Деньги – это возможность жить и получать все блага современного мира. Но что делать, когда их недостаточно или день выплаты пенсии не настал, а средства необходимы? Где люди пенсионного возраста могут получить кредит, и на каких условиях, подробнее в статье.
Кредиты от Почта Банка России для пенсионеров
Кредит – это средства, которые получает заемщик на определенный период. За пользование необходимо заплатить вознаграждение в виде процентов, а также вернуть их кредитору не позднее установленной даты.
Также можно возвращать частями, если есть график погашения или установлены границы (например, не позднее 25 числа каждого месяца не менее 5-7% от задолженности). Получая пенсию через Почту, появляются дополнительные возможности и льготные условия.
Почта Банк предоставляет пенсионерам кредиты двух видов:
- Кредитная карта;
- Кредит.
Кредитные карты
На выбор предоставляется четыре варианта:
Элемент 120
Возможность получить карту мгновенно (виртуальная карта) и пользоваться ей бесплатно в течение 120 дней. Если за покупки производилась оплата картой, и заемщик погасил задолженность в установленный срок, то возвращается сумма равная вашим тратам. Если не удается вернуть средств в течение 120 дней, то начисляются проценты -10,9% годовых. 39,9% необходимо будет заплатить, если производилось снятия наличных.
Совет: чтобы сэкономить свои средства, рекомендуется не пропускать дату окончания льготного периода (лучше вернуть вовремя и сразу воспользоваться кредитными средствами, активизировав новый льготный период). Только стоит знать, что нужно закрыть всю задолженность, а не часть. А также стараться избегать снятия наличности, лучше совершать покупки по терминалу. Сегодня любая торговая точка, аптека, АЗС оснащены терминалами, которые принимают оплату картой.
Везде доход
Также можно получить кредитный лимит в размере 1 500 000 рублей. Льготный период составляет 60 дней (он возобновляемый). Оплачивая различные покупки, получаете приятные бонусы до 6%. Процентная ставка свыше льготного периода – 22,9% годовых, при снятии наличных – 39,9%. Если сумму планируете возвращать небольшими частями в течение 6 -12 месяцев, то сумма не должна составлять меньше 3% от задолженности.
Пятерочка
Возможность получить до 500 000 рублей. Грейс – 60 дней. Проценты за пользования и условия идентичны карте «везде доход». Дополнительный плюс – это сберегательный счет, который открывается бесплатно и дает возможность делать накопления, с начислением процентов - 6% (если на счету остается не менее 1000 рублей).
Зеленый мир
Лимит 1 500 000 рублей. Два месяца длиться беспроцентный период. Остальные условия идентичны, картам указанным выше. При этом каждая трата в размере 3 000 рублей позволяет высадить одно дополнительное дерево.
Кредиты для пенсионеров – это специальное предложение, которое позволяет людям получающим пенсию получить до 4 000 000 рублей. «Ноль сомнения» - акция, которая дает возможность на протяжении первых трех месяцев пользоваться средствами совершенно бесплатно.
Заемщик находится под финансовой защитой, в случае госпитализации или болезни. За пользование кредитными средствами начисляется 5,9 % годовых. Подать заявку можно онлайн, ответ получаете сразу, кредит – в день обращения.
Преимущества и недостатки кредитов от Почта Банк
Основные плюсы:
- Простота и легкость оформления;
- Скорость принятия решения и выдачи;
- Наличие льготного периода (время, когда кредитом можно пользоваться бесплатно);
- Несколько кредитных программ;
- Невысокие процентные ставки (если сравнивать со стандартными условиями, для пенсионеров они ниже);
- Возможность подавать заявки онлайн;
- Получение средств в день обращения.
- Дополнительные бонусы;
- Финансовая защита.
Минусы:
- Высокие проценты за снятие наличности;
- Несоблюдение сроков льготного периода, проценты начисляются с первого дня пользования.
Инструкция подачи заявки на кредит
Существует два основных способа:
- Обращение в отделение банка;
- Онлайн заявка.
Необходимо иметь пакет документов и непосредственно обращаетесь в банк и пишете заявление. На месте вам дают ответ и выдают средства или кредитную карту с установленным лимитом (лимит может быть установлен в течение суток после согласования).
Подавая заявку онлайн, необходимы: документы, электронный ящик и телефон. При оформлении карты, заходите на сайт в закладку «оформить онлайн заявку» - выбираете из списка предложенных карт. Затем заполняете персональные данные – это первый шаг. Следующий шаг – заполнения паспортных данных и третий – личная информация. И заключительный этап – выбор населенного пункта, куда необходимо доставить карту.
Подача заявки на получение кредита наличными начинается с внесения условий по кредиту: сумма, срок. Затем вносятся персональные данные и выбирается адрес отделения, где планируется получать кредит. Вся процедура занимает всего несколько минут. Заявки обрабатываются оперативно.
