Решение от банка придет в течение первого часа после поступления заявки.
- Тинькофф банк создал карту «Платинум», которая доставляется в любую точку станы совершенно бесплатно. Клиент может воспользоваться кэшбеком на любимые товары и получать до 30% за их приобретение. Максимальный лимит – 700 тысяч рублей. Длительность рассрочки – 1 год. Если сейчас подать заявку на оформление, то уже через пару минут поступит положительный ответ от сотрудников банка.
Где еще взять деньги под 0%?
Альтернативой для карт рассрочек сегодня выступают микрозаймы, которые выдают под 0%. Такая акция действует в некоторых компаниях, как правило, крупных и стабильных. Одно из требований к заемщику - подача заявки на первый займ в этой МФО. Для постоянных клиентов действует уже стандартная ставка - до 1% в день (до 365% в год).
К списку самых надежных и проверенных МФО - наш выбор:
Все организации из списка кредитуют под 0% на срок до 30 дней, а доступная сумма - до 35 тысяч. Хотя при первом обращении обычно удается взять где-то до 20-25 тысяч. Но если кредитная история идеальная, то могут выдать и больше (хотя это редкость).
Важно! Все перечисленные нами кредиторы имеют лицензию ЦБ РФ, работают под строгим его руководством. Если вы решите обратиться в другую компанию, то проверьте, есть ли она в реестре Центробанка - это обеспечит вас уверенностью в надежности кредитора.
Совет! Если вещь стоит дороже, чем вам может выдать та или иная компания, то подайте заявки сразу в несколько. Главное - трезво оценить свои финансовые возможности. Также вы можете постоянно брать бесплатные займы (один за другим, имеется в виду), если каждый раз будете обращаться в новую МФО, в которой действует акция "под ноль".
Как исправить КИ с помощью карты рассрочки?
Когда держателю выдали карту, но у него испорченное «финансовое дело», его можно легко исправить.
Для этого потребуется:
- Оформить пластик с минимальным лимитом, предложенным банком;
- Совершить несколько покупок, используя карту рассрочки;
- В установленный срок внести обязательный платеж;
- Повторять вышеуказанные пункты несколько раз.
Каждый своевременный взнос будет отображаться в финансовом деле пользователя. Не стоит забывать, что каждая кредитная компания оценивает клиента именно по этому параметру. Значит, большое количество финансовых организаций захотят работать с клиентом на постоянной основе и будут предлагать ему более выгодные условия, чем у конкурентов. Заемщику остается выбрать подходящую карту из рейтинга, указанного выше.
Если нарушать сроки возврата денежных средств, это приведет к ухудшению финансовой ситуации. Кроме всего, пользователя будут ждать дополнительные проценты, штрафы и пени за просрочку. Перед подписанием договора стоит уделить особое внимание данным пунктам.
Какие альтернативные способы повышения кредитного рейтинга?
Еще один популярный способ исправления КИ, о котором стоит обязательно упомянуть, - это получение микрозайма в МФО. Во-первых, его достаточно просто взять, микрофинансовые компании одобряют до 99% заявок. Во-вторых, многие организации новым клиентам выдают деньги под 0% (до 35 тыс. на 1 мес.).
Полученными деньгами можно даже не пользоваться, а просто держать их дома до момента, когда наступит день погашения. Затем просто возвращаете взятую сумму, при этом ничего не переплачиваете и дополнительно улучшаете свою КИ. Так стоит проделать несколько раз.
Чтобы вам долго не искать по интернету МФО, кредитующие под ноль, вот вам сразу несколько, которые являются стабильными, надежными и максимально лояльными даже к тем, кто не может похвастаться идеальной КИ:
Эти пять компаний выдают займы под ноль и процент одобрений высокий.
Обратите внимание! Чтобы получить сразу несколько займов подряд под ставку в 0%, нужно каждый раз обращаться в новую МФО. Акция распространяется только на тех заемщиков, которые обратились впервые. Для повторных клиентов действуют уже обычные ставки (до 1%), но в некоторых компаниях они могут быть снижены.
Иногда при плохой КИ есть смысл кредитоваться в одной и той же организации (на небольшие сроки, чтобы не было существенной переплаты). Так будет нарабатываться хорошая репутация плательщика у этого кредитора и улучшаться кредитное досье. Для постоянных заемщиков часто делают скидки по ставке (до 100%), дарят подарки, зачисляют бонусы.
Если вам нужно практические стопроцентное одобрение, мы можем вам порекомендовать только Турбозайм, но там предложений под ноль нет, есть только под 1%. Сама компаний утверждает, что у них процент одобрений 95%. Это очень высокий показатель, у тех пяти он около 80%.
Как получить карту?
Оформить пластик может любой гражданин РФ, которому исполнилось 18 лет (в некоторых организациях сотрудничают с теми, кто старше 20-21 года).
Для этого необходимо:
- Ознакомиться с продуктами, предлагаемыми банками. Выделите время, чтобы просмотреть как можно больше сайтов. Не стоит ориентироваться на рекламную запись продукта, обычно она содержит лишь преимущества, которые могут привлечь как можно больше клиентов. Лучше отдельно открыть подробности каждого продукта, тарифы, условия. Обязательно изучите то, что написано мелким шрифтом - там всегда самое интересное. К примеру, могут быть предусмотрены какие-то дополнительные платы при получении определенного лимита, убираться нулевая ставка при снятии наличных и т.д.
- Заполнить заявку (желательно сразу в несколько кредитных организаций) и отправить ее онлайн. Достаточно 2-3 заявок в день, которые нужно отправить практически одновременно, чтобы запросы еще не успели отразиться в КИ. Если по всем заявка будет отказано, то выждите 3-4 дня, а затем снова отправьте несколько. По поводу самих анкет - они должны быть без ошибок и опечаток, содержать только достоверные сведения (реальный доход, правильный номер телефона, верное наименование работодателя). Лучше заполнить и необязательные поля, чтобы кредитор видел, что вы ничего не скрываете.
- Дождаться ответов. Они поступают в течение первых суток.
- Получить карту любым подходящим способом. В настоящее время практически все из перечисленных выше банков осуществляют доставку. Заявлено, что доставляют за 24 часа, но по факту уходит до недели.
Для составления заявки потенциальному пользователю потребуется только паспорт. Кредитные организации не требуют предоставления справки о заработной плате и сведений о занятости.
Заключение
Многие финансовые компании готовы выдать карты рассрочки с плохой кредитной историей. Пластик предотвращает держателя от оформления кредитных договоров, по которым придется платить дополнительные проценты. Пользователь может приобретать любимые товары и экономить на этом. Клиенту не нужно вносить первоначальный взнос за продукт или оплачивать дополнительные комиссии за пользование средствами.
Решить финансовые трудности можно всего за несколько минут, достаточно подать онлайн-заявку на оформление карты. Всего пару дней и пластик будет в кошельке держателя. На сегодняшний день карточки рассрочки самые популярные и выгодные кредитные продукты на российском рынке.