По какой причине могут отказать в выдачи кредита? Как не получить отказ?
Может возникнуть ситуация, что кредит вам не согласовали и причин этому несколько:
- Была предоставлена неправдивая информация. Даже если кредитор не требует справки о доходах, он все равно проверяет платежеспособность по своим каналам, к примеру, делает запрос в ПФР. Если указали приблизительную сумму, не страшно, а при слишком завышенных цифрах будет отказано.
Если есть дополнительный источник дохода, указывайте его. Опасаться, что данные передадут в налоговую не стоит, так как такое возможно, если вы, к примеру, начнете допускать просрочки. Или если сама налоговая запросит.
Также следует обязательно проверить правильность своего номера телефона, если банк не сможет дозвониться, то он откажет. Телефон работодателя кредиторы обычно находят сами, так что номер бухгалтерии (если вы работающий пенсионер) можно не скрывать.
Обязательно нужно проверить и другие поля. Малейшая ошибка, например, в номере паспорта, может привести к отказу. Рекомендуем заполнять все поля анкеты, включая необязательные, - это вызовет больше доверия у кредитора. Он будет видеть, что скрывать вам нечего и вы открыты для проверки.
- У заемщика плохая кредитная история. В этом случае имеет смысл попробовать ее исправить. Делается это просто путем оформления "легких" кредитов, по которым обычно почти всегда одобрение. Речь идет о картах рассрочки или микрозаймов от МФО.
Не стоит опасаться второго варианта исправления КИ, так как при обращении в надежную и стабильную организацию, внесенную в реестр ЦБ РФ, никаких проблем и обмана не будет. Сегодня в МФО по акции можно взять до 35 тыс. на 1 мес. под 0%. Причем полученные деньги можно даже не тратить, а вернуть их обратно в день погашения.
Сделав так несколько раз, вы значительно улучшите КИ, после чего можно спокойно обращаться в банки, включая Почта банк. Надежные МФО для обращения и получения ссуды под ноль - Займер, MoneyMan, еКапуста, Ezaem, Платиза, Веб-займ, Веббанкир и другие.
- Наличие судимости. Если она связана с экономическим преступлением, то однозначно будет отказано. В этом случае остается только одно - обратиться в МФО.
- Наличие текущей задолженности перед другими финансовыми учреждениями (в том числе просроченной). Снизьте свою долговую нагрузку, например, погасите какой-нибудь из своих маленьких кредитов.
- Иные причины.
Повышенные шансы на одобрение у действующих клиентов банка - получающих зарплату или пенсию на счет, имеющих депозит, карточку или ранее успешно выплативших кредит в Почта банке.
В нашем случае получение пенсии через Почта Банк увеличивает шансы не только получить положительный ответ, но и рассчитывать на повышенный кредитный лимит.
На что нужно обращать особое внимание при получении кредита
Независимо получаете кредит или кредитную карту в Почта банке необходимо:
- Первое, что нужно сделать – это ознакомиться с условиями кредитования. Подробно прочитать о процентах, как они начисляются, есть ли дополнительные комиссии, разовые проценты, страховые платежи. Для этого стоит воспользоваться онлайн калькулятором, он позволит сразу увидеть разницу ежемесячного платежа при смене лимита или срока. С ним легче определиться с суммой, исходя из ваших финансовых возможностей.
- Второе, нужно понять можно ли возвращать кредит досрочно, большими частями (если есть график). Предусматриваются ли штрафные санкции при досрочном погашении. Напомним, что в нашей стране мораторий на гашение раньше срока отменен. Однако иногда банки могут идти на некоторые хитрости. К примеру, обещают снижение ставки, если не закрывать задолженность в течение 6 месяцев и т.д.
- Все непонятные, спорные вопросы нужно выяснять сразу, до подписания договоров и получения кредита. При необходимости пользоваться услугами юриста. Если нужно время на изучение кредитного договора, предупредите сотрудника об этом. Покажите документ родственникам, посоветуйтесь с теми, кто хорошо разбирается в кредитовании. В общем, ставьте подпись после того, как появится уверенность, что сотрудничество не принесет проблем.
- Внимательно читать договор, особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Получать ответ от финансового консультанта, если таковые возникают.
- Не отказываться от страхования кредита или здоровья, если это не обязательное условия, а является рекомендацией. Иногда страховые компании позволяют решать безвыходные, казавшиеся на первый взгляд, ситуации. Банки утверждают, что отказ от страхования не влияет на решение. На самом деле, у тех, кто подписал договор все же чуточку больше шансов на одобрение. В любом случае после одобрения и подписания кредитного договора в течение 5 дней можно спокойно отказаться от страховки.